Правило Н
Что такое Положение H?
В Положении H излагаются требования, которым должны соответствовать банки, зарегистрированные штатом, после того, как они станут членами Федеральной резервной системы (ФРС). В нем также перечислены процедуры членства и установлены определенные ограничения и условия для некоторых типов кредитов. Положение H определяет обязанности и привилегии, доступные каждому банку-члену Федеральной резервной системы.
Как работает правило H
Часть регулирования предусматривает, что капитал банка должен быть достаточным для состояния его активов, обязательств и других корпоративных обязательств. Капитал, необходимый для каждого банка-участника, оценивается в соответствии со стандартами Положения H. Банки-участники не могут выплачивать дивиденды и другие выплаты, если они не отвечают требованиям к капиталу.
Кредиты и депозиты
Положение H содержит несколько ограничений на ссуды и депозиты. Частью процесса оценки Федеральной резервной системы является изучение отношения кредита к депозиту в банках. Филиалы между штатами не должны использоваться в первую очередь для добычи месторождений.
Федеральная резервная система также проверяет кредитные операции банков-членов. Федеральная резервная система проверяет, предпринимают ли они разумные усилия для удовлетворения потребностей в кредитах сообществ, в которых у них есть филиалы.
Акции и другие ценные бумаги
Постановление также устанавливает правила, касающиеся деятельности банков-участников, связанных с ценными бумагами. Закон о фондовых биржах 1934 г. наложил эти требования на банки, выступающие в качестве трансфертных агентов. Положение H содержит специальные положения, касающиеся операций с государственными ценными бумагами. Существуют также особые требования к отчетности, когда банк регистрирует собственные ценные бумаги.
Кредитование недвижимости
Положение H включает несколько правил, касающихся кредитования недвижимости. Банки-участники должны иметь письменную политику кредитования недвижимости, которая соответствует надежным банковским стандартам. Существуют также особые правила предоставления кредитов на недвижимость в районах, определенных Федеральным агентством по чрезвычайным ситуациям (FEMA) как опасные для наводнений. Банки-участники не могут создавать, увеличивать или продлевать такие кредиты, если имущество также не имеет надлежащего страхования от наводнения.
Особые соображения: предупреждение преступности
Банки-участники должны применять меры безопасности, направленные против определенных преступлений, как указано в Законе о защите банков. Положение H требует от банков-участников подавать отчеты о подозрительной деятельности. Члены также должны соблюдать требования Закона о банковской тайне (BSA) для регистрации и отчетности по иностранным операциям.
Правило H и CFPB
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) также имеет Положение H, которое не следует путать с Положением H ФРС. Обеспечение соблюдения Закона о лицензировании ипотечного кредитования от 2008 г. (Закон SAFE). После финансового кризиса 2008 года Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей передал правоустанавливающие полномочия по реализации Закона о безопасности от ФРС недавно созданному CFPB, а Федеральная резервная система отменила свои положения Закона о безопасности.
Хотя оба эти правила имеют общее обозначение «H» и касаются банков и кредитования, они являются отдельными, и их не следует путать.
Особенности
Положение H определяет требования, которым должны соответствовать банки, зарегистрированные штатом, при вступлении в Федеральную резервную систему.
Капитал, необходимый для каждого банка-члена, оценивается в соответствии со стандартами Положения H.
Банки-участники должны иметь письменную политику кредитования недвижимости, которая соответствует надежным банковским стандартам.
Регламент также устанавливает правила, касающиеся деятельности банков-участников, связанных с ценными бумагами.
Этот термин может также относиться к постановлению, принятому Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), регулирующему инициаторов ипотеки.
