Règlement H
Qu'est-ce que la réglementation H ?
Le règlement H décrit les exigences auxquelles les banques à charte d' État doivent se conformer lorsqu'elles deviennent membres du système de réserve fédérale (FRS). Il énumère également les procédures d'adhésion et fixe certaines limites et conditions sur certains types de prêts. Le règlement H spécifie les devoirs attendus et les privilèges disponibles pour chaque banque membre du système de réserve fédérale.
Comment fonctionne la réglementation H
Une partie du règlement stipule que le capital d'une banque doit être suffisant pour l'état de ses actifs, passifs et autres responsabilités d'entreprise. Le capital requis pour chaque banque membre est évalué selon les normes de la réglementation H. Les banques membres ne peuvent pas verser de dividendes et autres distributions si elles ne satisfont pas aux exigences de capital.
Prêts et Dépôts
Le règlement H contient plusieurs restrictions sur les prêts et les dépôts. Une partie du processus d'évaluation par le système de la Réserve fédérale examine le ratio prêt/dépôt dans les banques. Les succursales inter -États ne doivent pas être utilisées principalement pour la production de dépôts.
La Réserve fédérale examine également les opérations de prêt des banques membres. La Fed vérifie si elle fait des efforts raisonnables pour répondre aux besoins de crédit des communautés dans lesquelles elle exploite des succursales.
Actions et autres titres
Le règlement énonce également les règles concernant les activités liées aux titres des banques membres. Le Securities Exchange Act de 1934 a imposé ces exigences aux banques agissant en tant qu'agents de transfert. La réglementation H contient des dispositions spécifiques concernant la négociation de titres publics. Il existe également des exigences particulières en matière de déclaration lorsqu'une banque enregistre ses propres titres.
Prêt immobilier
Le règlement H comprend plusieurs règles relatives aux prêts immobiliers. Les banques membres doivent avoir des politiques écrites pour les prêts immobiliers qui sont conformes aux normes bancaires saines. Il existe également des règles spécifiques pour l'octroi de prêts immobiliers dans les zones désignées comme inondables par l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA). Les banques membres ne peuvent pas créer, augmenter ou renouveler de tels prêts à moins que la propriété ne dispose également d'une assurance contre les inondations appropriée.
Considérations spéciales : prévention du crime
Les banques membres doivent appliquer des mesures de sécurité dirigées contre certains crimes comme indiqué par la Loi sur la protection des banques. La réglementation H oblige les banques membres à déposer des rapports sur les activités suspectes. Les membres doivent également se conformer aux exigences de la loi sur le secret bancaire (BSA) pour l'enregistrement et la déclaration des transactions étrangères.
Règlement H et le CFPB
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a également un règlement H, qui ne doit pas être confondu avec le règlement H de la Fed. Ce règlement énonce les exigences pour l'octroi de licences aux initiateurs de prêts hypothécaires, sur la base des mandats statutaires du gouvernement fédéral Secure and Fair. Application de la loi de 2008 sur les licences hypothécaires (loi SAFE). Après la crise financière de 2008, la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs a transféré le pouvoir d'élaboration des règles pour la mise en œuvre de la loi SAFE de la Fed au nouveau CFPB, et la Fed a abrogé les réglementations de la loi SAFE.
Bien que ces deux réglementations partagent la désignation "H" et impliquent les banques et les prêts, elles sont distinctes et ne doivent pas être confondues.
Points forts
Le règlement H décrit les exigences que les banques à charte d'État doivent respecter lorsqu'elles deviennent membres du système de réserve fédérale.
Le capital requis pour chaque banque adhérente est apprécié selon les normes du règlement H.
Les banques membres doivent avoir des politiques écrites pour les prêts immobiliers qui sont conformes aux normes bancaires saines.
Le règlement fixe également les règles concernant les activités liées aux titres par les banques membres.
Ce terme peut également faire référence à un règlement adopté par le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) réglementant les initiateurs de prêts hypothécaires.
