Verordnung H
Was ist Bestimmung H?
Regulation H umreißt die Anforderungen, die staatlich konzessionierte Banken erfüllen müssen, wenn sie Mitglieder des Federal Reserve System (FRS) werden. Es listet auch die Verfahren für die Mitgliedschaft auf und legt bestimmte Grenzen und Bedingungen für einige Darlehensarten fest. Regulation H legt die von jeder Mitgliedsbank des Federal Reserve Systems erwarteten Pflichten und Privilegien fest.
Wie Regulation H funktioniert
Ein Teil der Verordnung legt fest, dass das Kapital einer Bank für die Beschaffenheit ihrer Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und anderer unternehmerischer Verpflichtungen ausreichen muss. Das für jede Mitgliedsbank erforderliche Kapital wird gemäß den Standards von Regulation H bewertet. Mitgliedsbanken können keine Dividenden und andere Ausschüttungen auszahlen, wenn sie die Kapitalanforderungen nicht erfüllen.
Kredite und Einlagen
Regulation H enthält mehrere Beschränkungen für Kredite und Einlagen. Ein Teil des Bewertungsprozesses durch das Federal Reserve System untersucht das Kredit-Einlagen-Verhältnis bei Banken. Zwischenstaatliche Abzweigungen dürfen nicht primär für die Lagerstättenförderung genutzt werden.
Die Federal Reserve überprüft auch die Kreditgeschäfte der Mitgliedsbanken. Die Fed prüft, ob sie angemessene Anstrengungen unternimmt, um den Kreditbedarf der Gemeinden zu decken, in denen sie Filialen betreibt.
Aktien und andere Wertpapiere
Die Verordnung legt auch die Regeln für die wertpapierbezogenen Aktivitäten der Mitgliedsbanken fest. Der Securities Exchange Act von 1934 erlegte Banken diese Anforderungen auf, die als Transferagenten fungieren. Regulation H enthält spezifische Bestimmungen zum Handel mit Staatspapieren. Es gibt auch besondere Meldepflichten, wenn eine Bank ihre eigenen Wertpapiere registriert.
Immobilienkredite
Regulation H enthält mehrere Regeln in Bezug auf die Immobilienkreditvergabe. Mitgliedsbanken müssen über schriftliche Richtlinien für die Immobilienkreditvergabe verfügen, die soliden Bankstandards entsprechen. Es gibt auch spezifische Regeln für die Vergabe von Immobiliendarlehen in Gebieten, die von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) als hochwassergefährdet eingestuft wurden. Mitgliedsbanken dürfen solche Kredite nicht vergeben, erhöhen oder erneuern, es sei denn, die Immobilie verfügt auch über eine angemessene Hochwasserversicherung.
Besondere Erwägungen: Kriminalprävention
Mitgliedsbanken müssen Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, die sich gegen bestimmte Straftaten richten, wie im Bankenschutzgesetz beschrieben. Regulation H verpflichtet Mitgliedsbanken, Meldungen über verdächtige Aktivitäten einzureichen. Mitglieder müssen auch die Anforderungen des Bank Secrecy Act (BSA) für die Aufzeichnung und Meldung von Auslandstransaktionen erfüllen.
Verordnung H und CFPB
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat auch eine Verordnung H, die nicht mit der Verordnung H der Fed zu verwechseln ist. Diese Verordnung legt Anforderungen für die Lizenzierung von Hypothekendarlehensanbahnern fest, basierend auf den gesetzlichen Mandaten des Federal Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act of 2008 (der SAFE Act). Nach der Finanzkrise von 2008 übertrug der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act die Regelsetzungsbefugnis für die Umsetzung des SAFE Act von der Fed auf die neu gegründete CFPB, und die Fed hob ihre SAFE Act-Vorschriften auf.
Obwohl diese beiden Vorschriften die Bezeichnung "H" teilen und Banken und Kreditvergabe betreffen, sind sie getrennt und sollten nicht verwechselt werden.
Höhepunkte
Regulation H beschreibt die Anforderungen, die staatlich konzessionierte Banken erfüllen müssen, wenn sie Mitglieder des Federal Reserve System werden.
Das erforderliche Kapital jeder Mitgliedsbank wird nach den Standards der Regulation H bemessen.
Mitgliedsbanken müssen über schriftliche Richtlinien für die Immobilienkreditvergabe verfügen, die soliden Bankstandards entsprechen.
Die Verordnung regelt auch die wertpapierbezogenen Aktivitäten der Mitgliedsbanken.
Dieser Begriff kann sich auch auf eine vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erlassene Verordnung zur Regulierung von Hypothekengebern beziehen.
