Lebensversicherung gegen Einmalprämie
Was ist eine Lebensversicherung mit Einmalprämie?
Die Lebensversicherung mit Einmalprämie (SPL) berechnet dem Versicherungsnehmer eine einmalige Prämienzahlung im Voraus, um die Police vollständig zu finanzieren. Es war einst eine beliebte Steueroase.
Lebensversicherungen mit einmaliger Prämie verstehen
Eine Lebensversicherung gegen Einmalprämie erfordert vom Versicherungsnehmer einen hohen Geldbetrag, der diese Art von Versicherung für viele Antragsteller unerreichbar macht. Der große Vorteil der Lebensversicherung gegen Einmalprämie besteht darin, dass die Police durch die einmalige Zahlung vollständig finanziert wird und den Begünstigten sofort eine beträchtliche Todesfallleistung garantiert wird.
Ein weiteres nützliches Merkmal einiger Lebensversicherungen gegen Einmalbeitrag ist die Möglichkeit, die Pflege zu finanzieren,. falls der Versicherte dies wünscht. Bei einigen Lebensversicherungen gegen Einmalbeitrag kann der Versicherungsnehmer das Sterbegeld steuerfrei beziehen, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Solche Vorbezüge mindern die Höhe des Todesfallkapitals entsprechend.
Zwei beliebte Einzelprämienpolicen sind Einmalprämien für das ganze Leben und Einmalprämien für variable Lebensversicherungen. Die beiden unterscheiden sich darin, wie jede Police einen Barwert ansammelt. Ersteres bietet einen risikofreien Festzins. Der zweite investiert den Barwert in aktiv verwaltete Portfolios und ist mit den Risiken und potenziellen Gewinnen des aktiven Investierens verbunden.
Die Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag ist von Anfang an voll finanziert, sodass sich die Liquidität schnell aufbaut; Die Höhe der Todesfallleistung hängt jedoch von der Höhe der Anlage sowie dem Alter und der Gesundheit des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses ab.
Lebensversicherung gegen Einmalerlag als modifizierter Kapitallebensvertrag
Der US-Kongress verabschiedete den Tax Reform Act von 1986,. angeblich um das Einkommensteuergesetz zu vereinfachen und Schlupflöcher zu schließen. Ein noch offenes Schlupfloch war die Lebensversicherung gegen Einmalprämie, die als Steueroase schnell populär wurde.
Viele Lebensversicherungen bieten Steuervorteile, aber Lebensversicherungen gegen Einmalerlag waren besonders vorteilhaft. Erstens ermöglicht die einmalige Prämienzahlung dem Versicherungsnehmer, eine riesige Summe Bargeld auf einmal in die Police zu stecken. Zweitens boten viele Policen mit Einmalprämie „Wash Loans“ an – Darlehen gegen den Barwert der Policen, die effektiv zins- und steuerfrei sind, wobei der Zinssatz auf den Barwert die Zinsen auf die Darlehen aufhebt.
Der Kongress verabschiedete das Technical and Miscellaneous Revenue Act von 1988, um die Verwendung von Lebensversicherungspolicen als Steuervergünstigungen zu unterbinden. Das Gesetz klassifizierte Lebensversicherungspolicen mit Einmalprämie als modifizierte Lebensversicherungsverträge (MECs). MECs vergeben Kredite und verteilen Auszahlungen nach dem Last-in-First-out- Prinzip (LIFO). Das bedeutet, dass steuerpflichtige Gewinne vor der grundsätzlich steuerfreien Rückgabe aus der Police herauskommen, wodurch ihre Nützlichkeit als Steuervergünstigungen verringert wird.
Die Einführung des MEC veranlasste die Menschen, sich wegen ihrer Steuervorteile an Lebensversicherungspolicen zu wenden. Während alle Einzelprämien-Lebensversicherungen MECs sind, werden ganze Lebensversicherungen nur dann zu MECs, wenn sie die Prämiengrenzen überschreiten. Anleger, die lebenslange Policen als Steuervergünstigungen nutzen möchten, versuchen, den maximalen Steuervorteil der Police auszuschöpfen, ohne in das MEC-Gebiet einzudringen.
Da ein Lebensversicherungsplan mit Einmalprämie wahrscheinlich außerhalb der Preisspanne der meisten Menschen liegt, bieten die besten Lebensversicherungsunternehmen mehrere erschwingliche Alternativen an.
Höhepunkte
Zu den Vorteilen von SPL gehören eine beträchtliche Auszahlung für Begünstigte aufgrund der Pauschalfinanzierung und die Möglichkeit, bei Bedarf auf einen Teil des Geldes für die Langzeitpflege zuzugreifen.
Die Police erfordert, dass der Inhaber im Voraus Zugang zu einer großen Geldsumme hat, was bedeutet, dass es für viele Personen finanziell nicht machbar ist.
Lebensversicherung mit einmaliger Prämie (SPL) ist eine Versicherung, bei der ein Versicherungsnehmer im Voraus einen Geldbetrag im Austausch für eine garantierte Todesfallleistung zahlt.
FAQ
Warum ist eine Lebensversicherung gegen Einmalbeitrag für die meisten Käufer unerschwinglich?
Die Police wird mit einer Einmalzahlung lebenslang finanziert. Da viele Jahre abgedeckt sind, wird die Summe groß sein. Die Mindestvorauszahlung von State Farm beträgt 15.000 US-Dollar. Die meisten Verbraucher sind mit einer Police, die regelmäßige Prämienzahlungen erfordert, besser bedient.
Was sind die Vorteile der SPL?
Die Einmalzahlung finanziert die Police vollständig und garantiert den Begünstigten sofort eine beträchtliche Todesfallleistung. Sie können auch zur Finanzierung von Pflegebedürftigkeit verwendet werden, und einige erlauben es, das Sterbegeld steuerfrei zur Bestreitung des Lebensunterhalts zu beziehen.
