Engångspremie livförsäkring

Vad är engångslivsförsäkring?

Single Premium Life (SPL)-försäkring debiterar försäkringstagaren en engångspremie i förskott för att helt finansiera försäkringen. Det var en gång ett populärt skatteskydd.

Förstå engångspremie livförsäkring

Livförsäkring med engångspremie kräver en stor summa pengar från försäkringstagaren som gör att denna typ av försäkring är utom räckhåll för många sökande. Den stora fördelen med livförsäkring med engångspremie är att engångsbetalningen till fullo finansierar försäkringen, vilket omedelbart garanterar en betydande dödsfallsersättning till förmånstagarna.

En annan användbar egenskap hos vissa livförsäkringar med engångspremie är deras förmåga att finansiera långtidsvård,. om den försäkrade skulle behöva det. Vissa livförsäkringar med engångspremie tillåter försäkringstagare att ta ut från dödsfallsersättningen skattefritt för att betala levnadskostnader. Sådana uttag minskar storleken på dödsfallsersättningen i enlighet därmed.

Två populära engångsförsäkringar är engångspremie hela livet och engångspremie variabel livslängd. De två skiljer sig åt i hur varje försäkring ackumulerar ett kontantvärde. Den första erbjuder en riskfri fast ränta. Den andra investerar kontantvärdet i aktivt förvaltade portföljer och kommer med riskerna och potentiella fördelarna med aktiva investeringar.

Livförsäkring med engångspremie är helt finansierad från början, så kontanterna byggs upp snabbt; men storleken på dödsfallsersättningen varierar beroende på hur mycket som investerats och försäkringstagarens ålder och hälsa vid den tidpunkt då försäkringen tecknades.

Livförsäkring med engångspremie som ett ändrat kapitalavtal

Den amerikanska kongressen antog Tax Reform Act från 1986, skenbart för att förenkla inkomstskattelagen och täppa till kryphål. Ett kryphål som fortfarande var öppet var livförsäkring med engångspremie, som snabbt blev populär som skatteskydd.

Många livförsäkringar erbjuder skatteförmåner, men livförsäkringar med engångspremie var särskilt fördelaktiga. För det första tillåter engångspremien försäkringstagaren att dumpa en enorm summa kontanter i försäkringen på en gång. För det andra erbjöd många engångsförsäkringar "tvättlån" - lån mot försäkringarnas kontantvärden som kommer i praktiken ränte- och skattefria, räntan på kontantvärdet tar bort räntan på lånen.

Kongressen antog Technical and Miscellaneous Revenue Act från 1988 för att motverka användningen av livförsäkringar som skatteskydd. Lagen omklassificerade livförsäkringar med engångspremier till modifierade kapitalavtal (MEC). MECs beviljar lån och dispenserar uttag på en sist-in-först-ut- basis (LIFO). Det innebär att skattepliktiga vinster kommer ut ur politiken före den principiella skattefria avkastningen, vilket minskar deras användbarhet som skatteskydd.

Införandet av MEC fick människor att vända sig till hela livförsäkringar för sina skatteförmåner. Medan alla livförsäkringar med engångspremie är MEC:er, blir hela livförsäkringar endast MEC:er om de överskrider premiegränserna. Investerare som vill använda hela livets policyer som skatteskydd försöker få ut den maximala skattefördelen med policyn utan att gå in i MEC-territorium.

Eftersom en livförsäkringsplan med engångspremie sannolikt ligger utanför de flestas prisklass, erbjuder de bästa livförsäkringsbolagen flera prisvärda alternativ.

##Höjdpunkter

• Fördelarna med SPL inkluderar en betydande utbetalning till förmånstagarna, på grund av klumpsumman, och möjligheten att få tillgång till en del av kontanterna för långtidsvård vid behov.

• Policyn kräver att innehavaren har tillgång till en stor summa pengar i förväg, vilket innebär att det inte är ekonomiskt genomförbart för många individer.

• Single-premium life (SPL) är en försäkring där en försäkringstagare betalar en engångssumma i förskott i utbyte mot en garanterad dödsfallsersättning.

##FAQ

Varför är livförsäkring med engångspremie inte överkomlig för de flesta köpare?

Försäkringen finansieras livet ut med en första betalning. Med många år täckta blir summan stor. State Farms lägsta förskottsbetalning är $15 000. De flesta konsumenter är bättre betjänta av en policy som kräver periodiska premiebetalningar.

Vilka är fördelarna med SPL?

Engångsbetalningen finansierar försäkringen till fullo och garanterar omedelbart en betydande dödsfallsersättning till förmånstagarna. De kan också användas för att finansiera långtidsvård, och vissa tillåter att ta ut ersättningen vid dödsfall skattefritt för att betala levnadskostnader.