Standby Note Issuance Facility (SNIF)
Was ist eine Standby Note Issuance Facility (SNIF)?
Eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) ist eine Art von Kreditfazilität, die oft von einer Bank angeboten wird und die Zahlung an den Kreditgeber garantiert, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Auf diese Weise fungiert eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) letztendlich als eine Art Versicherung für einen Kreditgeber. Sie werden am häufigsten vom Kreditnehmer in einen Kreditvertrag aufgenommen, wenn der Kreditnehmer eine schlechte Kredithistorie hat oder Kreditnehmer und Kreditgeber nicht miteinander vertraut sind.
Grundlegendes zu einer Standby Note Issuance Facility (SNIF)
Standby Note Issuance Facilities (SNIFs) werden am häufigsten genutzt, wenn ein Kreditgeber zustimmt, einem schwachen Kreditnehmer, der ein höheres Ausfallrisiko darstellt, Geld zu leihen. Eine Bank, die eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) ausgibt, berechnet dem Kreditgeber eine Gebühr für die Bereitstellung dieser Garantie sowie für die Übernahme dieses zusätzlichen Risikos.
Der Kreditgeber kann diese Gebühr entweder selbst zahlen oder die Kosten als Geschäftskosten im Verhältnis zu seiner schlechten Kreditqualität an den Kreditnehmer weitergeben. Die Garantie der SNIF kann eine Bedingung für das Darlehen sein, damit der Darlehensgeber die anfängliche Kapitalzahlung an den Darlehensnehmer leisten kann. Standby-Note-Issuing-Einrichtungen ähneln Standby-Akkreditiven, da es sich um eine Art Akkreditiv (LOC) handelt.
Aufnahme einer Standby Note Issuance Facility (SNIF)
Vereinbarungen über Standby Note Issuance Facility (SNIF) werden für Zwecke der Finanzberichterstattung häufig als außerbilanzielle Posten ausgewiesen. Sie sind mögliche zukünftige Verpflichtungen, die je nach Ergebnis der Transaktion zwischen den Hauptparteien realisiert werden können oder nicht.
Trotz dieser Ungewissheit müssen Banken die mögliche Haftung in Betracht ziehen, die auf ihre Bücher kommen könnte, wenn sie ihre Bürgschaft vollständig einlösen müssen. Die Banken werden den Kreditnehmer sorgfältig prüfen und eine versicherungsmathematische Analyse des Geschäfts durchführen, um sicherzustellen, dass sie ihre Verpflichtung erfüllen können. Neben der Erhebung einer Bürgschaftsgebühr können Banken auch Sicherheiten verlangen.
Wenn eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) verwendet wird
Standby Note Issuance Facilities (SNIFs) werden nicht für reguläre Kredite wie Privatkredite oder Hypotheken verwendet. Sie werden häufig im internationalen Handel verwendet, um Transaktionen zwischen Parteien zu erleichtern, die einander nicht vertraut sind. Der Kreditgeber kann eine schlechte Bonität haben, muss es aber nicht. Der Kreditnehmer kann den Kreditnehmer einfach nicht kennen, noch nie mit ihm Geschäfte gemacht haben und mindert daher sein Risiko, indem er eine Garantie von einer Bank übernimmt.
Akkreditive sind die wichtigsten Dokumente, die zur Erleichterung des internationalen Handels verwendet werden. Sie sind handelbare Instrumente,. die die Zahlung garantieren, wenn die Waren oder Dienstleistungen nicht geliefert werden. Sowohl Akkreditive als auch Standby Note Issuance Facilitys (SNIFs) helfen dabei, Verträge oder Darlehen zu erhalten, da die Partei, die das monetäre Risiko übernimmt, nun ihr Risiko reduziert hat und daher bequemer ist, eine Transaktion zu ermöglichen.
Standby Note Issuance Facilities (SNIFs) können auch in der Projektfinanzierung genutzt werden. Beispielsweise kann ein Unternehmen glauben, dass es Ölvorkommen gefunden hat und Kapital benötigt, um Maschinen zu kaufen, um eine Ölquelle zu graben und das Öl zu fördern. Das Unternehmen hat keinen Cashflow,. hofft aber, Bargeld zu generieren, sobald es Öl erschließt und in der Lage ist, es zu verkaufen. Wenn das Unternehmen kein herkömmliches Darlehen erhalten kann und sich Geld von einer anderen Partei leiht, kann dieser Kreditgeber versuchen, sein Risiko zu mindern, indem er eine Standby-Note-Issuance-Fazilität (SNIF) von einer Bank erhält, falls die Ölgesellschaft keinen Zugang zu Öl hat und Geld generieren.
Höhepunkte
Es gibt viele Fälle, in denen eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) genutzt werden würde, beispielsweise im internationalen Handel und bei der Projektfinanzierung.
Eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) ist einem Standby-Akkreditiv sehr ähnlich.
Eine Standby Note Issuance Facility (SNIF) ist eine Form der Versicherung für einen Kreditgeber, bei der eine Bank die Zahlung an einen Kreditgeber garantiert, wenn der Kreditnehmer mit der Transaktion in Verzug gerät.
Standby Note Issuance Facilities (SNIFs) werden am häufigsten in Kreditverträgen verwendet, wenn der Kreditnehmer eine fragwürdige oder schlechte Kredithistorie hat.
