Funzione di emissione di banconote in standby (SNIF)
Che cos'è una funzione di emissione di banconote in standby (SNIF)?
Una struttura di emissione di banconote in standby (SNIF) è un tipo di facilitazione di credito, spesso offerta da una banca, che garantirà il pagamento al prestatore in caso di inadempienza del mutuatario. In questo modo, una struttura di emissione di banconote in standby (SNIF) funge in definitiva da forma di assicurazione per un prestatore. Sono spesso incorporati in un contratto di prestito dal mutuatario quando il mutuatario ha una scarsa storia di credito o il mutuatario e il prestatore non hanno familiarità l'uno con l'altro.
Comprensione di una funzione di emissione di note in standby (SNIF)
Le strutture di emissione di banconote stand-by (SNIF) vengono utilizzate più frequentemente quando un prestatore accetta di prestare denaro a un mutuatario debole che presenta un rischio maggiore di insolvenza. Una banca che emette una struttura di emissione di banconote in standby (SNIF) addebiterà una commissione al prestatore per aver fornito questa garanzia, nonché un compenso per l'assunzione di questo rischio aggiuntivo.
Il prestatore può pagare questa commissione da solo o può trasferire il costo sul mutuatario come costo per fare affari in relazione alla sua scarsa qualità creditizia. La garanzia dello SNIF può essere una condizione del prestito affinché il prestatore effettui il pagamento iniziale del capitale al mutuatario. Le strutture di emissione di note standby sono simili alle lettere di credito standby in quanto sono un tipo di lettera di credito (LOC).
Registrazione di una funzione di emissione di note in standby (SNIF)
Gli accordi SNIF (standby note issuance facility) sono spesso segnalati come voci fuori bilancio ai fini dell'informativa finanziaria. Sono possibili obbligazioni future che possono realizzarsi o meno, a seconda dell'esito dell'operazione tra le parti primarie.
Nonostante questa incertezza, le banche devono prendere in considerazione la possibile passività che potrebbe insorgere sui loro libri se sono tenute a saldare la loro garanzia. Le banche eseguiranno la due diligence sul mutuatario ed eseguiranno un'analisi attuariale sull'operazione per assicurarsi che siano in grado di adempiere ai propri obblighi. Oltre ad addebitare una commissione per la garanzia, le banche potrebbero richiedere garanzie.
Quando viene utilizzata una funzione di emissione di note in standby (SNIF).
Le strutture di emissione di note stand-by (SNIF) non vengono utilizzate per prestiti regolari, come prestiti personali o mutui. Sono spesso utilizzati nel commercio internazionale per facilitare le transazioni tra parti che non hanno familiarità l'una con l'altra. Il creditore può avere una scarsa qualità creditizia, ma non necessariamente. Il mutuatario potrebbe semplicemente non avere familiarità con il mutuatario, non avendo mai effettuato transazioni con lui prima, e, quindi, sta mitigando il proprio rischio assumendo una garanzia da una banca.
Le lettere di credito sono i principali documenti utilizzati per facilitare il commercio internazionale. Sono strumenti negoziabili che garantiscono il pagamento in caso di mancata consegna dei beni o servizi. Sia le lettere di credito che le strutture di emissione di note standby (SNIF) aiutano a ottenere contratti o prestiti poiché la parte che si assume il rischio monetario ha ora ridotto il rischio e, quindi, è più a suo agio nel facilitare una transazione.
Le strutture di emissione di note stand-by (SNIF) possono essere utilizzate anche nel finanziamento di progetti. Ad esempio, un'azienda potrebbe credere di aver trovato giacimenti di petrolio e di aver bisogno di capitale per acquistare macchinari per scavare un pozzo petrolifero per estrarre il petrolio. La società non ha alcun flusso di cassa ma spera di generare liquidità una volta che attingerà al petrolio e sarà in grado di venderlo. Se la società non può ottenere un prestito tradizionale e prende in prestito denaro da una parte separata, tale prestatore può cercare di mitigare il proprio rischio ottenendo uno standby note issuance facility (SNIF) da una banca, nel caso in cui la compagnia petrolifera non sia in grado di accedere al petrolio e generare denaro.
Mette in risalto
Ci sono molti casi in cui verrebbe utilizzata una struttura di emissione di note standby (SNIF), come nel commercio internazionale e nel finanziamento di progetti.
Una struttura di emissione di note standby (SNIF) è molto simile a una lettera di credito standby.
Una struttura di emissione di banconote in standby (SNIF) è una forma di assicurazione per un prestatore in base alla quale una banca garantirà il pagamento a un prestatore se il mutuatario è inadempiente sulla transazione.
Le strutture di emissione di banconote stand-by (SNIF) sono più comunemente utilizzate nei contratti di prestito quando il mutuatario ha una storia creditizia discutibile o scarsa.
