Règlement brut en temps réel (RTGS)

Qu'est-ce que le règlement brut en temps réel (RTGS) ?

Le terme règlement brut en temps réel (RTGS) fait référence à un système de transfert de fonds qui permet le transfert instantané d'argent et/ou de titres. RTGS est le processus continu de règlement des paiements sur la base d'une commande individuelle sans compensation des débits avec des crédits dans les livres d'une banque centrale. Une fois terminés, les paiements de règlement bruts en temps réel sont définitifs et irrévocables. Dans la plupart des pays, les systèmes sont gérés et gérés par leurs banques centrales.

Comment fonctionne le règlement brut en temps réel (RTGS)

Lorsque vous entendez le terme en temps réel, cela signifie que le règlement a lieu dès qu'il est reçu. Ainsi, en termes plus simples, la transaction est réglée dans la banque réceptrice immédiatement après son transfert depuis la banque émettrice. Le règlement brut signifie que les transactions sont traitées et réglées individuellement, de sorte que plusieurs transactions ne sont pas regroupées ou regroupées. C'est la base d'un système de règlement brut en temps réel.

Un système RTGS est généralement utilisé pour les transferts de fonds interbancaires de grande valeur opérés et organisés par la banque centrale d'un pays. Ces transferts nécessitent souvent un dédouanement immédiat et complet. Comme mentionné ci-dessus, une fois les transactions réglées, elles ne peuvent pas être annulées.

En 1970, le système américain Fedwire a été lancé. C'était le premier système ressemblant à un système de règlement brut en temps réel. Il s'agissait d'une évolution du système télégraphique utilisé pour transférer des fonds par voie électronique entre les banques de la Réserve fédérale américaine.

Le système britannique, appelé Clearing House Automated Payment System (CHAPS), est actuellement géré par la Banque d'Angleterre. La France et d'autres pays de la zone euro utilisent un système appelé Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). D'autres pays développés et en développement ont également introduit leurs propres systèmes de type RTGS.

Le règlement brut en temps réel réduit le risque de règlement - également appelé risque de livraison - dans l' ensemble, car le règlement interbancaire se produit généralement en temps réel tout au long de la journée - au lieu de simplement tous ensemble à la fin de la journée. Cela élimine le risque de retard dans la réalisation de la transaction. Le RTGS peut souvent entraîner des frais plus élevés que les processus qui regroupent et nettent les paiements.

RTGS contre les services de compensation automatisés des banques (BACS)

Un système de règlement brut en temps réel est différent des systèmes de règlement net,. tels que Bacs Payment Schemes Limited au Royaume-Uni, qui était auparavant connu sous le nom de Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Les transactions qui ont lieu entre les institutions avec BACS sont accumulées au cours de la journée. À la clôture des affaires, une banque centrale ajuste les comptes institutionnels actifs par les montants nets des fonds échangés.

RTGS ne nécessite pas d'échange physique réel de fonds. Une banque centrale ajustera souvent les comptes de la banque émettrice et réceptrice sous forme électronique. Par exemple, le solde de la banque émettrice A sera réduit de 1 million de dollars, tandis que le solde de l'institution destinataire de la banque B sera augmenté de 1 million de dollars.

Avantages du règlement brut en temps réel (RTGS)

Les systèmes RTGS, de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier, peuvent aider à minimiser le risque lié aux règlements de paiements de grande valeur entre les institutions financières. Bien que les entreprises et les institutions financières qui traitent des données financières sensibles aient généralement mis en place des niveaux de sécurité élevés pour protéger les informations et les fonds, la gamme et la nature des menaces en ligne évoluent constamment.

Les systèmes de type RTGS contribuent à protéger les données financières en les rendant vulnérables aux pirates pendant une fenêtre temporelle plus courte.

Le règlement brut en temps réel peut permettre une plus petite fenêtre de temps pour que les informations critiques soient vulnérables, contribuant ainsi à atténuer les menaces. Deux exemples courants de menaces de cybersécurité pour les données financières sont l'ingénierie sociale ou l' hameçonnage (inciter les gens à révéler leurs informations) et le vol de données, par lequel un pirate informatique obtient et vend des données à d'autres.

Points forts

• Les systèmes RTGS sont de plus en plus utilisés par les banques centrales du monde entier et peuvent aider à minimiser les risques liés aux règlements de paiements de grande valeur entre les institutions financières.

• Le règlement brut en temps réel est généralement utilisé pour les transferts de fonds interbancaires de grande valeur.

• Le processus de ce système s'oppose à la compensation des débits avec les crédits en fin de compte.

• Le règlement brut en temps réel est le processus continu de règlement des paiements interbancaires sur la base d'une commande individuelle dans les livres d'une banque centrale.