Резервный механизм выпуска банкнот (SNIF)

Что такое резервный механизм выпуска банкнот (SNIF)?

Резервный выпуск векселей (SNIF) — это тип кредитной линии, часто предлагаемой банком, который гарантирует выплату кредитору в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Таким образом, механизм выпуска резервных банкнот (SNIF) в конечном итоге действует как форма страхования для кредитора. Они чаще всего включаются в кредитное соглашение заемщиком, когда у заемщика плохая кредитная история или заемщик и кредитор не знакомы друг с другом.

Понимание механизма выпуска резервных банкнот (SNIF)

Механизмы выпуска резервных векселей (SNIF) чаще всего используются, когда кредитор соглашается ссудить деньги слабому заемщику, который представляет более высокий риск дефолта. Банк, выпускающий резервный выпуск банкнот (SNIF), взимает с кредитора комиссию за предоставление этой гарантии, а также получает компенсацию за принятие на себя этого дополнительного риска.

Кредитор может либо оплатить эту комиссию самостоятельно, либо он может переложить расходы на заемщика в качестве затрат на ведение бизнеса в связи с их плохим кредитным качеством. Гарантия SNIF может быть условием кредита, чтобы кредитор произвел первоначальный основной платеж заемщику. Средства выпуска резервных нот аналогичны резервным аккредитивам, поскольку они представляют собой тип аккредитива (LOC).

Запись резервного средства выпуска банкнот (SNIF)

Механизмы резервного выпуска векселей (SNIF) часто отражаются как внебалансовые статьи для целей финансовой отчетности. Это возможные будущие обязательства, которые могут быть реализованы или не реализованы в зависимости от исхода сделки между первичными сторонами.

Несмотря на эту неопределенность, банки должны принимать во внимание возможную ответственность, которая может возникнуть в их бухгалтерских книгах, если от них потребуется полностью выполнить свою гарантию. Банки проведут комплексную проверку заемщика, а также проведут актуарный анализ сделки, чтобы убедиться, что они в состоянии выполнить свои обязательства. Помимо взимания платы за гарантию, банки могут потребовать залог.

При использовании резервного механизма выпуска банкнот (SNIF)

Резервные средства выпуска банкнот (SNIF) не используются для обычных кредитов, таких как личные кредиты или ипотечные кредиты. Они часто используются в международной торговле для облегчения сделок между незнакомыми друг другу сторонами. Кредитор может иметь плохое кредитное качество, но не обязательно. Заемщик может быть просто незнаком с заемщиком, никогда не заключал с ним сделок ранее и, следовательно, снижает свой риск, беря на себя гарантию банка.

Аккредитивы являются первичными документами, используемыми для содействия международной торговле. Это оборотные инструменты,. гарантирующие оплату, если товары или услуги не будут доставлены. Как аккредитивы, так и механизмы выпуска резервных векселей (SNIF) помогают заключать контракты или ссуды, поскольку теперь сторона, принимающая на себя денежные риски, уменьшила свой риск и, следовательно, ей удобнее проводить транзакции.

Резервные механизмы выпуска банкнот (SNIF) также могут использоваться при финансировании проектов. Например, компания может полагать, что она обнаружила нефтяные месторождения и нуждается в капитале для покупки оборудования для рытья нефтяной скважины для добычи нефти. У компании нет денежного потока,. но она надеется получить денежные средства, как только доберется до нефти и сможет ее продать. Если компания не может получить традиционный кредит и занимает деньги у отдельной стороны, этот кредитор может попытаться снизить свой риск, получив резервную кредитную линию (SNIF) от банка, в случае, если нефтяная компания не имеет доступа к нефти и генерировать наличные деньги.

Особенности

• Во многих случаях может использоваться резервный механизм выпуска банкнот (SNIF), например, в международной торговле и проектном финансировании.

• Механизм выпуска резервных векселей (SNIF) очень похож на резервный аккредитив.

• Механизм выпуска резервных векселей (SNIF) представляет собой форму страхования кредитора, посредством которой банк гарантирует выплату кредитору в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по сделке.

• Механизмы выпуска резервных векселей (SNIF) чаще всего используются в кредитных соглашениях, когда заемщик имеет сомнительную или плохую кредитную историю.