Liquidazione lorda in tempo reale (RTGS)
Che cos'è il regolamento lordo in tempo reale (RTGS)?
Il termine regolamento lordo in tempo reale (RTGS) si riferisce a un sistema di trasferimento di fondi che consente il trasferimento istantaneo di denaro e/o titoli. RTGS è il processo continuo di regolamento dei pagamenti su un singolo ordine senza compensare i debiti con i crediti attraverso i libri contabili di una banca centrale. Una volta completati, i pagamenti di liquidazione lordi in tempo reale sono definitivi e irrevocabili. Nella maggior parte dei paesi, i sistemi sono gestiti e gestiti dalle rispettive banche centrali.
Come funziona il regolamento lordo in tempo reale (RTGS).
Quando senti il termine in tempo reale, significa che il pagamento avviene non appena viene ricevuto. Quindi, in termini più semplici, la transazione viene regolata nella banca ricevente immediatamente dopo essere stata trasferita dalla banca mittente. Il regolamento lordo significa che le transazioni vengono gestite e regolate individualmente, quindi più transazioni non vengono raggruppate o raggruppate insieme. Questa è la base di un sistema di regolamento lordo in tempo reale.
Un sistema RTGS viene generalmente utilizzato per trasferimenti di fondi interbancari di importo elevato gestiti e organizzati dalla banca centrale di un paese. Questi trasferimenti spesso richiedono una liquidazione immediata e completa. Come accennato in precedenza, una volta che le transazioni sono state regolate, non possono essere annullate.
Nel 1970 fu lanciato il sistema statunitense Fedwire. È stato il primo sistema simile a un sistema di regolamento lordo in tempo reale. Era un'evoluzione del sistema basato sul telegrafo utilizzato per trasferire fondi elettronicamente tra le banche della Federal Reserve statunitense.
Il sistema britannico, chiamato Clearing House Automated Payment System (CHAPS), è attualmente gestito dalla Bank of England. La Francia e le altre nazioni dell'ozono dell'euro utilizzano un sistema chiamato Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Anche altri paesi sviluppati e in via di sviluppo hanno introdotto i propri sistemi di tipo RTGS.
Il regolamento lordo in tempo reale riduce il rischio di regolamento, noto anche come rischio di consegna,. nel complesso, poiché il regolamento interbancario di solito avviene in tempo reale durante la giornata, invece che semplicemente tutto insieme alla fine della giornata. Ciò elimina il rischio di un ritardo nel completamento della transazione. RTGS può spesso comportare un addebito maggiore rispetto ai processi che raggruppano e netti i pagamenti.
RTGS e servizi di compensazione automatizzati dei banchieri (BACS)
Un sistema di regolamento lordo in tempo reale è diverso dai sistemi di regolamento netto,. come il Bacs Payment Schemes Limited del Regno Unito, precedentemente noto come Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Le transazioni che avvengono tra istituzioni con BACS vengono accumulate durante la giornata. Alla chiusura dell'attività , una banca centrale adegua i conti istituzionali attivi in base agli importi netti dei fondi scambiati.
RTGS non richiede un effettivo scambio fisico di fondi. Una banca centrale regola spesso i conti della banca mittente e ricevente in forma elettronica. Ad esempio, il saldo della Banca A mittente verrà ridotto di $ 1 milione, mentre il saldo della Banca B dell'istituto destinatario verrà aumentato di $ 1 milione.
Vantaggi del regolamento lordo in tempo reale (RTGS)
I sistemi RTGS, sempre più utilizzati dalle banche centrali di tutto il mondo, possono aiutare a ridurre al minimo il rischio per gli insediamenti di pagamenti di importo elevato tra gli istituti finanziari. Sebbene le aziende e gli istituti finanziari che si occupano di dati finanziari sensibili in genere dispongano di elevati livelli di sicurezza per proteggere informazioni e fondi, la gamma e la natura delle minacce online sono in continua evoluzione.
I sistemi di tipo RTGS aiutano a proteggere i dati finanziari rendendoli vulnerabili agli hacker per un intervallo di tempo più breve.
Il regolamento lordo in tempo reale può consentire una finestra di tempo più piccola per la vulnerabilità delle informazioni critiche, aiutando così a mitigare le minacce. Due esempi comuni di minacce alla sicurezza informatica per i dati finanziari sono l'ingegneria sociale o il phishing , che induce le persone a rivelare le proprie informazioni, e il furto di dati, per cui un hacker ottiene e vende dati ad altri.
Mette in risalto
I sistemi RTGS sono sempre più utilizzati dalle banche centrali di tutto il mondo e possono aiutare a ridurre al minimo i rischi legati agli insediamenti di pagamenti di importo elevato tra gli istituti finanziari.
Il regolamento lordo in tempo reale viene generalmente utilizzato per i trasferimenti di fondi interbancari di importo elevato.
Il processo di questo sistema si oppone alla compensazione dei debiti con i crediti a fine giornata.
Il regolamento lordo in tempo reale è il processo continuo di regolamento dei pagamenti interbancari sulla base di un singolo ordine attraverso i libri contabili di una banca centrale.
