Seguro de vida de prima única
驴Qu茅 es el seguro de vida de prima 煤nica?
El seguro de vida de prima 煤nica (SPL) le cobra al titular de la p贸liza un pago 煤nico de prima por adelantado para financiar la p贸liza en su totalidad. Alguna vez fue un para铆so fiscal popular .
Comprender el seguro de vida de prima 煤nica
El seguro de vida de prima 煤nica requiere una gran suma de dinero del titular de la p贸liza que pone este tipo de seguro fuera del alcance de muchos solicitantes. La gran ventaja del seguro de vida de prima 煤nica es que el pago 煤nico financia completamente la p贸liza, lo que garantiza de inmediato un beneficio considerable por muerte a los beneficiarios.
Otra caracter铆stica 煤til de algunas p贸lizas de seguro de vida de prima 煤nica es su capacidad para financiar la atenci贸n a largo plazo,. en caso de que el asegurado lo requiera. Algunas p贸lizas de seguro de vida de prima 煤nica permiten a los asegurados retirar el beneficio por fallecimiento libre de impuestos para pagar los gastos de manutenci贸n. Dichos retiros reducen el monto del beneficio por fallecimiento en consecuencia.
Dos p贸lizas populares de prima 煤nica son la vida entera de prima 煤nica y la vida variable de prima 煤nica. Los dos difieren en c贸mo cada p贸liza acumula un valor en efectivo. El primero ofrece una tasa de inter茅s fija libre de riesgo. El segundo invierte el valor en efectivo en carteras administradas activamente y viene con los riesgos y las recompensas potenciales de la inversi贸n activa.
El seguro de vida de prima 煤nica est谩 completamente financiado desde el principio, por lo que el efectivo se acumula r谩pidamente; pero el monto del beneficio por muerte var铆a en funci贸n de cu谩nto se invirti贸 y la edad y el estado de salud del titular de la p贸liza en el momento en que se deveng贸 el seguro.
Seguro de vida de prima 煤nica como contrato de dotaci贸n modificado
El Congreso de los Estados Unidos aprob贸 la Ley de Reforma Fiscal de 1986 aparentemente para simplificar el c贸digo del impuesto sobre la renta y cerrar lagunas. Una escapatoria a煤n abierta era el seguro de vida de prima 煤nica, que r谩pidamente se hizo popular como refugio fiscal.
Muchas p贸lizas de seguro de vida ofrecen ventajas fiscales, pero las p贸lizas de seguro de vida de prima 煤nica fueron particularmente ventajosas. En primer lugar, el pago 煤nico de la prima permite al titular de la p贸liza volcar una gran suma de dinero en efectivo en la p贸liza de una sola vez. En segundo lugar, muchas p贸lizas de prima 煤nica ofrec铆an "pr茅stamos de lavado": pr茅stamos contra los valores en efectivo de las p贸lizas que efectivamente est谩n libres de intereses y de impuestos, y la tasa de inter茅s sobre el valor en efectivo cancela los intereses de los pr茅stamos.
El Congreso aprob贸 la Ley de Ingresos Miscel谩neos y T茅cnicos de 1988 para desalentar el uso de p贸lizas de seguro de vida como para铆sos fiscales. La ley reclasific贸 las p贸lizas de seguro de vida de prima 煤nica como contratos de dotaci贸n modificados (MEC). Los MEC otorgan pr茅stamos y dispensan retiros sobre la base de 煤ltimo en entrar, primero en salir (LIFO). Eso significa que las ganancias imponibles salen de la p贸liza antes de la devoluci贸n libre de impuestos del principio, lo que reduce su utilidad como refugios fiscales.
La introducci贸n del MEC impuls贸 a las personas a recurrir a las p贸lizas de seguro de vida entera para sus beneficios fiscales. Si bien todas las p贸lizas de seguro de vida de prima 煤nica son MEC, las p贸lizas de vida entera solo se convierten en MEC si superan los l铆mites de la prima. Los inversores que buscan utilizar p贸lizas de vida entera como para铆sos fiscales intentan exprimir la m谩xima ventaja fiscal de la p贸liza sin cruzar al territorio MEC.
Como un plan de seguro de vida de prima 煤nica probablemente est茅 fuera del rango de precios de la mayor铆a de las personas, las mejores compa帽铆as de seguros de vida ofrecen varias alternativas asequibles.
Reflejos
Los beneficios de SPL incluyen un pago considerable para los beneficiarios, debido a la financiaci贸n a tanto alzado, y la posibilidad de acceder a parte del dinero en efectivo para la atenci贸n a largo plazo si es necesario.
La p贸liza requiere que el titular tenga acceso a una gran suma de dinero por adelantado, lo que significa que no es econ贸micamente factible para muchas personas.
El seguro de vida de prima 煤nica (SPL) es un seguro en el que el titular de la p贸liza paga una suma global de dinero por adelantado a cambio de un beneficio por muerte garantizado.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Por qu茅 el seguro de vida de prima 煤nica no est谩 al alcance de la mayor铆a de los compradores?
La p贸liza se financia de por vida mediante un pago inicial. Con muchos a帽os cubiertos, la suma ser谩 grande. El pago inicial m铆nimo de State Farm es de $15,000. La mayor铆a de los consumidores est谩n mejor atendidos con una p贸liza que requiere pagos peri贸dicos de primas.
驴Cu谩les son los beneficios del SPL?
El pago 煤nico financia completamente la p贸liza, lo que garantiza de inmediato un beneficio considerable por fallecimiento a los beneficiarios. Tambi茅n se pueden utilizar para financiar la atenci贸n a largo plazo, y algunos permiten retirar del beneficio por fallecimiento libre de impuestos para pagar los gastos de manutenci贸n.
