Investor's wiki
ms Bahasa Melayu
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Akaun simpanan

Akaun simpanan
Personal FinanceBankingSavings AccountsOnline Savings AccountsSavings Account

Apakah itu akaun simpanan?

Akaun simpanan ialah jenis produk kewangan asas yang membolehkan anda mendepositkan wang anda dan biasanya memperoleh jumlah faedah yang sederhana. Akaun ini diinsuranskan secara persekutuan sehingga $250,000 bagi setiap pemilik akaun dan menawarkan tempat yang selamat untuk meletakkan wang anda sambil memperoleh faedah.

Anda boleh mencari akaun simpanan di bank dan kesatuan kredit. Anda tidak memerlukan jumlah wang yang banyak untuk membuka akaun simpanan, dan anda juga mempunyai akses mudah kepada wang anda.

Mengapa anda memerlukan akaun simpanan

Akaun simpanan ialah tempat yang baik untuk menyimpan wang untuk tarikh kemudian, berasingan daripada wang tunai perbelanjaan harian, kerana keselamatan, kebolehpercayaan dan kecairannya. Akaun ini ialah tempat yang bagus untuk dana kecemasan atau simpanan anda untuk matlamat jangka pendek, seperti percutian atau pembaikan rumah.

Di luar akses pantas kepada wang tunai anda apabila anda memerlukannya, akaun simpanan selalunya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun semak. Anda mungkin menemui beberapa akaun simpanan dengan APY yang lebih tinggi daripada akaun pasaran wang. Purata APY pada akaun simpanan hanyalah 0.06 peratus, tetapi anda boleh menemui akaun simpanan hasil tinggi yang membayar sekitar 0.6 peratus.

Akhir sekali, terdapat banyak peluang untuk membuka akaun simpanan dengan yuran yang rendah. Anda selalunya boleh mencari pilihan mudah untuk mengelakkan bayaran penyelenggaraan yang menjengkelkan.

Bagaimanakah akaun simpanan berfungsi?

Anda akan membuka akaun simpanan di bank atau kesatuan kredit, sama ada dalam talian atau secara peribadi. Prosesnya serupa dengan membuka akaun cek. Anda akan memberikan maklumat peribadi kepada institusi dan kemudian mendepositkan wang ke dalam akaun.

Sebaik sahaja anda membuat deposit, wang dalam akaun simpanan anda akan mula mendapat faedah. Jumlah yang anda peroleh akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk akaun simpanan anda APY, jumlah wang yang anda deposit dan berapa lama anda menyimpan wang dalam akaun anda.

Bank anda boleh memilih untuk kompaun faedah pada asas harian, bulanan, suku tahunan atau tahunan. Pada penghujung setiap tempoh pengkompaunan, faedah terakru anda didepositkan ke dalam akaun anda. Dari situ, baki akaun baharu anda (deposit tambah faedah) akan mula memperoleh faedah.

Sebagai contoh, katakan anda membuat deposit awal sebanyak $10,000 dan bank anda mengkompaun faedah setiap tahun. Dengan APY 0.06 peratus, anda akan memperoleh faedah kira-kira $6 untuk tahun tersebut. Walau bagaimanapun, dengan akaun simpanan hasil tinggi APY sebanyak 0.6 peratus, anda akan memperoleh kira-kira $60 untuk tahun tersebut. Kemudian, baki baharu anda (sama ada $10,006 atau $10,060) akan mula memperoleh faedah. Jika anda mempunyai tempoh pengkompaunan yang lebih pendek, wang anda akan berkembang lebih cepat.

APY akaun simpanan anda berubah-ubah dan boleh berubah pada bila-bila masa. Anda boleh mengeluarkan wang daripada akaun pada bila-bila masa anda mahu, tetapi Peraturan D mengehadkan jumlah kali anda boleh berbuat demikian kepada enam kali sebulan.

Berapa banyak yang perlu anda simpan dalam akaun simpanan anda?

Jumlah wang yang perlu anda simpan dalam akaun simpanan sebahagian besarnya bergantung pada matlamat anda. Jika anda menggunakannya sebagai dana kecemasan, kebanyakan penasihat kewangan mencadangkan agar anda menyimpan perbelanjaan sara hidup tiga hingga enam bulan dalam akaun anda.

Contohnya, jika anda membelanjakan purata $3,000 sebulan untuk kos seperti gadai janji, pembayaran kereta dan makanan anda, anda akan menjimatkan mana-mana dari $9,000 hingga $18,000 dalam akaun.

Jika anda menyimpan untuk matlamat tertentu — seperti bercuti, membeli rumah atau membeli kereta — anda akan menyimpan cukup dalam akaun untuk membayar perbelanjaan tersebut.

Bolehkah anda kehilangan wang dalam akaun simpanan?

Anda tidak akan kehilangan wang yang telah anda simpan — sehingga had insurans FDIC sebanyak $250,000 bagi setiap pemilik akaun di bank yang diinsuranskan FDIC. Tetapi wang dalam akaun simpanan anda boleh kehilangan kuasa beli dari semasa ke semasa. Contohnya, jika seseorang memperoleh APY 0.2 peratus pada akaun simpanan mereka dan inflasi berada pada kadar tahunan 2 peratus, mereka akan menghadapi penurunan kuasa beli sebanyak 1.8 peratus dalam tempoh setahun.

Cari baki tunai yang betul untuk disimpan dalam akaun simpanan anda. Anda mahu menyimpan secukupnya untuk menangani sebarang kecemasan. Tetapi anda tidak mahu keterlaluan dan terlepas peluang untuk mengembangkan pelaburan anda dalam jangka panjang.

Adakah akaun simpanan dalam talian selamat?

Akaun simpanan dalam talian adalah sama selamat seperti akaun simpanan di institusi tradisional. Selagi institusi yang menawarkan akaun simpanan diinsuranskan, deposit anda selamat. Cari bank — kedua-dua bank tradisional dan bank dalam talian — yang diinsuranskan oleh FDIC dan kesatuan kredit yang diinsuranskan oleh Dana Insurans Saham Credit Union Nasional (NCUSIF). Kedua-dua menginsuranskan akaun simpanan sehingga $250,000 setiap pendeposit, setiap bank yang diinsuranskan atau kesatuan kredit dan setiap kategori pemilikan.

Faedah terbesar bank dalam talian ialah mereka biasanya boleh menawarkan hasil yang lebih tinggi kerana kos overhed mereka jauh lebih rendah daripada bank batu bata dan mortar.

Kelebihan dan kekurangan akaun simpanan

Seperti semua produk kewangan, akaun simpanan datang dengan beberapa kebaikan dan keburukan.

Berikut adalah beberapa kelebihan akaun simpanan:

  • Keselamatan: Wang yang disimpan dalam akaun simpanan di bank yang diinsuranskan FDIC atau kesatuan kredit yang diinsuranskan NCUSIF diinsuranskan sehingga $250,000 bagi setiap pemilik akaun, memastikan simpanan anda selamat.

  • Pertumbuhan: Akaun simpanan biasanya mempunyai faedah, bermakna anda akan mendapat faedah daripada wang yang anda simpan dalam akaun.

  • Kecairan: Walaupun akaun simpanan menyediakan tempat untuk menyimpan wang yang berasingan daripada keperluan perbankan harian anda, ia masih membenarkan anda membuat sehingga enam pengeluaran atau pemindahan setiap kitaran penyata.

Berikut adalah beberapa kelemahan akaun simpanan:

  • Hasil yang lebih tinggi tersedia di tempat lain: Kelemahan utama ialah kadar faedah pada akaun simpanan mungkin lebih rendah daripada produk kewangan lain.

  • Sekatan kebolehaksesan: Peraturan persekutuan mengehadkan bilangan pengeluaran atau pemindahan yang boleh anda lakukan daripada akaun simpanan kepada enam setiap kitaran penyata.

  • Kehilangan kuasa beli dari semasa ke semasa: Jika hasil akaun simpanan anda lebih rendah daripada kadar inflasi, anda akan kehilangan kuasa beli dari semasa ke semasa.

Bagaimana untuk memaksimumkan pendapatan daripada akaun simpanan

Kadar faedah purata pada akaun simpanan adalah rendah. Nasib baik, terdapat beberapa cara untuk meningkatkan pendapatan anda:

  • Lihat bank komuniti dan dalam talian: Bank besar biasanya tidak menawarkan pulangan institusi ini. Bank dalam talian, khususnya, cenderung untuk menawarkan hasil yang lebih baik: Mereka tidak mempunyai kos yang berkaitan dengan bank dan cenderung untuk menyampaikan penjimatan tersebut kepada pelanggan mereka.

  • Dapatkan bonus pendaftaran: Sesetengah bank menawarkan bonus tunai apabila anda mendaftar untuk akaun simpanan baharu. Bonus ini boleh mencapai ratusan dolar. Adalah berbaloi untuk mengawasi bonus akaun bank terbaik dan mendaftar untuk akaun dengan bonus hebat dan kadar yang hebat.

  • Beli-belah di kesatuan kredit: Kesatuan kredit mungkin menawarkan hasil yang lebih baik daripada yang anda boleh temui di tempat lain. Organisasi bukan untung ini adalah milik ahli dan cenderung menawarkan kadar yang tinggi dan yuran yang rendah.

  • Bergantung pada kuasa faedah kompaun: Akaun simpanan menawarkan kecairan, tetapi wang anda akan berkembang lebih cepat semakin kurang anda menyentuhnya.

  • Berhati-hati dengan bayaran: Sesetengah akaun simpanan mengiklankan kadar yang menarik, tetapi ia disertakan dengan yuran yang boleh menjejaskan kadar faedah anda. Lakukan apa yang anda boleh untuk mengelak daripada menanggung yuran pada akaun simpanan anda. Lebih baik lagi, beli-belah untuk akaun dengan bayaran yang sangat sedikit.

Cara membuka akaun simpanan

Membuka akaun simpanan adalah mudah. Begini cara melakukannya:

  • Fikirkan tentang matlamat simpanan anda: Contohnya, anda mungkin mahu membina dana kecemasan atau menyimpan untuk percutian. Mengetahui matlamat anda akan membantu anda memutuskan akaun simpanan yang terbaik untuk anda.

  • Beli-belah – di lebih daripada bank besar:. Bank dalam talian, kesatuan kredit dan bank komuniti cenderung menawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif daripada institusi runcit besar. Dan jangan lupa untuk melihat yuran penyelenggaraan bulanan, keperluan baki minimum dan yuran transaksi.

  • Sahkan akaun diinsuranskan: Semak untuk memastikan akaun itu diinsuranskan oleh FDIC jika ia bank atau NCUSIF jika ia adalah kesatuan kredit.

Selepas memilih akaun simpanan, cara anda menyediakannya berbeza mengikut bank atau kesatuan kredit. Walau apa pun, anda perlu memberikan beberapa dokumen dan maklumat am, termasuk lesen memandu atau ID negeri, nombor Keselamatan Sosial anda, alamat, tarikh lahir dan maklumat peribadi yang lain.

Bersedia untuk membuka akaun simpanan? Berikut adalah panduan langkah demi langkah.

Lain-lain jenis produk deposit untuk penyimpan

Akaun simpanan bukan satu-satunya pilihan anda apabila melibatkan tempat yang diinsuranskan oleh persekutuan untuk menyimpan wang anda. Terdapat produk simpanan lain yang ditawarkan oleh kedua-dua bank dan kesatuan kredit yang berisiko rendah, cair dan berfaedah.

  • Akaun pasaran wang: Akaun pasaran wang boleh memberikan kadar yang lebih tinggi daripada akaun simpanan, tetapi ia mungkin mempunyai keperluan baki minimum yang lebih tinggi. Seperti akaun simpanan, pengeluaran dan transaksi dihadkan kepada enam setiap kitaran pengebilan. Akaun ini mungkin disertakan dengan kad ATM dan cek.

  • Sijil deposit: CD ialah akaun deposit masa. Mereka memegang wang anda untuk tempoh masa tertentu. Sebagai pertukaran, mereka membayar hasil terjamin yang biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan atau pasaran wang. Tukar ganti untuk hasil yang lebih tinggi ialah tiada kecairan (tanpa penalti) untuk tempoh masa yang dipersetujui, yang boleh berkisar antara beberapa minggu hingga tahun. Melainkan anda mempunyai jenis CD khas, anda perlu menyimpan wang anda dikunci sepanjang tempoh tersebut. Jika anda mengeluarkan wang tunai awal, anda boleh dikenakan penalti yang boleh memakan semua faedah yang anda perolehi dan sebahagian daripada prinsipal anda.

Sorotan

  • Faedah yang anda peroleh pada akaun simpanan dianggap sebagai pendapatan bercukai.

  • Oleh kerana akaun simpanan membayar faedah sambil memastikan dana anda mudah diakses, ia adalah pilihan yang baik untuk wang tunai kecemasan atau jangka pendek.

  • Amaun yang anda boleh keluarkan daripada akaun simpanan biasanya tidak terhad.

  • Sebagai pertukaran untuk kemudahan dan kecairan yang ditawarkan oleh akaun simpanan, anda akan memperoleh kadar yang lebih rendah daripada yang dibayar oleh instrumen simpanan dan pelaburan yang lebih ketat.