Regulación H
¿Qué es la Regulación H?
La Regulación H describe los requisitos que los bancos autorizados por el estado deben cumplir al convertirse en miembros del Sistema de la Reserva Federal (FRS). También enumera los procedimientos para la membresía y establece ciertos límites y condiciones en algunos tipos de préstamos. La Regulación H especifica los deberes que se esperan y los privilegios disponibles para cada banco miembro del Sistema de la Reserva Federal.
Cómo funciona el Reglamento H
Parte de la regulación estipula que el capital de un banco debe ser suficiente para la condición de sus activos, pasivos y otras responsabilidades corporativas. El capital requerido para cada banco miembro se evalúa de acuerdo con los estándares de la Regulación H. Los bancos miembros no pueden pagar dividendos y otras distribuciones si no cumplen con los requisitos de capital.
Préstamos y Depósitos
La Regulación H contiene varias restricciones sobre préstamos y depósitos. Parte del proceso de evaluación del Sistema de la Reserva Federal examina la relación préstamo-depósito en los bancos. Las sucursales interestatales no deben utilizarse principalmente para la producción de depósitos.
La Reserva Federal también revisa las operaciones de préstamo de los bancos miembros. La Fed verifica si están haciendo esfuerzos razonables para satisfacer las necesidades crediticias de las comunidades en las que operan sucursales.
Acciones y otros valores
El reglamento también establece las reglas relativas a las actividades relacionadas con valores de los bancos miembros. La Ley de Bolsa de Valores de 1934 impuso estos requisitos a los bancos que actúan como agentes de transferencia. La Regulación H contiene disposiciones específicas con respecto a la negociación de valores gubernamentales. También existen requisitos especiales de información cuando un banco registra sus propios valores.
Préstamos inmobiliarios
La Regulación H incluye varias reglas relacionadas con los préstamos inmobiliarios. Los bancos miembros deben tener políticas escritas para préstamos inmobiliarios que sean consistentes con estándares bancarios sólidos. También existen reglas específicas para otorgar préstamos inmobiliarios en áreas designadas como riesgos de inundación por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Los bancos miembros no pueden crear, aumentar o renovar dichos préstamos a menos que la propiedad también tenga un seguro contra inundaciones apropiado.
Consideraciones especiales: prevención del delito
Los bancos miembros deben aplicar medidas de seguridad dirigidas contra ciertos delitos como se describe en la Ley de Protección Bancaria. La Regulación H requiere que los bancos miembros presenten informes sobre actividades sospechosas. Los miembros también deben cumplir con los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA) para registrar y reportar transacciones extranjeras.
Regulación H y la CFPB
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) también tiene una Regulación H, que no debe confundirse con la Regulación H de la Reserva Federal. Esta regulación establece los requisitos para la concesión de licencias a los originadores de préstamos hipotecarios, con base en los mandatos legales de la ley federal Secure and Fair. Ejecución de la Ley de Licencias Hipotecarias de 2008 (la Ley SAFE). Después de la crisis financiera de 2008, la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank transfirió la autoridad normativa para la implementación de la Ley SAFE de la Reserva Federal a la recién establecida CFPB, y la Reserva Federal revocó sus regulaciones de la Ley SAFE.
Aunque ambas regulaciones comparten la designación "H" e involucran bancos y préstamos, están separadas y no deben confundirse.
Reflejos
La Regulación H describe los requisitos que deben cumplir los bancos autorizados por el estado al convertirse en miembros del Sistema de la Reserva Federal.
El capital requerido para cada banco miembro se evalúa de acuerdo con los estándares de la Regulación H.
Los bancos miembros deben tener políticas escritas para préstamos inmobiliarios que sean consistentes con estándares bancarios sólidos.
El reglamento también establece las reglas relativas a las actividades relacionadas con valores por parte de los bancos miembros.
Este término también puede referirse a una regulación adoptada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) que regula a los originadores de hipotecas.
