स्टैंडबाई नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ)

स्टैंडबाई नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) क्या है?

एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा है, जिसे अक्सर बैंक द्वारा पेश किया जाता है, जो उधारकर्ता के चूक होने पर ऋणदाता को भुगतान की गारंटी देगा । इस तरह, एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) अंततः एक ऋणदाता के लिए बीमा के रूप में कार्य करती है। उन्हें अक्सर उधारकर्ता द्वारा एक उधार समझौते में शामिल किया जाता है जब उधारकर्ता का खराब क्रेडिट इतिहास होता है या उधारकर्ता और ऋणदाता एक दूसरे से परिचित नहीं होते हैं।

स्टैंडबाई नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) को समझना

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का सबसे अधिक बार उपयोग किया जाता है जब एक ऋणदाता एक कमजोर उधारकर्ता को पैसा उधार देने के लिए सहमत होता है जो डिफ़ॉल्ट का उच्च जोखिम रखता है। एक बैंक जो स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) जारी करता है, इस गारंटी को प्रदान करने के लिए ऋणदाता से शुल्क लेगा और साथ ही इस अतिरिक्त जोखिम को लेने के लिए मुआवजा दिया जाएगा।

ऋणदाता या तो इस शुल्क का भुगतान स्वयं कर सकता है या वे अपनी खराब क्रेडिट गुणवत्ता के संबंध में व्यवसाय करने की लागत के रूप में उधारकर्ता पर लागत को पारित कर सकते हैं। एसएनआईएफ की गारंटी ऋण की शर्त हो सकती है ताकि ऋणदाता उधारकर्ता को प्रारंभिक मूलधन का भुगतान कर सके। स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा क्रेडिट के स्टैंडबाय लेटर्स के समान है क्योंकि वे एक प्रकार के लेटर ऑफ क्रेडिट (LOC) हैं।

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) की रिकॉर्डिंग

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) व्यवस्था को अक्सर वित्तीय रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए ऑफ-बैलेंस शीट आइटम के रूप में रिपोर्ट किया जाता है। वे संभावित भविष्य के दायित्व हैं जो प्राथमिक पार्टियों के बीच लेनदेन के परिणाम के आधार पर महसूस किए जा सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं।

इस अनिश्चितता के बावजूद, बैंकों को उन संभावित देयताओं को ध्यान में रखना होगा जो उनकी बहियों पर आ सकती हैं यदि उन्हें अपनी गारंटी पर संपूर्ण भुगतान करने की आवश्यकता होती है। बैंक उधारकर्ता पर अपना उचित परिश्रम करेंगे और साथ ही यह सुनिश्चित करने के लिए सौदे पर एक बीमांकिक विश्लेषण करेंगे कि वे अपने दायित्व को पूरा करने में सक्षम हैं। गारंटी के लिए शुल्क लगाने के अलावा, बैंक संपार्श्विक मांग सकते हैं ।

जब एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग किया जाता है

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग नियमित ऋणों के लिए नहीं किया जाता है, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण या गिरवी रखना । वे अक्सर अंतरराष्ट्रीय व्यापार में उन पार्टियों के बीच लेनदेन की सुविधा के लिए उपयोग किए जाते हैं जो एक दूसरे से अपरिचित हैं। ऋणदाता के पास खराब क्रेडिट गुणवत्ता हो सकती है लेकिन जरूरी नहीं है। उधारकर्ता, उधारकर्ता से अपरिचित हो सकता है, उसने पहले कभी उनके साथ लेन-देन नहीं किया है, और इसलिए, बैंक से गारंटी लेकर अपने जोखिम को कम कर रहा है।

साख पत्र अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने में उपयोग किए जाने वाले प्राथमिक दस्तावेज हैं। वे परक्राम्य लिखत हैं जो माल या सेवाओं की डिलीवरी नहीं होने पर भुगतान की गारंटी देते हैं। क्रेडिट के पत्र और स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) दोनों अनुबंध या ऋण प्राप्त करने में मदद करते हैं क्योंकि मौद्रिक जोखिम लेने वाली पार्टी का अब जोखिम कम हो गया है और इसलिए, लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में अधिक सहज है।

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग परियोजना वित्तपोषण में भी किया जा सकता है । उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय यह मान सकता है कि उसने तेल जमा पाया है और तेल निकालने के लिए एक तेल कुआं खोदने के लिए मशीनरी खरीदने के लिए पूंजी की आवश्यकता है। कंपनी के पास कोई नकदी प्रवाह नहीं है, लेकिन एक बार तेल में टैप करने और इसे बेचने में सक्षम होने के बाद वह नकदी उत्पन्न करने की उम्मीद कर रही है। यदि कंपनी एक पारंपरिक ऋण प्राप्त नहीं कर सकती है और एक अलग पार्टी से पैसा उधार लेती है, तो वह ऋणदाता बैंक से स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) प्राप्त करके अपने जोखिम को कम करने की कोशिश कर सकता है, अगर तेल कंपनी तेल का उपयोग करने में सक्षम नहीं है और नकदी उत्पन्न करें।

हाइलाइट्स

• ऐसे कई उदाहरण हैं जिनमें स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग किया जाएगा, जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और परियोजना वित्तपोषण में।

• एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) एक स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट के समान है।

• एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) एक ऋणदाता के लिए बीमा का एक रूप है, जिसके तहत एक बैंक ऋणदाता को भुगतान की गारंटी देगा यदि उधारकर्ता लेन-देन में चूक करता है।

• स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग आमतौर पर उधार समझौतों में किया जाता है, जब उधारकर्ता के पास एक संदिग्ध या खराब क्रेडिट इतिहास होता है।