Regel H
Hvad er regulativ H?
Forordning H beskriver de krav, som statsautoriserede banker skal overholde, når de bliver medlemmer af Federal Reserve System (FRS). Den viser også procedurerne for medlemskab og sætter visse grænser og betingelser for nogle lånetyper. Regel H specificerer de pligter, der forventes af og privilegier, der er tilgængelige for hver medlemsbank i Federal Reserve System.
Hvordan regulering H fungerer
En del af forordningen foreskriver, at en banks kapital skal være tilstrækkelig til tilstanden af dens aktiver, passiver og andre virksomhedsansvar. Den kapital, der kræves for hver medlemsbank, vurderes efter standarderne i regulativ H. Medlemsbanker kan ikke udbetale udbytte og andre udlodninger, hvis de ikke opfylder kapitalkravene.
###Lån og indlån
Regel H indeholder flere begrænsninger for udlån og indlån. En del af vurderingsprocessen fra Federal Reserve System undersøger udlåns-til-indlån-forholdet hos banker. Mellemstatslige filialer må ikke primært bruges til pantproduktion.
Federal Reserve gennemgår også medlemsbankernes låneoperationer. Fed kontrollerer, om de gør en rimelig indsats for at opfylde kreditbehovene i de samfund, hvor de driver filialer.
Aktier og andre værdipapirer
Forordningen angiver også reglerne for medlemsbankernes værdipapirrelaterede aktiviteter. Securities Exchange Act af 1934 pålagde disse krav til banker, der fungerede som overførselsagenter. Regel H indeholder specifikke bestemmelser om handel med statspapirer. Der er også særlige indberetningskrav, når et pengeinstitut registrerer sine egne værdipapirer.
###Ejendomsudlån
Forskrift H indeholder flere regler vedrørende udlån af fast ejendom. Medlemsbanker skal have skriftlige politikker for udlån til fast ejendom, der er i overensstemmelse med sunde bankstandarder. Der er også specifikke regler for forlængelse af ejendomslån i områder, der er udpeget som oversvømmelsesfare af Federal Emergency Management Agency (FEMA). Medlemsbanker må ikke oprette, øge eller forny sådanne lån, medmindre ejendommen også har passende oversvømmelsesforsikring.
Særlige overvejelser: Forebyggelse af kriminalitet
Medlemsbanker skal anvende sikkerhedsforanstaltninger rettet mod visse forbrydelser som beskrevet i Bank Protection Act. Forordning H kræver, at medlemsbankerne indsender rapporter om mistænkelig aktivitet. Medlemmer skal også overholde Bank Secrecy Act (BSA) krav til registrering og rapportering af udenlandske transaktioner.
Regel H og CFPB
Financial Protection Bureau (CFPB) har også en forordning H, som ikke må forveksles med Feds forordning H. Denne forordning opstiller krav til licensering af realkreditinstitutter baseret på de lovbestemte mandater fra den føderale Secure and Fair Enforcement for realkreditbevillingsloven af 2008 (SAFE-loven). Efter finanskrisen i 2008 overførte Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act lovgivende myndighed for implementeringen af SAFE Act fra Fed til den nyoprettede CFPB, og Fed ophævede sine SAFE Act-regler.
Selvom begge disse regler deler betegnelsen "H" og involverer banker og udlån, er de adskilte og bør ikke forveksles.
##Højdepunkter
Forordning H skitserer de krav, som statsautoriserede banker skal overholde, når de bliver medlemmer af Federal Reserve System.
Den kapital, der kræves for hver medlemsbank, vurderes i henhold til standarderne i regulativ H.
Medlemsbanker skal have skriftlige politikker for udlån til fast ejendom, der er i overensstemmelse med sunde bankstandarder.
Forordningen fastsætter også reglerne for medlemsbankernes værdipapirrelaterede aktiviteter.
Dette udtryk kan også referere til en forordning vedtaget af Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) om regulering af realkreditinstitutter.
