Bruttooppgjør i sanntid (RTGS)

Hva er sanntids bruttooppgjør (RTGS)?

Begrepet bruttooppgjør i sanntid (RTGS) refererer til et pengeoverføringssystem som gjør det mulig å overføre penger og/eller verdipapirer umiddelbart. RTGS er den kontinuerlige prosessen med å gjøre opp betalinger på individuell ordrebasis uten å motregne debeter med kreditter på tvers av bøkene til en sentralbank. Når de er fullført, er bruttooppgjørsbetalinger i sanntid endelige og ugjenkallelige. I de fleste land administreres og drives systemene av deres sentralbanker.

Slik fungerer bruttooppgjør i sanntid (RTGS).

Når du hører begrepet i sanntid, betyr det at oppgjøret skjer så snart det er mottatt. Så, på en enklere måte, avgjøres transaksjonen i mottakerbanken umiddelbart etter at den er overført fra avsenderbanken. Bruttooppgjør betyr at transaksjoner håndteres og gjøres opp individuelt, så flere transaksjoner blir ikke gruppert eller gruppert sammen. Dette er grunnlaget for et sanntids bruttooppgjørssystem.

Et RTGS-system brukes vanligvis for pengeoverføringer med stor verdi mellom banker som drives og organiseres av et lands sentralbank. Disse overføringene krever ofte umiddelbar og fullstendig klarering. Som nevnt ovenfor, når transaksjoner er gjort opp, kan de ikke reverseres.

I 1970 ble det amerikanske Fedwire-systemet lansert. Det var det første systemet som lignet et sanntids bruttooppgjørssystem. Det var en videreutvikling av det telegrafbaserte systemet som ble brukt til å overføre penger elektronisk mellom amerikanske Federal Reserve-banker.

Det britiske systemet, kalt Clearing House Automated Payment System (CHAPS), drives for tiden av Bank of England. Frankrike og andre ozonnasjoner i euroområdet bruker et system kalt Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Andre utviklede land og utviklingsland har også innført egne RTGS-systemer.

reduserer oppgjørsrisiko – også referert til som leveringsrisiko – totalt sett, ettersom interbankoppgjør vanligvis skjer i sanntid gjennom hele dagen – i stedet for ganske enkelt samlet på slutten av dagen. Dette eliminerer risikoen for etterslep i å fullføre transaksjonen. RTGS kan ofte medføre en høyere kostnad enn prosesser som samler og nettobetalinger.

RTGS vs. Bankers' Automated Clearing Services (BACS)

Et bruttooppgjørssystem i sanntid er forskjellig fra nettooppgjørssystemer,. slik som Storbritannias Bacs Payment Schemes Limited, som tidligere var kjent som Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Transaksjoner som finner sted mellom institusjoner med BACS akkumuleres i løpet av dagen. Ved avslutning av virksomheten justerer en sentralbank de aktive institusjonelle kontoene med nettobeløpene til midlene som utveksles.

RTGS krever ikke en faktisk fysisk utveksling av midler. En sentralbank vil ofte justere kontoene til avsender- og mottakerbanken i elektronisk form. For eksempel vil avsender Bank A sin saldo reduseres med $1 million, mens mottakerinstitusjon Bank Bs saldo økes med $1 million.

Fordeler ved bruttooppgjør i sanntid (RTGS)

RTGS-systemer, som i økende grad brukes av sentralbanker over hele verden, kan bidra til å minimere risikoen for betalingsoppgjør med høy verdi mellom finansinstitusjoner. Selv om selskaper og finansinstitusjoner som håndterer sensitive finansielle data vanligvis har høye sikkerhetsnivåer på plass for å beskytte informasjon og midler, er omfanget og arten av trusler på nettet i stadig utvikling.

Systemer av typen RTGS bidrar til å beskytte økonomiske data ved å gjøre dem sårbare for hackere i et kortere tidsvindu.

Bruttooppgjør i sanntid kan gi et mindre tidsvindu for kritisk informasjon å være sårbar, og dermed bidra til å redusere trusler. To vanlige eksempler på cybersikkerhetstrusler mot finansielle data er sosial ingeniørkunst eller phishing – å lure folk til å avsløre informasjonen sin – og datatyveri, der en hacker skaffer og selger data til andre.

Høydepunkter

– RTGS-systemer brukes i økende grad av sentralbanker over hele verden og kan bidra til å minimere risikoen knyttet til betalingsoppgjør med høy verdi blant finansinstitusjoner.

• Bruttooppgjør i sanntid brukes vanligvis for overføringer av store verdier mellom banker.

– Dette systemets prosess er i motsetning til motregning av debiteringer med kreditter på slutten av dagen.

• Bruttooppgjør i sanntid er den kontinuerlige prosessen med å gjøre opp interbankbetalinger på individuell ordrebasis på tvers av bøkene til en sentralbank.