التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)
ما هي التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)؟
يشير مصطلح التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) إلى نظام تحويل الأموال الذي يسمح بالتحويل الفوري للأموال و / أو الأوراق المالية. RTGS هي العملية المستمرة لتسوية المدفوعات على أساس الطلب الفردي دون المعاوضة للائتمانات عبر دفاتر البنك المركزي. بمجرد اكتمالها ، تصبح مدفوعات التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي نهائية وغير قابلة للإلغاء. في معظم البلدان ، تدار الأنظمة وتديرها بنوكها المركزية.
كيف تعمل التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)
عندما تسمع المصطلح في الوقت الفعلي ، فهذا يعني أن التسوية تحدث بمجرد استلامها. لذلك ، بعبارات أبسط ، يتم تسوية المعاملة في البنك المستلم فور تحويلها من البنك المرسل. تعني التسوية الإجمالية أن المعاملات تتم معالجتها وتسويتها بشكل فردي ، لذلك لا يتم تجميع المعاملات المتعددة أو تجميعها معًا. هذا هو أساس نظام تسوية إجمالي الوقت الحقيقي.
يستخدم نظام RTGS بشكل عام لتحويلات الأموال ذات القيمة الكبيرة بين البنوك التي يديرها وينظمها البنك المركزي للبلد. غالبًا ما تتطلب عمليات النقل هذه مقاصة فورية وكاملة. كما ذكر أعلاه ، بمجرد تسوية المعاملات ، لا يمكن عكسها.
في عام 1970 ، تم إطلاق نظام Fedwire الأمريكي. كان أول نظام يشبه نظام تسوية إجمالي الوقت الحقيقي. لقد كان تطورًا للنظام القائم على التلغراف المستخدم لتحويل الأموال إلكترونيًا بين بنوك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
النظام البريطاني ، المسمى نظام الدفع الآلي لغرفة المقاصة (CHAPS) ، يديره حاليًا بنك إنجلترا. تستخدم فرنسا ودول الأوزون الأوروبية الأخرى نظامًا يسمى نظام التحويل السريع للتسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي عبر أوروبا (TARGET2) . كما أدخلت بلدان متقدمة ونامية أخرى أنظمة RTGS الخاصة بها.
تقلل التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي من مخاطر التسوية - ويشار إليها أيضًا بمخاطر التسليم - بشكل عام ، حيث تحدث التسوية بين البنوك عادةً في الوقت الفعلي على مدار اليوم - بدلاً من كل ذلك معًا في نهاية اليوم. هذا يزيل مخاطر التأخر في إتمام الصفقة. غالبًا ما تتحمل RTGS رسومًا أعلى من العمليات التي تجمع وصافي المدفوعات.
RTGS مقابل خدمات المقاصة الآلية للبنوك (BACS)
يختلف نظام التسوية الإجمالي في الوقت الفعلي عن أنظمة التسوية الصافية ، مثل Bacs Payment Schemes Limited في المملكة المتحدة ، والتي كانت تُعرف سابقًا باسم خدمات المقاصة الآلية للمصرفيين (BACS). تتراكم المعاملات التي تتم بين المؤسسات مع BACS خلال اليوم. في نهاية العمل ، يقوم البنك المركزي بتعديل الحسابات المؤسسية النشطة من خلال المبالغ الصافية للأموال المتبادلة.
لا يتطلب RTGS تبادل فعلي فعلي للأموال. غالبًا ما يعدل البنك المركزي حسابات البنك المرسل والمستقبل في شكل إلكتروني. على سبيل المثال ، سيتم تخفيض رصيد البنك المرسل "أ" بمقدار مليون دولار ، بينما سيزداد رصيد البنك "ب" للمؤسسة المستفيدة بمقدار مليون دولار.
فوائد التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)
يمكن أن تساعد أنظمة RTGS ، التي تستخدمها البنوك المركزية بشكل متزايد في جميع أنحاء العالم ، في تقليل مخاطر تسويات المدفوعات عالية القيمة بين المؤسسات المالية. على الرغم من أن الشركات والمؤسسات المالية التي تتعامل مع البيانات المالية الحساسة تتمتع عادةً بمستويات عالية من الأمان لحماية المعلومات والأموال ، إلا أن نطاق وطبيعة التهديدات عبر الإنترنت في تطور مستمر.
تساعد أنظمة RTGS على حماية البيانات المالية بجعلها عرضة للمتسللين لفترة زمنية أقصر.
يمكن أن تتيح التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي نافذة زمنية أصغر حتى تصبح المعلومات المهمة ضعيفة ، وبالتالي المساعدة في التخفيف من التهديدات. مثالان شائعان لتهديدات الأمن السيبراني على البيانات المالية هما الهندسة الاجتماعية أو سرقة البيانات - أي خداع الأشخاص للكشف عن معلوماتهم - وسرقة البيانات ، حيث يحصل المتسلل على البيانات ويبيعها للآخرين.
يسلط الضوء
يتم استخدام أنظمة RTGS بشكل متزايد من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم ويمكن أن تساعد في تقليل المخاطر المتعلقة بتسويات المدفوعات عالية القيمة بين المؤسسات المالية.
يتم استخدام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي بشكل عام لعمليات تحويل الأموال كبيرة القيمة بين البنوك.
تعارض عملية هذا النظام إجراء المعاوضة مع الدائنين في نهاية اليوم.
التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي هي العملية المستمرة لتسوية مدفوعات ما بين البنوك على أساس أمر فردي عبر دفاتر البنك المركزي.
