Валовой расчет в реальном времени (RTGS)
Что такое валовые расчеты в реальном времени (RTGS)?
Термин «валовой расчет в режиме реального времени» (RTGS) относится к системе перевода средств,. которая позволяет осуществлять мгновенный перевод денег и/или ценных бумаг. RTGS — это непрерывный процесс расчетов по платежам в индивидуальном порядке без взаимозачета дебета с кредитом в бухгалтерских книгах центрального банка. После завершения валовые расчетные платежи в режиме реального времени являются окончательными и безотзывными. В большинстве стран системы управляются и управляются их центральными банками.
Как работает валовой расчет в реальном времени (RTGS)
Когда вы слышите термин «в режиме реального времени», это означает, что расчет происходит, как только он получен. Таким образом, проще говоря, транзакция рассчитывается в банке -получателе сразу после ее перевода из банка-отправителя. Общий расчет означает, что транзакции обрабатываются и оплачиваются индивидуально, поэтому несколько транзакций не объединяются и не группируются. Это основа системы валовых расчетов в режиме реального времени.
Система RTGS обычно используется для крупных межбанковских переводов средств, которые осуществляются и организуются центральным банком страны. Эти переводы часто требуют немедленного и полного клиринга. Как упоминалось выше, после того, как транзакции будут урегулированы, они не могут быть отменены.
В 1970 году в США была запущена система Fedwire. Это была первая система, напоминающая систему валовых расчетов в реальном времени. Это была эволюция основанной на телеграфе системы, используемой для электронного перевода средств между банками Федеральной резервной системы США.
Британская система, называемая Автоматизированной платежной системой клиринговой палаты (CHAPS), в настоящее время находится в ведении Банка Англии. Франция и другие страны еврозоны используют систему под названием Трансъевропейская автоматизированная система экспресс-переводов валовых расчетов в режиме реального времени (TARGET2). Другие развитые и развивающиеся страны также внедрили свои собственные системы типа RTGS.
Валовой расчет в режиме реального времени снижает расчетный риск,. также называемый риском доставки,. в целом, поскольку межбанковские расчеты обычно происходят в режиме реального времени в течение дня, а не просто все вместе в конце дня. Это исключает риск задержки в завершении транзакции. RTGS часто может нести более высокую комиссию, чем процессы, которые объединяют и нетто-платежи.
RTGS против банковских автоматизированных клиринговых услуг (BACS)
Система валовых расчетов в режиме реального времени отличается от систем нетто-расчетов,. таких как Bacs Payment Schemes Limited в Соединенном Королевстве, которая ранее была известна как Банковские автоматизированные клиринговые услуги (BACS). Транзакции, которые происходят между учреждениями с BACS, накапливаются в течение дня. В конце рабочего дня центральный банк корректирует активные институциональные счета на чистые суммы обмененных средств.
RTGS не требует фактического физического обмена средствами. Центральный банк часто корректирует счета банка-отправителя и банка-получателя в электронной форме. Например, баланс банка-отправителя А уменьшится на 1 млн долларов, а баланс банка-получателя Б увеличится на 1 млн долларов.
Преимущества валового расчета в реальном времени (RTGS)
Системы RTGS, которые все чаще используются центральными банками по всему миру, могут помочь свести к минимуму риск расчетов между финансовыми учреждениями на крупные суммы. Хотя компании и финансовые учреждения, которые имеют дело с конфиденциальными финансовыми данными, обычно имеют высокий уровень безопасности для защиты информации и средств, спектр и характер онлайн-угроз постоянно развиваются.
Системы типа RTGS помогают защитить финансовые данные, делая их уязвимыми для хакеров в течение более короткого промежутка времени.
Валовое урегулирование в режиме реального времени может позволить меньше времени для уязвимости важной информации, тем самым помогая смягчить угрозы. Двумя распространенными примерами киберугроз для финансовых данных являются социальная инженерия или фишинг , когда люди обманным путем выманивают свою информацию, и кража данных, когда хакер получает данные и продает их другим.
Особенности
Системы RTGS все чаще используются центральными банками по всему миру и могут помочь минимизировать риски, связанные с расчетами крупных платежей между финансовыми учреждениями.
Валовые расчеты в режиме реального времени обычно используются для крупных межбанковских переводов средств.
Процесс этой системы противоположен взаимозачету дебета с кредитом в конце дня.
Валовые расчеты в режиме реального времени — это непрерывный процесс расчетов по межбанковским платежам на основе отдельных поручений по бухгалтерским книгам центрального банка.
