Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Vad är en Standby Note Issuance Facility (SNIF)?

En standby-note-emissionsfacilitet (SNIF) är en typ av kreditfacilitet, som ofta erbjuds av en bank, som garanterar betalning till långivaren om låntagaren fallerar. På så sätt fungerar i slutändan en standby-sedelutgivningsfacilitet (SNIF) som en form av försäkring för en långivare. De införlivas oftast i ett låneavtal av låntagaren när låntagaren har en dålig kredithistorik eller låntagaren och långivaren inte är bekanta med varandra.

Förstå en Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Standby-emissionsfaciliteter (SNIF) används oftast när en långivare går med på att låna ut pengar till en svag låntagare som utgör en högre risk för fallissemang. En bank som utfärdar en standby notemission facility (SNIF) kommer att ta ut en avgift från långivaren för att lämna denna garanti samt för att få kompensation för att ta på sig denna extra risk.

Långivaren kan antingen betala denna avgift till sig själv eller så kan de överföra kostnaden på låntagaren som en kostnad för att göra affärer i förhållande till deras dåliga kreditkvalitet. SNIF:s garanti kan vara ett villkor för lånet för att långivaren ska kunna betala den första kapitalbeloppet till låntagaren. Utgivningsfaciliteter för beredskapsbrev liknar standby-remburser eftersom de är en typ av remburs (LOC).

Spela in en Standby Note Issuance Facility (SNIF)

Arrangemang med emissionsfaciliteten för beredskapslån (SNIF) rapporteras ofta som poster utanför balansräkningen för finansiell rapporteringsändamål. De är möjliga framtida förpliktelser som kan eller inte kan realiseras, beroende på resultatet av transaktionen mellan de primära parterna.

Trots denna osäkerhet måste banker ta hänsyn till det eventuella ansvar som kan komma på deras bokföring om de är skyldiga att fullgöra sin garanti. Bankerna kommer att göra sin due diligence på låntagaren samt utföra en aktuariell analys av affären för att säkerställa att de kan fullgöra sina skyldigheter. Förutom att ta ut en avgift för garantin kan banker begära säkerheter.

När en Standby Note Issuance Facility (SNIF) används

Standby Note Issuance Facilities (SNIF) används inte för vanliga lån, såsom privatlån eller bolån. De används ofta i internationell handel för att underlätta transaktioner mellan parter som är obekanta för varandra. Långivaren kan ha dålig kreditkvalitet men behöver inte nödvändigtvis. Låntagaren kan helt enkelt vara obekant med låntagaren, aldrig ha gjort transaktioner med dem tidigare, och därför minskar risken genom att ta en garanti från en bank.

Brevbrev är de primära dokument som används för att underlätta internationell handel. De är förhandlingsbara instrument som garanterar betalning om varorna eller tjänsterna inte levereras. Både remburser och SNIF:er hjälper till att få kontrakt eller lån eftersom den part som tar på sig den monetära risken nu har fått sin risk reducerad och därför är mer bekväm med att underlätta en transaktion.

Standby-sedelutgivningsfaciliteter (SNIF) kan också användas i projektfinansiering. Till exempel kan ett företag tro att det har hittat oljefyndigheter och behöver kapital för att köpa maskiner för att gräva en oljekälla för att utvinna oljan. Företaget har inget kassaflöde men hoppas kunna generera kontanter när det väl tappar in olja och kan sälja den. Om företaget inte kan få ett traditionellt lån och lånar pengar från en separat part, kan den långivaren försöka minska sin risk genom att erhålla en standby not issuance facility (SNIF) från en bank, om oljebolaget inte har tillgång till olja och generera kontanter.

##Höjdpunkter

– Det finns många tillfällen då en SNIF (standby not issuance facility) skulle användas, till exempel vid internationell handel och projektfinansiering.

– En standby-emissionsfacilitet (SNIF) är mycket lik en standby-remburs.

• En standby note issuance facility (SNIF) är en form av försäkring för en långivare där en bank garanterar betalningen till en långivare om låntagaren misslyckas med transaktionen.

• Standby Note Issuance Facilities (SNIF) används oftast i låneavtal när låntagaren har en tveksam eller dålig kredithistorik.