रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) क्या है?

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) शब्द एक फंड ट्रांसफर सिस्टम को संदर्भित करता है जो धन और / या प्रतिभूतियों के तात्कालिक हस्तांतरण की अनुमति देता है। आरटीजीएस एक केंद्रीय बैंक की पुस्तकों में क्रेडिट के साथ डेबिट को नेट किए बिना व्यक्तिगत ऑर्डर के आधार पर भुगतान निपटाने की निरंतर प्रक्रिया है । एक बार पूरा हो जाने पर, रीयल-टाइम सकल निपटान भुगतान अंतिम और अपरिवर्तनीय होते हैं। अधिकांश देशों में, सिस्टम का प्रबंधन और संचालन उनके केंद्रीय बैंकों द्वारा किया जाता है।

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) कैसे काम करता है

जब आप रीयल-टाइम शब्द सुनते हैं, तो इसका मतलब है कि निपटान मिलते ही होता है। इसलिए, सरल शब्दों में, लेन-देन भेजने वाले बैंक से स्थानांतरित होने के तुरंत बाद प्राप्तकर्ता बैंक में बस जाता है। ग्रॉस सेटलमेंट का मतलब है कि लेन-देन को अलग-अलग हैंडल और सेटल किया जाता है, इसलिए कई लेन-देन को एक साथ या समूह में नहीं रखा जाता है। यह रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम का आधार है।

केंद्रीय बैंक द्वारा संचालित और आयोजित बड़े मूल्य के अंतरबैंक धन हस्तांतरण के लिए किया जाता है । इन स्थानांतरणों को अक्सर तत्काल और पूर्ण समाशोधन की आवश्यकता होती है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक बार लेन-देन का निपटान हो जाने के बाद, उन्हें उलट नहीं किया जा सकता है।

1970 में, यूएस फेडवायर सिस्टम लॉन्च हुआ। यह रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम जैसी पहली प्रणाली थी। यह अमेरिकी फेडरल रिजर्व बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से फंड ट्रांसफर करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली टेलीग्राफ-आधारित प्रणाली का एक विकास था।

क्लियरिंग हाउस ऑटोमेटेड पेमेंट सिस्टम (CHAPS) नामक ब्रिटिश प्रणाली, वर्तमान में बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा संचालित है । फ़्रांस और अन्य यूरो ओजोन राष्ट्र ट्रांस-यूरोपीय स्वचालित रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट एक्सप्रेस ट्रांसफर सिस्टम (TARGET2) नामक एक प्रणाली का उपयोग करते हैं । अन्य विकसित और विकासशील देशों ने भी अपने स्वयं के आरटीजीएस-प्रकार के सिस्टम पेश किए हैं।

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट निपटान जोखिम को कम करता है - जिसे डिलीवरी जोखिम के रूप में भी जाना जाता है - कुल मिलाकर, क्योंकि इंटरबैंक सेटलमेंट आमतौर पर दिन के अंत में एक साथ सभी के बजाय पूरे दिन में वास्तविक समय में होता है। इससे लेन-देन पूरा करने में विलंब का जोखिम समाप्त हो जाता है। आरटीजीएस अक्सर उन प्रक्रियाओं की तुलना में अधिक शुल्क ले सकता है जो बंडल और शुद्ध भुगतान करती हैं।

आरटीजीएस बनाम बैंकर्स ऑटोमेटेड क्लियरिंग सर्विसेज (बीएसीएस)

एक रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम नेट सेटलमेंट सिस्टम से अलग है, जैसे कि यूनाइटेड किंगडम की बीएसी पेमेंट स्कीम्स लिमिटेड, जिसे पहले बैंकर्स ऑटोमेटेड क्लियरिंग सर्विसेज (BACS) के नाम से जाना जाता था। BACS वाले संस्थानों के बीच होने वाले लेन-देन दिन के दौरान जमा होते हैं। व्यापार के अंत में, एक केंद्रीय बैंक सक्रिय संस्थागत खातों को एक्सचेंज किए गए धन की शुद्ध मात्रा से समायोजित करता है।

आरटीजीएस के लिए धन के वास्तविक भौतिक आदान-प्रदान की आवश्यकता नहीं होती है। एक केंद्रीय बैंक अक्सर इलेक्ट्रॉनिक रूप में भेजने और प्राप्त करने वाले बैंक के खातों को समायोजित करेगा। उदाहरण के लिए, प्रेषक बैंक ए की शेष राशि में 1 मिलियन डॉलर की कमी की जाएगी, जबकि प्राप्तकर्ता संस्थान बैंक बी की शेष राशि में 1 मिलियन डॉलर की वृद्धि की जाएगी।

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) के लाभ

वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च-मूल्य भुगतान निपटान के जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं । हालांकि संवेदनशील वित्तीय डेटा से निपटने वाली कंपनियों और वित्तीय संस्थानों में आमतौर पर सूचना और धन की सुरक्षा के लिए उच्च स्तर की सुरक्षा होती है, लेकिन ऑनलाइन खतरों की सीमा और प्रकृति लगातार विकसित हो रही है।

आरटीजीएस-प्रकार की प्रणालियां वित्तीय डेटा को हैकर्स के लिए एक संक्षिप्त समय खिड़की के लिए कमजोर बनाकर सुरक्षित रखने में मदद करती हैं।

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट महत्वपूर्ण जानकारी को कमजोर होने के लिए समय की एक छोटी खिड़की की अनुमति दे सकता है, इस प्रकार खतरों को कम करने में मदद करता है। वित्तीय डेटा के लिए साइबर सुरक्षा खतरों के दो सामान्य उदाहरण हैं सोशल इंजीनियरिंग या पी हिशिंग —लोगों को उनकी जानकारी प्रकट करने के लिए धोखा देना—और डेटा चोरी, जिससे एक हैकर दूसरों को डेटा प्राप्त करता है और बेचता है।

हाइलाइट्स

• दुनिया भर में केंद्रीय बैंकों द्वारा आरटीजीएस सिस्टम का तेजी से उपयोग किया जा रहा है और वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च-मूल्य भुगतान निपटान से संबंधित जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।

• रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट का उपयोग आम तौर पर बड़े-मूल्य वाले इंटरबैंक फंड ट्रांसफर के लिए किया जाता है।

• इस प्रणाली की प्रक्रिया दिन के अंत में क्रेडिट के साथ डेबिट को नेट करने का विरोध करती है।

• रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट एक केंद्रीय बैंक की पुस्तकों में व्यक्तिगत ऑर्डर के आधार पर इंटरबैंक भुगतानों को निपटाने की निरंतर प्रक्रिया है।