एकल-प्रीमियम जीवन बीमा

सिंगल-प्रीमियम जीवन बीमा क्या है?

सिंगल-प्रीमियम लाइफ (एसपीएल) बीमा पॉलिसीधारक से पॉलिसी को पूरी तरह से फंड करने के लिए सिंगल अप-फ्रंट प्रीमियम भुगतान का शुल्क लेता है। यह कभी एक लोकप्रिय कर आश्रय था ।

सिंगल-प्रीमियम जीवन बीमा को समझना

सिंगल-प्रीमियम जीवन बीमा के लिए पॉलिसीधारक से बड़ी राशि की आवश्यकता होती है जो इस प्रकार के बीमा को कई आवेदकों की पहुंच से बाहर कर देता है। एकल-प्रीमियम जीवन बीमा का सबसे बड़ा लाभ यह है कि एकल भुगतान पॉलिसी को पूरी तरह से निधि देता है, लाभार्थियों को तुरंत एक बड़े मृत्यु लाभ की गारंटी देता है।

यह है कि बीमाधारक को इसकी आवश्यकता होने पर दीर्घकालिक देखभाल को वित्तपोषित करने की उनकी क्षमता होती है। कुछ एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियां पॉलिसीधारकों को जीवन व्यय का भुगतान करने के लिए कर-मुक्त मृत्यु लाभ से आकर्षित करने की अनुमति देती हैं। इस तरह की निकासी तदनुसार मृत्यु लाभ की राशि को कम करती है।

दो लोकप्रिय एकल-प्रीमियम नीतियां एकल-प्रीमियम संपूर्ण जीवन और एकल-प्रीमियम परिवर्तनीय जीवन हैं। दोनों अलग-अलग हैं कि कैसे प्रत्येक पॉलिसी नकद मूल्य जमा करती है। पहला जोखिम-मुक्त निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। दूसरा सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में नकद मूल्य का निवेश करता है और सक्रिय निवेश के जोखिम और संभावित पुरस्कारों के साथ आता है ।

सिंगल-प्रीमियम जीवन बीमा पूरी तरह से शुरू से ही वित्त पोषित है, इसलिए नकदी जल्दी बनती है; लेकिन मृत्यु लाभ की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि कितना निवेश किया गया था और बीमा अर्जित करने के समय पॉलिसीधारक की आयु और स्वास्थ्य।

संशोधित बंदोबस्ती अनुबंध के रूप में एकल-प्रीमियम जीवन बीमा

अमेरिकी कांग्रेस ने आयकर कोड को सरल बनाने और खामियों को दूर करने के लिए 1986 के टैक्स रिफॉर्म एक्ट को स्पष्ट रूप से पारित किया। एक बचाव का रास्ता अभी भी खुला था एकल-प्रीमियम जीवन बीमा, जो जल्दी ही कर आश्रय के रूप में लोकप्रिय हो गया।

कई जीवन-बीमा पॉलिसियां कर लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियां विशेष रूप से लाभप्रद थीं। सबसे पहले, एकल प्रीमियम भुगतान पॉलिसीधारक को एक ही बार में पॉलिसी में भारी मात्रा में नकदी डालने की अनुमति देता है। दूसरा, कई एकल-प्रीमियम नीतियां "वॉश लोन" की पेशकश करती हैं - नीतियों के नकद मूल्यों के खिलाफ ऋण जो प्रभावी रूप से ब्याज पर आते हैं- और कर-मुक्त, नकद मूल्य पर ब्याज दर ऋण पर ब्याज को रद्द कर देती है।

कांग्रेस ने टैक्स आश्रयों के रूप में जीवन बीमा पॉलिसियों के उपयोग को हतोत्साहित करने के लिए 1988 का तकनीकी और विविध राजस्व अधिनियम पारित किया। अधिनियम ने एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियों को संशोधित बंदोबस्ती अनुबंध (एमईसी) के रूप में पुनर्वर्गीकृत किया। MECs अंतिम-इन-फर्स्ट-आउट (LIFO) के आधार पर ऋण और निकासी निकासी प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि कर-मुक्त सिद्धांत से पहले कर योग्य लाभ पॉलिसी से निकलते हैं, इस प्रकार कर आश्रयों के रूप में उनकी उपयोगिता कम हो जाती है।

एमईसी की शुरूआत ने लोगों को अपने कर लाभों के लिए संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की ओर रुख करने के लिए प्रेरित किया। जबकि सभी एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियां एमईसी हैं, संपूर्ण जीवन पॉलिसियां केवल तभी एमईसी बन जाती हैं जब वे प्रीमियम सीमा से अधिक हो जाती हैं। कर आश्रयों के रूप में संपूर्ण जीवन नीतियों का उपयोग करने वाले निवेशक एमईसी क्षेत्र में प्रवेश किए बिना नीति के अधिकतम कर लाभ को कम करने का प्रयास करते हैं।

चूंकि एकल-प्रीमियम जीवन बीमा योजना अधिकांश लोगों की मूल्य सीमा से बाहर होने की संभावना है, इसलिए सर्वोत्तम जीवन बीमा कंपनियां कई किफायती विकल्प प्रदान करती हैं।

हाइलाइट्स

• एसपीएल के लाभों में एकमुश्त धन के कारण लाभार्थियों के लिए एक बड़ा भुगतान, और यदि आवश्यक हो तो लंबी अवधि की देखभाल के लिए कुछ नकदी तक पहुंचने की क्षमता शामिल है।

• पॉलिसी के लिए आवश्यक है कि धारक के पास पहले से ही बड़ी राशि तक पहुंच हो, जिसका अर्थ है कि यह कई व्यक्तियों के लिए आर्थिक रूप से संभव नहीं है।

डेथ बेनिफिट के बदले में एकमुश्त राशि का भुगतान करता है ।

सामान्य प्रश्न

अधिकांश खरीदारों के लिए सिंगल-प्रीमियम जीवन बीमा क्यों वहन योग्य नहीं है?

पॉलिसी को एक प्रारंभिक भुगतान द्वारा जीवन भर के लिए वित्त पोषित किया जाता है। कई वर्षों के कवर के साथ, राशि बड़ी होगी। स्टेट फार्म का न्यूनतम अग्रिम भुगतान $15,000 है। अधिकांश उपभोक्ताओं को ऐसी पॉलिसी के साथ बेहतर सेवा दी जाती है जिसके लिए आवधिक प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता होती है।

एसपीएल के क्या लाभ हैं?

एकल भुगतान पूरी तरह से पॉलिसी को निधि देता है, लाभार्थियों को तुरंत एक बड़े मृत्यु लाभ की गारंटी देता है। उनका उपयोग लंबी अवधि की देखभाल के वित्तपोषण के लिए भी किया जा सकता है, और कुछ मृत्यु लाभ से रहने वाले खर्चों का भुगतान करने के लिए कर-मुक्त होने की अनुमति देते हैं।