Bruttoafregning i realtid (RTGS)
Hvad er realtids bruttoafregning (RTGS)?
Udtrykket bruttoafvikling i realtid (RTGS) refererer til et pengeoverførselssystem,. der giver mulighed for øjeblikkelig overførsel af penge og/eller værdipapirer. RTGS er den kontinuerlige proces med afvikling af betalinger på individuel ordrebasis uden nettning af debiteringer med kreditter på tværs af en centralbanks bøger. Når de er afsluttet, er bruttoafregningsbetalinger i realtid endelige og uigenkaldelige. I de fleste lande administreres og drives systemerne af deres centralbanker.
Sådan fungerer bruttoafregning i realtid (RTGS).
Når du hører udtrykket i realtid, betyder det, at afregningen sker, så snart den er modtaget. Så forenklet set afvikles transaktionen i den modtagende bank umiddelbart efter, at den er overført fra den afsendende bank. Bruttoafregning betyder, at transaktioner håndteres og afvikles individuelt, så flere transaktioner ikke samles eller grupperes sammen. Dette er grundlaget for et realtids bruttoafviklingssystem.
Et RTGS-system bruges generelt til pengeoverførsler af store værdier mellem banker, der drives og organiseres af et lands centralbank. Disse overførsler kræver ofte øjeblikkelig og fuldstændig clearing. Som nævnt ovenfor, når først transaktioner er afviklet, kan de ikke tilbageføres.
I 1970 blev det amerikanske Fedwire-system lanceret. Det var det første system, der lignede et bruttoafregningssystem i realtid. Det var en udvikling af det telegrafbaserede system, der blev brugt til at overføre penge elektronisk mellem amerikanske Federal Reserve-banker.
Det britiske system, kaldet Clearing House Automated Payment System (CHAPS), drives i øjeblikket af Bank of England. Frankrig og andre ozonlande i euroområdet bruger et system kaldet Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Andre udviklede lande og udviklingslande har også indført deres egne RTGS-systemer.
Bruttoafvikling i realtid mindsker afviklingsrisikoen – også kaldet leveringsrisiko – samlet set, da interbankafvikling normalt sker i realtid i løbet af dagen – i stedet for blot alt sammen sidst på dagen. Dette eliminerer risikoen for en forsinkelse i gennemførelsen af transaktionen. RTGS kan ofte medføre et højere gebyr end processer, der samler og nettobetalinger.
RTGS vs. Bankers Automated Clearing Services (BACS)
Et bruttoafviklingssystem i realtid adskiller sig fra nettoafviklingssystemer,. såsom Storbritanniens Bacs Payment Schemes Limited, som tidligere var kendt som Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Transaktioner, der finder sted mellem institutioner med BACS, akkumuleres i løbet af dagen. Ved afslutningen af virksomheden justerer en centralbank de aktive institutionelle konti med nettobeløbene af de udvekslede midler.
RTGS kræver ikke en faktisk fysisk udveksling af midler. En centralbank vil ofte justere den afsendende og modtagende banks konti i elektronisk form. For eksempel vil afsender Bank A's saldo blive reduceret med $1 million, mens modtagerinstitutionen Bank B's saldo vil blive øget med $1 million.
Fordele ved bruttoafregning i realtid (RTGS)
RTGS-systemer, der i stigende grad bruges af centralbanker verden over, kan hjælpe med at minimere risikoen for betalingsafviklinger af høj værdi blandt finansielle institutioner. Selvom virksomheder og finansielle institutioner, der beskæftiger sig med følsomme finansielle data, typisk har høje sikkerhedsniveauer på plads for at beskytte information og midler, udvikler rækken og arten af onlinetrusler sig konstant.
Systemer af RTGS-typen hjælper med at beskytte finansielle data ved at gøre dem sårbare over for hackere i et kortere tidsrum.
Bruttoafregning i realtid kan give et kortere tidsrum til kritisk information at være sårbar, hvilket hjælper med at afbøde trusler. To almindelige eksempler på cybersikkerhedstrusler mod finansielle data er social engineering eller phishing — at narre folk til at afsløre deres information — og datatyveri, hvorved en hacker indhenter og sælger data til andre.
##Højdepunkter
RTGS-systemer bruges i stigende grad af centralbanker verden over og kan hjælpe med at minimere risiciene i forbindelse med betalingsafviklinger af høj værdi blandt finansielle institutioner.
Bruttoafvikling i realtid anvendes generelt til pengeoverførsler af stor værdi mellem bankerne.
Dette systems proces er i modsætning til modregning af debiteringer med krediteringer sidst på dagen.
Bruttoafvikling i realtid er den kontinuerlige proces med afvikling af interbankbetalinger på individuel ordrebasis på tværs af en centralbanks bøger.
