실시간 총 결제(RTGS)

실시간 총액 결제(RTGS)란 무엇입니까?

실시간 총 결제(RTGS)라는 용어는 자금 및/또는 증권의 즉각적인 이체를 허용 하는 자금 이체 시스템을 나타냅니다. RTGS는 중앙 은행의 장부에서 대변으로 차변을 상계 하지 않고 개별 주문 기준으로 지불을 정산하는 지속적인 프로세스입니다 . 완료되면 실시간 총 결제 금액이 최종 결제되며 취소할 수 없습니다. 대부분의 국가에서 시스템은 중앙 은행에서 관리하고 운영합니다.

실시간 총액 결제(RTGS) 작동 방식

실시간이라는 말을 들으면 바로 결제가 이루어진다는 뜻입니다. 따라서 간단히 말해서 거래 는 송금 은행에서 이체 된 직후 수신 은행 에 정산됩니다. 총 결제는 트랜잭션이 개별적으로 처리되고 결제되므로 여러 트랜잭션 이 묶이거나 그룹화되지 않음을 의미합니다. 이는 실시간 총결제 시스템의 기본입니다.

중앙 은행 에서 운영하고 조직하는 고액 은행 간 자금 이체에 사용됩니다 . 이러한 이전은 종종 즉각적이고 완전한 청산을 요구합니다. 위에서 언급했듯이 거래가 정산되면 되돌릴 수 없습니다.

1970년에 미국 Fedwire 시스템이 시작되었습니다. 실시간 총액결제시스템과 유사한 최초의 시스템이었다. 미국 연방 준비 은행 간에 전자적으로 자금을 이체하는 데 사용되는 전신 기반 시스템의 진화였습니다.

CHAPS(Clearing House Automated Payment System)라고 하는 영국 시스템은 현재 영란은행에서 운영하고 있습니다. 프랑스 및 기타 유럽 오존 국가에서는 TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)라는 시스템을 사용합니다. 다른 선진국 및 개발 도상국도 자체 RTGS 유형 시스템을 도입했습니다.

실시간 총 결제 는 은행 간 결제가 하루 종일 실시간으로 이루어지기 때문에 배달 위험 이라고도 하는 결제 위험 을 전체적으로 줄여줍니다. 이렇게 하면 거래를 완료하는 데 지연이 발생할 위험이 제거됩니다. RTGS는 종종 지불을 묶고 순 지불하는 프로세스보다 더 높은 요금을 부과할 수 있습니다.

RTGS 대 은행가의 자동 정산 서비스(BACS)

실시간 총 결제 시스템은 이전에 Bankers' Automated Clearing Services(BACS)로 알려졌던 영국의 Bacs Payment Schemes Limited와 같은 순 결제 시스템과 다릅니다. BACS를 통해 기관 간 거래는 낮 동안에 누적됩니다. 업무가 끝나면 중앙 은행은 교환된 자금의 순 금액으로 활성 기관 계정을 조정합니다.

RTGS는 실제 물리적 자금 교환을 필요로 하지 않습니다. 중앙 은행은 종종 전자 형식으로 송금 및 수신 은행의 계정을 조정합니다. 예를 들어 송금인 은행 A의 잔액은 100만 달러 감소하고 수취 기관 은행 B의 잔액은 100만 달러 증가합니다.

실시간 총액 결제(RTGS)의 이점

금융 기관 간의 고액 지불 결제에 대한 위험을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다 . 민감한 금융 데이터를 다루는 회사와 금융 기관은 일반적으로 정보와 자금을 보호하기 위해 높은 수준의 보안을 갖추고 있지만 온라인 위협의 범위와 성격은 끊임없이 진화하고 있습니다.

RTGS 유형 시스템은 금융 데이터를 짧은 시간 동안 해커에게 취약하게 만들어 금융 데이터를 보호하는 데 도움이 됩니다.

실시간 총 결제는 중요한 정보가 취약해지는 시간을 줄여 위협을 완화하는 데 도움이 됩니다. 금융 데이터에 대한 사이버 보안 위협의 두 가지 일반적인 예로는 소셜 엔지니어링 또는 피싱 (사람들을 속여 자신의 정보를 공개하도록 속임)과 해커가 데이터를 획득하고 다른 사람에게 판매하는 데이터 절도가 있습니다.

하이라이트

• RTGS 시스템은 전 세계적으로 중앙 은행에서 점점 더 많이 사용되며 금융 기관 간의 고액 지불 결제와 관련된 위험을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 실시간 총액결제는 일반적으로 고액 은행간 자금이체에 사용됩니다.

• 이 시스템의 프로세스는 하루가 끝날 때 대변으로 차변을 네팅하는 것과 반대입니다.

• 실시간 총액결제는 중앙은행 장부 전체에 걸쳐 개별 주문 기준으로 은행간 결제를 지속적으로 정산하는 프로세스입니다.