Tek Primli Hayat Sigortası
Tek Primli Hayat Sigortası Nedir?
Tek primli hayat (SPL) sigortası, poliçeyi tamamen finanse etmek için poliçe sahibinden tek bir ön prim ödemesi alır. Bir zamanlar popüler bir vergi sığınağıydı.
Tek Primli Hayat Sigortasını Anlama
Tek primli hayat sigortası, poliçe sahibinden bu tür bir sigortayı birçok başvuru sahibinin erişemeyeceği büyük miktarda para gerektirir. Tek primli hayat sigortasının en büyük avantajı, tek ödemenin poliçeyi tamamen finanse etmesi ve hak sahiplerine hemen büyük bir ölüm yardımı garanti etmesidir.
Bazı tek primli hayat sigortası poliçelerinin bir başka yararlı özelliği , sigortalının ihtiyaç duyması halinde uzun süreli bakımı finanse edebilmeleridir. Bazı tek primli hayat sigortası poliçeleri, poliçe sahiplerinin yaşam masraflarını ödemek için vergiden muaf ölüm yardımı almalarına izin verir. Bu tür para çekme işlemleri, buna göre ölüm yardımı miktarını azaltır.
İki popüler tek primli politika, tek primli tüm ömür ve tek primli değişken ömürdür. İkisi, her bir politikanın nasıl bir nakit değer biriktirdiği konusunda farklılık gösterir. İlki risksiz sabit faiz oranı sunar. İkincisi, nakit değeri aktif olarak yönetilen portföylere yatırır ve aktif yatırımın riskleri ve potansiyel getirileri ile birlikte gelir.
Tek prim hayat sigortası, başlangıçtan itibaren tamamen finanse edilir, bu nedenle nakit hızla birikir; ancak ölüm yardımının miktarı, ne kadar yatırıldığına ve sigortanın tahakkuk ettiği sırada poliçe sahibinin yaşına ve sağlığına bağlı olarak değişir.
Değiştirilmiş Bağış Sözleşmesi Olarak Tek Primli Hayat Sigortası
ABD Kongresi, görünürde gelir vergisi yasasını basitleştirmek ve boşlukları kapatmak için 1986 Vergi Reformu Yasasını kabul etti. Hâlâ açık olan bir boşluk, bir vergi sığınağı olarak hızla popüler hale gelen tek primli hayat sigortasıydı.
Birçok hayat sigortası poliçesi vergi avantajları sunar, ancak tek primli hayat sigortası poliçeleri özellikle avantajlıydı. İlk olarak, tek prim ödemesi, poliçe sahibinin poliçeye bir kerede büyük miktarda nakit yatırmasını sağlar. İkincisi, birçok tek-primli poliçe “yıkama kredileri” sunuyordu - politikaların etkin bir şekilde faizsiz ve vergisiz gelen nakit değerlerine karşı krediler, kredilerin faizini iptal eden nakit değer üzerindeki faiz oranı.
Kongre, hayat sigortası poliçelerinin vergi sığınağı olarak kullanılmasını caydırmak için 1988 tarihli Teknik ve Çeşitli Gelir Yasasını kabul etti. Kanun, tek primli hayat sigortası poliçelerini değiştirilmiş bağış sözleşmeleri (MEC'ler) olarak yeniden sınıflandırdı. MEC'ler, son giren ilk çıkar (LIFO) esasına göre kredi verir ve geri çekilir. Bu, vergiye tabi kazançların, vergiden muaf ilke dönüşünden önce politikadan çıktığı ve böylece vergi sığınakları olarak yararlılıklarının azaldığı anlamına gelir.
MEC'in tanıtılması, insanları vergi avantajları için tüm hayat sigortası poliçelerine yönelmeye sevk etti. Tüm tek primli hayat sigortası poliçeleri MEC iken, tüm hayat poliçeleri yalnızca prim limitlerini aşarsa MEC olur. Tüm yaşam politikalarını vergi sığınakları olarak kullanmak isteyen yatırımcılar, MEC bölgesine geçmeden politikanın maksimum vergi avantajını elde etmeye çalışırlar.
Tek primli bir hayat sigortası planı muhtemelen çoğu insanın fiyat aralığının dışında olduğundan, en iyi hayat sigortası şirketleri birkaç uygun fiyatlı alternatif sunar.
Öne Çıkanlar
SPL'nin faydaları arasında, toplu ödeme fonu nedeniyle yararlanıcılar için büyük bir ödeme ve gerektiğinde uzun süreli bakım için nakdin bir kısmına erişim olanağı bulunmaktadır.
Politika, sahibinin büyük miktarda paraya önceden erişimi olmasını gerektirir, bu da birçok kişi için finansal olarak uygun olmadığı anlamına gelir.
ölüm yardımı karşılığında toplu bir ödeme yaptığı sigortadır .
SSS
Tek primli hayat sigortası neden çoğu alıcı için uygun değil?
Politika, ömür boyu bir ilk ödeme ile finanse edilir. Uzun yıllar boyunca, toplam büyük olacaktır. State Farm'ın minimum ön ödemesi 15.000 $'dır. Çoğu tüketiciye, periyodik prim ödemeleri gerektiren bir poliçe ile daha iyi hizmet verilir.
SPL'nin faydaları nelerdir?
Tek ödeme, poliçeyi tamamen finanse eder ve lehtarlara hemen büyük bir ölüm yardımı garanti eder. Ayrıca, uzun süreli bakımı finanse etmek için kullanılabilirler ve bazıları, yaşam giderlerini ödemek için ölüm yardımı vergisinden muaf tutulmaya izin verir.
