Peraturan H
Apakah Peraturan H?
Peraturan H menggariskan keperluan yang mesti dipatuhi oleh bank berpiagam kerajaan apabila menjadi ahli Sistem Rizab Persekutuan (FRS). Ia juga menyenaraikan prosedur untuk keahlian dan menetapkan had dan syarat tertentu pada beberapa jenis pinjaman. Peraturan H menyatakan tugas yang diharapkan dan keistimewaan yang tersedia untuk setiap bank ahli Sistem Rizab Persekutuan.
Bagaimana Peraturan H Berfungsi
Sebahagian daripada peraturan tersebut menetapkan bahawa modal bank mestilah mencukupi untuk keadaan aset, liabiliti dan tanggungjawab korporatnya yang lain. Modal yang diperlukan untuk setiap bank ahli dinilai mengikut piawaian Peraturan H. Bank ahli tidak boleh membayar dividen dan pengagihan lain jika mereka tidak memenuhi keperluan modal.
Pinjaman dan Deposit
Peraturan H mengandungi beberapa sekatan ke atas pinjaman dan deposit. Sebahagian daripada proses penilaian oleh Sistem Rizab Persekutuan mengkaji nisbah pinjaman kepada deposit di bank. Cawangan antara negeri tidak boleh digunakan terutamanya untuk pengeluaran deposit.
Rizab Persekutuan juga mengkaji semula operasi pinjaman bank ahli. Fed menyemak untuk melihat sama ada mereka membuat usaha yang munasabah untuk memenuhi keperluan kredit komuniti di mana mereka mengendalikan cawangan.
Saham dan Sekuriti Lain
Peraturan itu juga menyatakan peraturan mengenai aktiviti berkaitan sekuriti bank ahli. Akta Bursa Sekuriti 1934 mengenakan keperluan ini ke atas bank yang bertindak sebagai ejen pemindahan. Peraturan H mengandungi peruntukan khusus mengenai urusan dalam sekuriti kerajaan. Terdapat juga keperluan pelaporan khas apabila bank mendaftarkan sekuritinya sendiri.
Pinjaman Hartanah
Peraturan H termasuk beberapa peraturan yang berkaitan dengan pinjaman hartanah. Bank ahli mesti mempunyai polisi bertulis untuk pinjaman hartanah yang konsisten dengan piawaian perbankan yang kukuh. Terdapat juga peraturan khusus untuk melanjutkan pinjaman hartanah di kawasan yang ditetapkan sebagai bahaya banjir oleh Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (FEMA). Bank ahli tidak boleh membuat, menambah atau memperbaharui pinjaman sedemikian melainkan harta itu juga mempunyai insurans banjir yang sesuai.
Pertimbangan Khas: Pencegahan Jenayah
Bank ahli mesti menggunakan langkah keselamatan yang ditujukan terhadap jenayah tertentu seperti yang digariskan oleh Akta Perlindungan Bank. Peraturan H memerlukan bank ahli memfailkan laporan mengenai aktiviti yang mencurigakan. Ahli juga mesti mematuhi keperluan Akta Rahsia Bank (BSA) untuk merekod dan melaporkan transaksi asing.
Peraturan H dan CFPB
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) juga mempunyai Peraturan H, yang tidak boleh dikelirukan dengan Peraturan Fed H. Peraturan ini menetapkan keperluan untuk pelesenan pemula pinjaman gadai janji, berdasarkan mandat berkanun Persekutuan Selamat dan Adil. Penguatkuasaan Akta Pelesenan Gadai Janji 2008 (Akta SELAMAT). Selepas krisis kewangan 2008, Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street telah memindahkan kuasa membuat peraturan untuk pelaksanaan Akta SAFE daripada Fed kepada CFPB yang baru ditubuhkan, dan Fed memansuhkan peraturan Akta SAFE.
Walaupun kedua-dua peraturan ini berkongsi sebutan "H" dan melibatkan bank dan pinjaman, ia adalah berasingan dan tidak boleh dikelirukan.
Sorotan
Peraturan H menggariskan keperluan yang mesti dipatuhi oleh bank berpiagam kerajaan apabila menjadi ahli Sistem Rizab Persekutuan.
Modal yang diperlukan untuk setiap bank ahli dinilai mengikut piawaian Peraturan H.
Bank ahli mesti mempunyai polisi bertulis untuk pinjaman hartanah yang konsisten dengan piawaian perbankan yang kukuh.
Peraturan itu juga membentangkan peraturan mengenai aktiviti berkaitan sekuriti oleh bank ahli.
Istilah ini juga boleh merujuk kepada peraturan yang diterima pakai oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) yang mengawal selia pemula gadai janji.
