Penyelesaian Kasar Masa Nyata (RTGS)
Apakah Itu Penyelesaian Kasar Masa Nyata (RTGS)?
Istilah penyelesaian kasar masa nyata (RTGS) merujuk kepada sistem pemindahan dana yang membenarkan pemindahan wang dan/atau sekuriti serta-merta. RTGS ialah proses berterusan untuk menyelesaikan pembayaran berdasarkan pesanan individu tanpa menjaringkan debit dengan kredit merentas buku bank pusat. Setelah selesai, pembayaran penyelesaian kasar masa nyata adalah muktamad dan tidak boleh ditarik balik. Di kebanyakan negara, sistem diurus dan dikendalikan oleh bank pusat mereka.
Cara Penyelesaian Kasar Masa Nyata (RTGS) Berfungsi
Apabila anda mendengar istilah masa nyata, ini bermakna penyelesaian berlaku sebaik sahaja ia diterima. Jadi, dalam istilah yang lebih mudah, transaksi diselesaikan di bank penerima serta- merta selepas ia dipindahkan dari bank penghantar. Penyelesaian kasar bermakna urus niaga dikendalikan dan diselesaikan secara individu, jadi berbilang urus niaga tidak digabungkan atau dikumpulkan bersama. Ini adalah asas sistem penyelesaian kasar masa nyata.
Sistem RTGS biasanya digunakan untuk pemindahan dana antara bank bernilai besar yang dikendalikan dan dianjurkan oleh bank pusat negara. Pemindahan ini selalunya memerlukan penjelasan segera dan lengkap. Seperti yang dinyatakan di atas, setelah urus niaga diselesaikan, ia tidak boleh diterbalikkan.
Pada tahun 1970, sistem Fedwire AS dilancarkan. Ia adalah sistem pertama yang menyerupai sistem penyelesaian kasar masa nyata. Ia merupakan evolusi sistem berasaskan telegraf yang digunakan untuk memindahkan dana secara elektronik antara bank Rizab Persekutuan AS.
Sistem British, yang dipanggil Clearing House Automated Payment System (CHAPS), kini dikendalikan oleh Bank of England. Perancis dan negara ozon Eur yang lain menggunakan sistem yang dipanggil Sistem Pemindahan Ekspres Penyelesaian Kasar Masa Nyata Trans-European (TARGET2). Negara maju dan membangun lain juga telah memperkenalkan sistem jenis RTGS mereka sendiri.
Penyelesaian kasar masa nyata mengurangkan risiko penyelesaian —juga dirujuk sebagai risiko penghantaran —secara keseluruhannya, kerana penyelesaian antara bank biasanya berlaku dalam masa nyata sepanjang hari—dan bukannya semuanya bersama-sama pada penghujung hari. Ini menghapuskan risiko ketinggalan dalam menyelesaikan transaksi. RTGS selalunya boleh dikenakan caj yang lebih tinggi daripada proses yang menggabungkan dan pembayaran bersih.
RTGS lwn. Perkhidmatan Penjelasan Automatik Jurubank (BACS)
Sistem penyelesaian kasar masa nyata adalah berbeza daripada sistem penyelesaian bersih,. seperti Bacs Payment Schemes Limited United Kingdom, yang sebelum ini dikenali sebagai Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Transaksi yang berlaku antara institusi dengan BACS terkumpul pada siang hari. Pada penutupan perniagaan, bank pusat melaraskan akaun institusi aktif dengan jumlah bersih dana yang ditukar.
RTGS tidak memerlukan pertukaran dana fizikal sebenar. Bank pusat selalunya akan melaraskan akaun bank pengirim dan penerima dalam bentuk elektronik. Sebagai contoh, baki Bank A pengirim akan dikurangkan sebanyak $1 juta, manakala baki Bank B institusi penerima akan dinaikkan sebanyak $1 juta.
Faedah Penyelesaian Kasar Masa Nyata (RTGS)
Sistem RTGS, yang semakin digunakan oleh bank pusat di seluruh dunia, boleh membantu meminimumkan risiko kepada penyelesaian pembayaran bernilai tinggi dalam kalangan institusi kewangan. Walaupun syarikat dan institusi kewangan yang berurusan dengan data kewangan sensitif biasanya mempunyai tahap keselamatan yang tinggi untuk melindungi maklumat dan dana, julat dan sifat ancaman dalam talian sentiasa berkembang.
Sistem jenis RTGS membantu melindungi data kewangan dengan menjadikannya terdedah kepada penggodam untuk tempoh masa yang lebih singkat.
Penyelesaian kasar masa nyata boleh membenarkan tetingkap masa yang lebih kecil untuk maklumat kritikal menjadi terdedah, sekali gus membantu mengurangkan ancaman. Dua contoh umum ancaman keselamatan siber terhadap data kewangan ialah kejuruteraan sosial atau p hishing —menipu orang untuk mendedahkan maklumat mereka—dan kecurian data, yang mana penggodam memperoleh dan menjual data kepada orang lain.
Sorotan
Sistem RTGS semakin digunakan oleh bank pusat di seluruh dunia dan boleh membantu meminimumkan risiko yang berkaitan dengan penyelesaian pembayaran bernilai tinggi di kalangan institusi kewangan.
Penyelesaian kasar masa nyata biasanya digunakan untuk pemindahan dana antara bank bernilai besar.
Proses sistem ini menentang debit bersih dengan kredit pada penghujung hari.
Penyelesaian kasar masa nyata ialah proses berterusan untuk menyelesaikan pembayaran antara bank berdasarkan pesanan individu merentas buku bank pusat.
