Kemudahan Pengeluaran Nota Tunggu Sedia (SNIF)
Apakah Itu Kemudahan Pengeluaran Nota Tunggu Sedia (SNIF)?
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) ialah sejenis kemudahan kredit, selalunya ditawarkan oleh bank, yang akan menjamin pembayaran kepada pemberi pinjaman jika peminjam ingkar. Dengan cara ini, kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) akhirnya bertindak sebagai satu bentuk insurans untuk pemberi pinjaman. Ia paling kerap digabungkan ke dalam perjanjian pinjaman oleh peminjam apabila peminjam mempunyai sejarah kredit yang buruk atau peminjam dan pemberi pinjaman tidak mengenali antara satu sama lain.
Memahami Kemudahan Pengeluaran Nota Tunggu Sedia (SNIF)
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) digunakan paling kerap apabila pemberi pinjaman bersetuju untuk meminjamkan wang kepada peminjam yang lemah yang menimbulkan risiko kemungkiran yang lebih tinggi. Bank yang mengeluarkan kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) akan mengenakan bayaran kepada pemberi pinjaman untuk menyediakan jaminan ini serta diberi pampasan untuk mengambil risiko tambahan ini.
Pemberi pinjaman boleh sama ada membayar sendiri yuran ini atau mereka boleh menyerahkan kos kepada peminjam sebagai kos menjalankan perniagaan berhubung dengan kualiti kredit mereka yang lemah. Jaminan SNIF mungkin menjadi syarat pinjaman supaya pemberi pinjaman membuat pembayaran pokok awal kepada peminjam. Kemudahan pengeluaran nota siap sedia adalah serupa dengan surat kredit siap sedia kerana ia adalah jenis surat kredit (LOC).
Merakam Kemudahan Pengeluaran Nota Tunggu Sedia (SNIF)
Pengaturan kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) sering dilaporkan sebagai item luar kunci kira-kira untuk tujuan pelaporan kewangan. Ia adalah kewajipan masa hadapan yang mungkin atau mungkin tidak direalisasikan, bergantung pada hasil transaksi antara pihak utama.
Walaupun ketidakpastian ini, bank perlu mengambil kira kemungkinan liabiliti yang mungkin timbul pada buku mereka jika mereka dikehendaki membuat keseluruhan jaminan mereka. Bank akan melakukan usaha wajar mereka ke atas peminjam serta melakukan analisis aktuari ke atas perjanjian itu untuk memastikan mereka dapat memenuhi kewajipan mereka. Selain mengenakan bayaran untuk jaminan, bank mungkin meminta cagaran.
Apabila Kemudahan Pengeluaran Nota Tunggu Sedia (SNIF) Digunakan
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) tidak digunakan untuk pinjaman biasa, seperti pinjaman peribadi atau gadai janji. Mereka sering digunakan dalam perdagangan antarabangsa untuk memudahkan transaksi antara pihak yang tidak biasa antara satu sama lain. Pemberi pinjaman boleh mempunyai kualiti kredit yang buruk tetapi tidak semestinya perlu. Peminjam mungkin tidak biasa dengan peminjam, tidak pernah berurusan dengan mereka sebelum ini, dan, oleh itu, mengurangkan risiko mereka dengan mengambil jaminan daripada bank.
Surat kredit adalah dokumen utama yang digunakan dalam memudahkan perdagangan antarabangsa. Ia adalah instrumen boleh niaga yang menjamin pembayaran jika barangan atau perkhidmatan tidak dihantar. Kedua-dua surat kredit dan kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) membantu mendapatkan kontrak atau pinjaman kerana pihak yang mengambil risiko kewangan kini telah mengurangkan risikonya dan, oleh itu, lebih selesa untuk memudahkan transaksi.
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) juga boleh digunakan dalam pembiayaan projek. Sebagai contoh, perniagaan mungkin percaya ia telah menemui deposit minyak dan memerlukan modal untuk membeli mesin untuk menggali telaga minyak untuk mengeluarkan minyak. Syarikat itu tidak mempunyai sebarang aliran tunai tetapi berharap untuk menjana tunai sebaik sahaja ia menggunakan minyak dan dapat menjualnya. Jika syarikat tidak boleh mendapatkan pinjaman tradisional dan meminjam wang daripada pihak yang berasingan, pemberi pinjaman itu boleh berusaha untuk mengurangkan risiko mereka dengan mendapatkan kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) daripada bank, sekiranya syarikat minyak tidak dapat mengakses minyak dan menjana wang tunai.
Sorotan
Terdapat banyak keadaan di mana kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) akan digunakan, seperti dalam perdagangan antarabangsa dan pembiayaan projek.
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) sangat serupa dengan surat kredit siap sedia.
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) ialah satu bentuk insurans untuk pemberi pinjaman di mana bank akan menjamin pembayaran kepada pemberi pinjaman jika peminjam gagal melakukan transaksi.
Kemudahan pengeluaran nota siap sedia (SNIF) paling biasa digunakan dalam perjanjian pinjaman apabila peminjam mempunyai sejarah kredit yang boleh dipersoalkan atau lemah.
