Regulacja H
Co to jest rozporządzenie H?
Regulacja H określa wymagania, które muszą spełnić banki państwowe, które stają się członkami Systemu Rezerwy Federalnej (FRS). Wymienia również procedury członkostwa oraz określa pewne limity i warunki dotyczące niektórych rodzajów pożyczek. Regulacja H określa obowiązki i przywileje, jakich oczekuje się od każdego banku członkowskiego Systemu Rezerwy Federalnej.
Jak działa regulacja H
Część regulacji stanowi, że kapitał banku musi wystarczyć na stan jego aktywów, pasywów i innych obowiązków korporacyjnych. Kapitał wymagany dla każdego banku członkowskiego jest oceniany zgodnie ze standardami Regulacji H. Banki członkowskie nie mogą wypłacać dywidend i innych wypłat, jeśli nie spełniają wymogów kapitałowych.
Pożyczki i depozyty
Regulacja H zawiera kilka ograniczeń dotyczących kredytów i depozytów. Częścią procesu oceny przez System Rezerwy Federalnej jest badanie wskaźnika kredytów do depozytów w bankach. Oddziały międzystanowe nie mogą być wykorzystywane głównie do produkcji depozytów.
Rezerwa Federalna dokonuje również przeglądu operacji pożyczkowych banków członkowskich. Fed sprawdza, czy podejmuje rozsądne wysiłki, aby zaspokoić potrzeby kredytowe społeczności, w których prowadzą oddziały.
Akcje i inne papiery wartościowe
Rozporządzenie określa również zasady dotyczące działalności banków członkowskich w zakresie papierów wartościowych. Ustawa o giełdzie papierów wartościowych z 1934 r. nałożyła te wymagania na banki pełniące funkcję agentów transferowych. Regulacja H zawiera szczegółowe przepisy dotyczące obrotu rządowymi papierami wartościowymi. Istnieją również specjalne wymogi sprawozdawcze, gdy bank rejestruje własne papiery wartościowe.
Pożyczanie nieruchomości
Regulacja H zawiera kilka zasad związanych z pożyczaniem nieruchomości. Banki członkowskie muszą posiadać pisemne zasady udzielania kredytów na nieruchomości, które są zgodne z solidnymi standardami bankowymi. Istnieją również specjalne zasady udzielania kredytów na nieruchomości na obszarach oznaczonych jako zagrożenie powodziowe przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego (FEMA). Banki członkowskie nie mogą tworzyć, zwiększać ani odnawiać takich kredytów, chyba że nieruchomość posiada również odpowiednie ubezpieczenie od powodzi.
Uwagi specjalne: Zapobieganie przestępczości
Banki członkowskie muszą stosować środki bezpieczeństwa skierowane przeciwko niektórym przestępstwom zgodnie z ustawą o ochronie banków. Rozporządzenie H wymaga, aby banki członkowskie składały raporty o podejrzanej działalności. Członkowie muszą również przestrzegać wymogów Ustawy o tajemnicy bankowej (BSA) dotyczących rejestrowania i raportowania transakcji zagranicznych.
Rozporządzenie H i CFPB
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) ma również rozporządzenie H, którego nie należy mylić z rozporządzeniem H Fed. Rozporządzenie to określa wymagania dotyczące licencjonowania pierwotnych kredytów hipotecznych, w oparciu o ustawowe mandaty federalnego Bezpiecznego i Uczciwego Egzekwowanie ustawy o licencjonowaniu kredytów hipotecznych z 2008 r. (ustawa SAFE). Po kryzysie finansowym z 2008 r. ustawa o reformie i ochronie konsumentów Dodda-Franka na Wall Street przeniosła z Fed uprawnienia wykonawcze do ustawy SAFE do nowo utworzonej CFPB, a Fed uchylił przepisy ustawy SAFE.
Chociaż oba te przepisy mają wspólne oznaczenie „H” i dotyczą banków oraz kredytów, są one odrębne i nie należy ich mylić.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Regulacja H określa wymagania, które muszą spełnić banki państwowe, które stają się członkami Systemu Rezerwy Federalnej.
Kapitał wymagany dla każdego banku członkowskiego jest oceniany zgodnie ze standardami Regulacji H.
Banki członkowskie muszą posiadać pisemne zasady udzielania kredytów na nieruchomości zgodne z solidnymi standardami bankowymi.
Rozporządzenie określa również zasady dotyczące działalności banków członkowskich w zakresie papierów wartościowych.
Termin ten może również odnosić się do rozporządzenia wydanego przez Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) regulującego udzielanie kredytów hipotecznych.
