Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Co to jest rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)?
Termin rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) odnosi się do systemu transferu środków,. który umożliwia natychmiastowy transfer pieniędzy i/lub papierów wartościowych. RTGS to ciągły proces rozliczania płatności na podstawie indywidualnego zamówienia bez kompensowania debetów kredytami w księgach banku centralnego. Po zakończeniu płatności rozliczeniowe brutto w czasie rzeczywistym są ostateczne i nieodwołalne. W większości krajów systemy są zarządzane i prowadzone przez ich banki centralne.
Jak działa rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Kiedy słyszysz termin w czasie rzeczywistym, oznacza to, że rozliczenie następuje natychmiast po otrzymaniu. Czyli mówiąc prościej, transakcja rozliczana jest w banku odbierającym natychmiast po jej przekazaniu z banku wysyłającego. Rozliczenie brutto oznacza, że transakcje są obsługiwane i rozliczane indywidualnie, więc wiele transakcji nie jest grupowanych ani grupowanych. Jest to podstawa systemu rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym.
System RTGS jest zwykle używany do przelewów międzybankowych o dużej wartości, obsługiwanych i organizowanych przez bank centralny danego kraju. Przelewy te często wymagają natychmiastowego i pełnego rozliczenia. Jak wspomniano powyżej, po rozliczeniu transakcji nie można ich cofnąć.
W 1970 roku uruchomiono amerykański system Fedwire. Był to pierwszy system przypominający system rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym. Była to ewolucja systemu telegraficznego używanego do elektronicznego transferu funduszy między bankami Rezerwy Federalnej USA.
Brytyjski system, zwany Clearing House Automated Payment System (CHAPS), jest obecnie prowadzony przez Bank of England. Francja i inne kraje strefy euro korzystają z systemu zwanego transeuropejskim zautomatyzowanym ekspresowym systemem rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym (TARGET2). Inne kraje rozwinięte i rozwijające się również wprowadziły własne systemy typu RTGS.
Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym zmniejsza ryzyko rozliczenia – określane również jako ryzyko dostawy – ogólnie, ponieważ rozliczenie międzybankowe zwykle odbywa się w czasie rzeczywistym w ciągu dnia – zamiast po prostu razem na koniec dnia. Eliminuje to ryzyko opóźnienia w realizacji transakcji. RTGS może często ponosić wyższą opłatę niż procesy, które łączą płatności i płatności netto.
RTGS a zautomatyzowane usługi rozliczeniowe bankowców (BACS)
System rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym różni się od systemów rozrachunku netto,. takich jak brytyjski Bacs Payment Schemes Limited, który wcześniej był znany jako zautomatyzowane usługi rozliczeniowe bankowców (BACS). Transakcje, które mają miejsce pomiędzy instytucjami posiadającymi BACS są gromadzone w ciągu dnia. Na koniec dnia bank centralny koryguje aktywne rachunki instytucjonalne o kwoty netto wymienianych środków.
RTGS nie wymaga faktycznej fizycznej wymiany środków. Bank centralny często koryguje rachunki banku wysyłającego i odbierającego w formie elektronicznej. Na przykład saldo banku nadawcy A zostanie zmniejszone o 1 milion USD, podczas gdy saldo banku B instytucji odbiorcy zostanie zwiększone o 1 milion USD.
Korzyści z rozliczenia brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Systemy RTGS, coraz częściej wykorzystywane przez banki centralne na całym świecie, mogą pomóc zminimalizować ryzyko rozliczeń płatności o wysokiej wartości między instytucjami finansowymi. Chociaż firmy i instytucje finansowe, które mają do czynienia z wrażliwymi danymi finansowymi, zazwyczaj stosują wysoki poziom bezpieczeństwa w celu ochrony informacji i funduszy, zakres i charakter zagrożeń internetowych stale się zmieniają.
Systemy typu RTGS pomagają chronić dane finansowe, czyniąc je podatnymi na ataki hakerów przez krótszy okres czasu.
Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym może skrócić czas, w którym krytyczne informacje będą narażone, co pomaga w łagodzeniu zagrożeń. Dwa typowe przykłady zagrożeń cyberbezpieczeństwa dla danych finansowych to socjotechnika lub phishing — nakłanianie ludzi do ujawnienia informacji — oraz kradzież danych, w wyniku której haker uzyskuje i sprzedaje dane innym.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Systemy RTGS są coraz częściej wykorzystywane przez banki centralne na całym świecie i mogą pomóc zminimalizować ryzyko związane z rozliczeniami płatności o wysokiej wartości pomiędzy instytucjami finansowymi.
Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym jest zwykle stosowany w przypadku międzybankowych transferów środków o dużej wartości.
Proces tego systemu sprzeciwia się kompensowaniu debetów kredytami na koniec dnia.
Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym to ciągły proces rozliczania płatności międzybankowych na podstawie indywidualnego zlecenia w księgach banku centralnego.
