Regolamento H
Che cos'è il regolamento H?
Il regolamento H delinea i requisiti a cui le banche statali devono aderire quando diventano membri del Federal Reserve System (FRS). Elenca inoltre le procedure per l'adesione e fissa determinati limiti e condizioni su alcune tipologie di prestito. Il regolamento H specifica i doveri previsti e i privilegi disponibili per ciascuna banca membro del sistema della Federal Reserve.
Come funziona il regolamento H
Parte del regolamento stabilisce che il capitale di una banca deve essere sufficiente per la condizione delle sue attività , passività e altre responsabilità aziendali. Il capitale richiesto per ciascuna banca membro è valutato secondo gli standard del regolamento H. Le banche membri non possono pagare dividendi e altre distribuzioni se non soddisfano i requisiti patrimoniali.
Prestiti e depositi
Il regolamento H contiene diverse restrizioni su prestiti e depositi. Parte del processo di valutazione da parte del Federal Reserve System esamina il rapporto prestiti/depositi presso le banche. Le filiali interstatali non devono essere utilizzate principalmente per la produzione di depositi.
La Federal Reserve esamina anche le operazioni di prestito delle banche membri. La Fed controlla se stanno compiendo sforzi ragionevoli per soddisfare le esigenze di credito delle comunità in cui operano le filiali.
Azioni e altri titoli
Il regolamento stabilisce anche le regole relative alle attività mobiliari delle banche associate. Il Securities Exchange Act del 1934 ha imposto questi requisiti alle banche che agiscono come agenti di trasferimento. Il regolamento H contiene disposizioni specifiche in materia di negoziazione di titoli di Stato. Ci sono anche speciali requisiti di segnalazione quando una banca registra i propri titoli.
Prestito immobiliare
Il regolamento H include diverse regole relative al prestito immobiliare. Le banche membri devono disporre di politiche scritte per il prestito immobiliare che siano coerenti con solidi standard bancari. Esistono anche regole specifiche per l'estensione dei prestiti immobiliari nelle aree designate come a rischio di alluvione dall'Agenzia federale per la gestione delle emergenze (FEMA). Le banche membri non possono creare, aumentare o rinnovare tali prestiti a meno che la proprietà non disponga anche di un'adeguata assicurazione contro le inondazioni.
Considerazioni speciali: prevenzione della criminalitÃ
Le banche associate devono applicare misure di sicurezza dirette contro determinati reati come delineato dalla legge sulla protezione delle banche. Il regolamento H richiede alle banche membri di presentare segnalazioni su attività sospette. I membri devono inoltre rispettare i requisiti del Bank Secrecy Act (BSA) per la registrazione e la segnalazione di transazioni estere.
Regolamento H e CFPB
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha anche un regolamento H, che non deve essere confuso con il regolamento H della Fed. Questo regolamento stabilisce i requisiti per la concessione di licenze ai cedenti di mutui ipotecari, sulla base dei mandati legali del Federal Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act del 2008 (il SAFE Act). Dopo la crisi finanziaria del 2008, il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act ha trasferito l'autorità normativa per l'attuazione del SAFE Act dalla Fed al CFPB di recente costituzione e la Fed ha abrogato i suoi regolamenti SAFE Act.
Sebbene entrambi questi regolamenti condividano la designazione "H" e coinvolgano banche e prestiti, sono separati e non devono essere confusi.
Mette in risalto
Il regolamento H delinea i requisiti a cui le banche statali devono aderire quando diventano membri del sistema della Federal Reserve.
Il capitale richiesto per ciascuna banca associata è valutato secondo gli standard del Regolamento H.
Le banche membri devono disporre di politiche scritte per il prestito immobiliare che siano coerenti con solidi standard bancari.
Il regolamento disciplina anche le attività mobiliari delle banche aderenti.
Questo termine può anche riferirsi a un regolamento adottato dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) che regola i cedenti di mutui.
