Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
Was ist Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)?
Der Begriff Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS) bezieht sich auf ein Geldtransfersystem,. das den sofortigen Transfer von Geld und/oder Wertpapieren ermöglicht. RTGS ist der kontinuierliche Prozess der Abwicklung von Zahlungen auf Einzelauftragsbasis, ohne Belastungen mit Gutschriften in den Büchern einer Zentralbank zu verrechnen. Einmal abgeschlossen, sind Echtzeit-Bruttoabrechnungszahlungen endgültig und unwiderruflich. In den meisten Ländern werden die Systeme von ihren Zentralbanken verwaltet und betrieben.
Funktionsweise der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS).
Wenn Sie den Begriff Echtzeit hören, bedeutet dies, dass die Abrechnung erfolgt, sobald sie eingegangen ist. Vereinfacht ausgedrückt wird die Transaktion also unmittelbar nach der Überweisung von der sendenden Bank in der empfangenden Bank abgewickelt. Bruttoabwicklung bedeutet, dass Transaktionen einzeln bearbeitet und abgerechnet werden, sodass mehrere Transaktionen nicht gebündelt oder gruppiert werden. Dies ist die Grundlage eines Echtzeit-Bruttoabrechnungssystems.
Ein RTGS-System wird im Allgemeinen für umfangreiche Interbanken-Überweisungen verwendet, die von der Zentralbank eines Landes durchgeführt und organisiert werden. Diese Überweisungen erfordern häufig eine sofortige und vollständige Freigabe. Wie oben erwähnt, können einmal abgerechnete Transaktionen nicht rückgängig gemacht werden.
1970 wurde das US-amerikanische Fedwire-System eingeführt. Es war das erste System, das einem Echtzeit-Bruttoabrechnungssystem ähnelte. Es war eine Weiterentwicklung des telegraphenbasierten Systems, das verwendet wurde, um Gelder elektronisch zwischen US-Notenbanken zu transferieren.
Das britische System mit dem Namen Clearing House Automated Payment System (CHAPS) wird derzeit von der Bank of England betrieben. Frankreich und andere Länder der Eurozone verwenden ein System namens Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Andere Industrie- und Entwicklungsländer haben ebenfalls ihre eigenen RTGS-artigen Systeme eingeführt.
Die Bruttoabwicklung in Echtzeit verringert das Abwicklungsrisiko – auch als Lieferrisiko bezeichnet – insgesamt, da die Abwicklung zwischen den Banken in der Regel den ganzen Tag über in Echtzeit erfolgt und nicht einfach alle zusammen am Ende des Tages. Dadurch wird das Risiko einer Verzögerung beim Abschluss der Transaktion eliminiert. RTGS kann oft höhere Gebühren verursachen als Prozesse, die Zahlungen bündeln und verrechnen.
RTGS vs. Bankers' Automated Clearing Services (BACS)
Ein Echtzeit-Brutto-Abrechnungssystem unterscheidet sich von Netto-Abrechnungssystemen,. wie z. B. Bacs Payment Schemes Limited aus dem Vereinigten Königreich, das früher als Bankers' Automated Clearing Services (BACS) bekannt war. Transaktionen, die zwischen Institutionen mit BACS stattfinden, werden im Laufe des Tages kumuliert. Bei Geschäftsschluss passt eine Zentralbank die aktiven institutionellen Konten um die Nettobeträge der umgetauschten Gelder an.
RTGS erfordert keinen tatsächlichen physischen Austausch von Geldern. Eine Zentralbank wird häufig die Konten der sendenden und empfangenden Bank in elektronischer Form anpassen. Beispielsweise wird der Kontostand der Bank A des Absenders um 1 Million USD verringert, während der Kontostand der Bank B der Empfängerinstitution um 1 Million USD erhöht wird.
Vorteile der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS)
RTGS-Systeme, die zunehmend von Zentralbanken weltweit eingesetzt werden, können dazu beitragen, das Risiko bei der Abwicklung hochwertiger Zahlungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren. Obwohl Unternehmen und Finanzinstitute, die mit sensiblen Finanzdaten umgehen, in der Regel über ein hohes Maß an Sicherheit verfügen, um Informationen und Gelder zu schützen, entwickeln sich Umfang und Art der Online-Bedrohungen ständig weiter.
RTGS-artige Systeme tragen zum Schutz von Finanzdaten bei, indem sie sie für ein kürzeres Zeitfenster anfällig für Hacker machen.
Die Bruttoabwicklung in Echtzeit kann ein kleineres Zeitfenster für die Anfälligkeit kritischer Informationen ermöglichen und so dazu beitragen, Bedrohungen zu mindern. Zwei gängige Beispiele für Cybersicherheitsbedrohungen für Finanzdaten sind Social Engineering oder Phishing – Menschen dazu bringen, ihre Informationen preiszugeben – und Datendiebstahl, bei dem ein Hacker Daten erlangt und an andere verkauft.
Höhepunkte
RTGS-Systeme werden zunehmend von Zentralbanken weltweit eingesetzt und können dazu beitragen, die Risiken im Zusammenhang mit der Abwicklung hochwertiger Zahlungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren.
Echtzeit-Bruttoabwicklung wird im Allgemeinen für Interbanken-Überweisungen mit großem Wert verwendet.
Der Prozess dieses Systems widerspricht der Verrechnung von Belastungen mit Gutschriften am Ende des Tages.
Echtzeit-Bruttoabwicklung ist der kontinuierliche Prozess der Abwicklung von Interbankenzahlungen auf Einzelauftragsbasis über die Bücher einer Zentralbank hinweg.
