Forskrift H
Hva er forskrift H?
Forskrift H skisserer kravene som statsgodkjente banker må overholde når de blir medlemmer av Federal Reserve System (FRS). Den lister også opp prosedyrene for medlemskap og setter visse grenser og betingelser for enkelte lånetyper. Forskrift H spesifiserer pliktene som forventes av og privilegiene som er tilgjengelige for hver medlemsbank i Federal Reserve System.
Hvordan regulering H fungerer
En del av forskriften slår fast at en banks kapital skal være tilstrekkelig for tilstanden til dens eiendeler, gjeld og andre samfunnsansvar. Kapitalen som kreves for hver medlemsbank vurderes i henhold til standardene i forskrift H. Medlemsbankene kan ikke utbetale utbytte og andre utdelinger dersom de ikke oppfyller kapitalkravene.
Lån og innskudd
Forskrift H inneholder flere begrensninger for utlån og innskudd. En del av vurderingsprosessen til Federal Reserve System undersøker låne-til-innskuddsforholdet i bankene. Mellomstatlige filialer må ikke brukes primært til innskuddsproduksjon.
Federal Reserve vurderer også låneoperasjonene til medlemsbankene. Fed sjekker om de gjør rimelige anstrengelser for å dekke kredittbehovene til lokalsamfunnene der de driver filialer.
Aksjer og andre verdipapirer
Forskriften angir også regler for medlemsbankenes verdipapirrelaterte virksomhet. Securities Exchange Act av 1934 påla disse kravene til banker som fungerte som overføringsagenter. Forskrift H inneholder spesifikke bestemmelser om handel med statspapirer. Det er også spesielle rapporteringskrav når en bank registrerer egne verdipapirer.
Eiendomslån
Forskrift H omfatter flere regler knyttet til utlån av fast eiendom. Medlemsbanker må ha skriftlige retningslinjer for utlån av eiendom som er i samsvar med gode bankstandarder. Det er også spesifikke regler for forlengelse av eiendomslån i områder utpekt som flomfare av Federal Emergency Management Agency (FEMA). Medlemsbanker kan ikke opprette, øke eller fornye slike lån med mindre eiendommen også har passende flomforsikring.
Spesielle hensyn: Forebygging av kriminalitet
Medlemsbanker må iverksette sikkerhetstiltak rettet mot visse forbrytelser som skissert av bankbeskyttelsesloven. Forskrift H pålegger medlemsbankene å rapportere om mistenkelig aktivitet. Medlemmer må også overholde kravene i Bank Secrecy Act (BSA) for registrering og rapportering av utenlandske transaksjoner.
Forskrift H og CFPB
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har også en forskrift H, som ikke må forveksles med Feds forskrift H. Denne forskriften fastsetter krav for lisensiering av låneopphavsmenn, basert på de lovbestemte mandatene til den føderale Secure and Fair. Håndhevelse for boliglånslisensloven av 2008 (SAFE-loven). Etter finanskrisen i 2008, overførte Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act regelverksmyndighet for implementering av SAFE Act fra Fed til den nyetablerte CFPB, og Fed opphevet sine SAFE Act-forskrifter.
Selv om begge disse forskriftene deler betegnelsen "H" og involverer banker og utlån, er de separate og bør ikke forveksles.
Høydepunkter
Forskrift H skisserer kravene som statsgodkjente banker må forholde seg til når de blir medlemmer av Federal Reserve System.
Kapitalen som kreves for hver medlemsbank vurderes i henhold til standardene i regel H.
Medlemsbankene må ha skriftlige retningslinjer for utlån av eiendom som er i samsvar med gode bankstandarder.
– Forskriften fastsetter også regler om verdipapirrelatert virksomhet i medlemsbankene.
- Dette begrepet kan også referere til en forskrift vedtatt av Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) som regulerer opphavsmenn av boliglån.
