اللائحة ح
ما هي اللائحة ح؟
تحدد اللائحة H المتطلبات التي يجب أن تلتزم بها البنوك المعتمدة من قبل الدولة بمجرد أن تصبح أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS). كما يسرد إجراءات العضوية ويضع حدودًا وشروطًا معينة على بعض أنواع القروض. تحدد اللائحة H الواجبات المتوقعة والامتيازات المتاحة لكل بنك عضو في نظام الاحتياطي الفيدرالي.
كيف يعمل التنظيم H.
ينص جزء من اللائحة على أن رأس مال البنك يجب أن يكون كافياً لحالة أصوله وخصومه ومسؤوليات الشركة الأخرى. يتم تقييم رأس المال المطلوب لكل بنك عضو وفقًا لمعايير اللائحة ح. لا يمكن للبنوك الأعضاء دفع توزيعات الأرباح والتوزيعات الأخرى إذا كانت لا تفي بمتطلبات رأس المال.
القروض والودائع
تحتوي اللائحة ح على العديد من القيود على القروض والودائع. يفحص جزء من عملية التقييم من قبل نظام الاحتياطي الفيدرالي نسبة القروض إلى الودائع في البنوك. يجب عدم استخدام الفروع بين الولايات بشكل أساسي لإنتاج الودائع.
يقوم الاحتياطي الفيدرالي أيضًا بمراجعة عمليات الإقراض للبنوك الأعضاء. يتحقق الاحتياطي الفيدرالي لمعرفة ما إذا كان يبذل جهودًا معقولة لخدمة الاحتياجات الائتمانية للمجتمعات التي يديرون الفروع فيها.
الأسهم والأوراق المالية الأخرى
كما تنص اللائحة على القواعد المتعلقة بالأنشطة المتعلقة بالأوراق المالية للبنوك الأعضاء. فرض قانون الأوراق المالية لعام 1934 هذه المتطلبات على البنوك التي تعمل كوكلاء تحويل. تحتوي اللائحة ح على أحكام محددة تتعلق بالتعامل في الأوراق المالية الحكومية. هناك أيضًا متطلبات خاصة لإعداد التقارير عندما يقوم البنك بتسجيل الأوراق المالية الخاصة به.
الإقراض العقاري
تتضمن اللائحة ح العديد من القواعد المتعلقة بالإقراض العقاري. يجب أن يكون لدى البنوك الأعضاء سياسات مكتوبة للإقراض العقاري تتوافق مع المعايير المصرفية السليمة. هناك أيضًا قواعد محددة لتمديد القروض العقارية في المناطق التي تم تحديدها على أنها مخاطر الفيضانات من قبل وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA). لا يجوز للبنوك الأعضاء إنشاء مثل هذه القروض أو زيادتها أو تجديدها ما لم يكن لدى العقار أيضًا تأمين مناسب ضد الفيضانات.
اعتبارات خاصة: منع الجريمة
يجب على البنوك الأعضاء تطبيق تدابير أمنية موجهة ضد جرائم معينة على النحو المنصوص عليه في قانون حماية البنوك. تتطلب اللائحة H من البنوك الأعضاء تقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة. يجب على الأعضاء أيضًا الامتثال لمتطلبات قانون السرية المصرفية (BSA) لتسجيل المعاملات الأجنبية والإبلاغ عنها.
اللائحة H و CFPB
لدى مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أيضًا لائحة H ، والتي يجب عدم الخلط بينها وبين لائحة بنك الاحتياطي الفيدرالي H. تحدد هذه اللائحة متطلبات ترخيص منشئي قروض الرهن العقاري ، بناءً على التفويضات القانونية للهيئة الفيدرالية الآمنة والعادلة إنفاذ قانون ترخيص الرهن العقاري لعام 2008 (قانون SAFE). بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، نقل قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك سلطة وضع القواعد لتنفيذ قانون SAFE من الاحتياطي الفيدرالي إلى CFPB المنشأ حديثًا ، وألغى بنك الاحتياطي الفيدرالي لوائح قانون SAFE.
على الرغم من أن كلا النظامين يشتركان في التصنيف "H" ويشتملان على البنوك والإقراض ، إلا أنهما منفصلان ولا ينبغي الخلط بينهما.
يسلط الضوء
تحدد اللائحة H المتطلبات التي يجب على البنوك التي استأجرتها الدولة الالتزام بها عندما تصبح أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي.
يتم تقييم رأس المال المطلوب لكل بنك عضو وفقًا لمعايير اللائحة ح.
يجب أن يكون لدى البنوك الأعضاء سياسات مكتوبة للإقراض العقاري تتوافق مع المعايير المصرفية السليمة.
كما تحدد اللائحة القواعد المتعلقة بالأنشطة المتعلقة بالأوراق المالية من قبل البنوك الأعضاء.
قد يشير هذا المصطلح أيضًا إلى اللوائح المعتمدة من قبل مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) التي تنظم منشئي الرهن العقاري.
