Reglugerð H
Hvað er reglugerð H?
Reglugerð H lýsir kröfunum sem ríkislöggiltir bankar verða að fylgja þegar þeir gerast aðilar að Federal Reserve System (FRS). Þar eru einnig taldar upp verklagsreglur um aðild og ákveðin takmörk og skilyrði sett á sumum lánategundum. Reglugerð H tilgreinir þær skyldur sem búist er við og réttindi sem eru í boði fyrir hvern aðildarbanka seðlabankakerfisins.
Hvernig Reglugerð H virkar
Hluti reglugerðarinnar kveður á um að eigið fé banka skuli nægja fyrir ástandi eigna hans, skulda og annarra fyrirtækjaskyldra. Eiginfjárþörf hvers aðildarbanka er metin samkvæmt stöðlum reglugerðar H. Aðildarbankar geta ekki greitt út arð og aðra úthlutun uppfylli þeir ekki eiginfjárkröfur.
###Lán og innlán
Í reglugerð H eru nokkrar takmarkanir á útlánum og innlánum. Hluti af matsferli seðlabankakerfisins skoðar hlutfall lána af innlánum hjá bönkum. Milliríkisútibú má ekki nota fyrst og fremst til innlánsframleiðslu.
Seðlabankinn fer einnig yfir lánastarfsemi aðildarbanka. Seðlabankinn athugar hvort þeir séu að gera sanngjarnar tilraunir til að þjóna lánsfjárþörf samfélagsins þar sem þeir starfa útibú.
Hlutabréf og önnur verðbréf
Í reglugerðinni koma einnig fram reglur um verðbréfatengda starfsemi aðildarbanka. Lögin um verðbréfaviðskipti frá 1934 settu þessar kröfur á banka sem gegndu hlutverki millifærslumiðlara. Í reglugerð H eru sérstök ákvæði um viðskipti með ríkisverðbréf. Einnig eru sérstakar tilkynningarskyldur þegar banki skráir eigin verðbréf.
###Fasteignalán
Í reglugerð H eru nokkrar reglur sem tengjast fasteignalánum. Aðildarbankar verða að hafa skrifaðar reglur um fasteignalán sem eru í samræmi við trausta bankaviðmið. Það eru einnig sérstakar reglur um framlengingu fasteignalána á svæðum sem tilnefnd eru sem flóðahætta af alríkisneyðarstjórnunarstofnuninni (FEMA). Aðildarbankar mega ekki stofna, hækka eða endurnýja slík lán nema eignin hafi einnig viðeigandi flóðatryggingu.
Sérstök atriði: Afbrotavarnir
Aðildarbankar verða að beita öryggisráðstöfunum sem beinast gegn tilteknum glæpum eins og kveðið er á um í lögum um bankavernd. Reglugerð H krefst þess að aðildarbankar gefi skýrslur um grunsamlega starfsemi. Félagsmenn verða einnig að uppfylla kröfur um bankaleynd (BSA) til að skrá og tilkynna erlend viðskipti.
Reglugerð H og CFPB
The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hefur einnig reglugerð H, sem ekki má rugla saman við reglugerð seðlabankans H. Þessi reglugerð kveður á um kröfur um leyfisveitingar til stofnenda húsnæðislána, byggt á lögbundnum umboðum alríkisins Secure and Fair Enforcement fyrir lög um veðleyfi frá 2008 (SAFE-lögin). Eftir fjármálakreppuna 2008 fluttu Dodd-Frank Wall Street umbætur og neytendaverndarlög reglusetningarvald fyrir innleiðingu SAFE-laganna frá seðlabankanum til nýstofnaðs CFPB og seðlabankinn felldi úr gildi SAFE-lögin.
Þó að báðar þessar reglugerðir deili heitinu „H“ og feli í sér banka og útlán, eru þær aðskildar og ætti ekki að rugla saman.
##Hápunktar
Reglugerð H lýsir kröfunum sem ríkislöggiltir bankar verða að fylgja þegar þeir gerast aðilar að seðlabankakerfinu.
Eiginfjárþörf hvers aðildarbanka er metin samkvæmt stöðlum reglugerðar H.
Aðildarbankar verða að hafa skrifaðar reglur um fasteignalán sem eru í samræmi við trausta bankaviðmið.
Í reglugerðinni eru einnig settar reglur um verðbréfatengda starfsemi aðildarbanka.
Þetta hugtak getur einnig átt við reglugerð sem hefur verið samþykkt af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sem hefur eftirlit með stofnendum húsnæðislána.
