जमा का परिवर्तनीय दर प्रमाणपत्र (सीडी)

जमा का परिवर्तनीय-दर प्रमाणपत्र (सीडी) क्या है?

एक चर-दर प्रमाणपत्र (सीडी) बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किया जाने वाला एक उत्पाद है जिसकी एक निश्चित अवधि होती है लेकिन ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता है। कई कारक इस सीडी की दर निर्धारित करते हैं, जैसे प्राइम रेट,. उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई),. ट्रेजरी बिल,. या बाजार सूचकांक । भुगतान की गई राशि का आधार शुरुआती सूचकांक और अंतिम सूचकांक के बीच प्रतिशत अंतर पर है। संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) चर-दर और अन्य सीडी की सुरक्षा करता है।

एक चर-दर सीडी को समझना

एक चर-दर सीडी निवेशकों को अपना पैसा एक सुरक्षित, संरक्षित खाते में डालने की अनुमति देता है जहां यह अपने कार्यकाल के जीवन में अपेक्षाकृत मामूली ब्याज अर्जित करेगा। सीडी के परिपक्व होने तक अर्जित ब्याज आमतौर पर खाताधारक के लिए दुर्गम होता है। कुछ जारीकर्ता एक दंड-मुक्त सीडी की पेशकश करते हैं जो धन की जल्दी निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, ब्याज दर सीडी से कम होने की संभावना है जो यह विकल्प प्रदान नहीं करती हैं।

एक चर-दर सीडी एक ब्याज दर का भुगतान करती है जो सुरक्षा के पूरे जीवन में ऊपर और नीचे जा सकती है। एक चर-दर सीडी की ब्याज दर निर्धारित करने वाले सटीक कारक संस्था के आधार पर अलग-अलग होंगे। इसके विपरीत, एक निश्चित दर वाली सीडी में सीडी की उत्पत्ति के आधार पर लॉक-इन ब्याज दर होती है। इसका मतलब है कि दर पूरे कार्यकाल के दौरान समान रहती है।

आपके पैसे का निवेश करने के सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है , खासकर जब एफडीआईसी सुरक्षा उनमें से अधिकतर का समर्थन करती है। सीडी समग्र रूप से उपलब्ध सबसे विश्वसनीय, कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में से हैं। वे रूढ़िवादी, जोखिम से बचने वाले बचतकर्ताओं और निवेशकों से अपील करते हैं। सीडी में निवेश करना भी आपके पोर्टफोलियो के जोखिम में विविधता लाने का एक शानदार तरीका है । नए या सतर्क निवेशकों के लिए, एक निश्चित दर सीडी शुरू करने के लिए बेहतर जगह हो सकती है, लेकिन जो जोखिम को थोड़ा सा बढ़ाने में सहज हैं, वे एक चर-दर सीडी पर विचार करना चाह सकते हैं।

संघीय जमा बीमा कार्पोरेशन FDIC- बीमित बैंकों और बचत संघों में प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक की सीडी की सुरक्षा करता है।

एक चर-दर सीडी के विशेष विचार

परिवर्तनीय ब्याज दर वाली सीडी पर विचार करते समय, कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए। सबसे पहले, याद रखें कि कम ब्याज दरों के समय इन सीडी में आम तौर पर सबसे महत्वपूर्ण लाभ क्षमता होती है। यदि आप ब्याज दरों के कम होने पर एक परिवर्तनीय-दर सीडी खरीदते हैं, तो इस बात की अच्छी संभावना है कि अवधि के दौरान दर में वृद्धि होगी। इसके विपरीत, यदि सीडी खोलते समय ब्याज दरें अधिक हैं, तो संभावना है कि वे जल्द ही नीचे जा सकती हैं।

इसके अलावा, विचार करें कि आपके लिए कौन सी विशेषताएं सबसे महत्वपूर्ण हैं। एक परिवर्तनीय-दर सीडी जिसमें जल्दी निकासी के लिए भारी जुर्माना है, एक निश्चित दर उत्पाद के रूप में आकर्षक नहीं हो सकता है जिसमें अधिक आराम से प्रारंभिक निकासी नीति है।

वे जितने आकर्षक लगते हैं, चर-दर सीडी भी कुछ नुकसान के साथ आती हैं। लंबे समय तक कम ब्याज दरें, उदाहरण के लिए, आपके रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं, भले ही बाद में दरें बढ़ें। इसके विपरीत, ऐसे समय में फिक्स्ड-रेट सीडी अधिक लाभदायक होती हैं।

मुद्रास्फीति के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं । यह विशेष रूप से उच्च मुद्रास्फीति के समय में होता है। एक सीडी अनिवार्य रूप से एक निश्चित अवधि के लिए आपके फंड को लॉक कर देती है। यदि उस समय अवधि के दौरान मुद्रास्फीति बढ़ती है और आपका रिटर्न इसके साथ तालमेल नहीं रखता है, तो आपकी होल्डिंग का मूल्य समग्र रूप से कम हो जाता है।

एक चर-दर सीडी का उदाहरण

मान लीजिए कि एक सीडी प्राइम रेट पर आधारित है, जो कि वाणिज्यिक बैंक अपने सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों से वसूलते हैं । सीडी तीन साल की अवधि के लिए जारी की जाती है, जिसमें मूलधन के पुनर्भुगतान की गारंटी होती है। इस दौरान प्राइम रेट 4% से घटकर 1% हो जाता है। इश्यू के समय और मैच्योरिटी (इस मामले में -3%) के बीच प्राइम रेट में अंतर धारक को देय राशि है। यदि प्राइम रेट विपरीत दिशा में बढ़ता है, 1% से बढ़कर 4% हो जाता है, तो धारक को सीडी से लाभ होता है।

तल - रेखा

परिवर्तनीय-दर सीडी एक सुरक्षित, संरक्षित निवेश की तलाश कर रहे लोगों को विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करती है जो अपेक्षाकृत मामूली ब्याज अर्जित करेंगे। याद रखें कि सीडी के परिपक्व होने तक अर्जित ब्याज आमतौर पर खाताधारक के लिए दुर्गम होता है। वे जितने आकर्षक लगते हैं, चर-दर सीडी भी कुछ नुकसान के साथ आती हैं। उदाहरण के लिए, निरंतर कम ब्याज दरें आपके रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं, भले ही दरें बाद में बढ़ें। इसके विपरीत, ऐसे समय में फिक्स्ड-रेट सीडी अधिक लाभदायक होती हैं।

##हाइलाइट

• आमतौर पर, सीडी में फंड की जल्दी निकासी से जुड़ा जुर्माना होता है।

• कम ब्याज दरों के समय परिवर्तनीय-दर सीडी सबसे अधिक लाभदायक होती हैं, हालांकि प्रगतिशील कम दरें रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं।

• जमा का एक चर-दर प्रमाणपत्र (सीडी) एक निश्चित अवधि और एक उतार-चढ़ाव वाली ब्याज दर वाला एक वित्तीय साधन है जो कि प्राइम रेट से लेकर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) से लेकर मार्केट इंडेक्स तक कारकों के वर्गीकरण पर आधारित है।

##सामान्य प्रश्न

एक चर-दर सीडी पर दर क्या निर्धारित करता है?

कई कारक इस सीडी की दर निर्धारित करते हैं, जैसे कि प्राइम रेट, कंज्यूमर प्राइस इंडेक्स (सीपीआई), ट्रेजरी बिल या मार्केट इंडेक्स। भुगतान की गई राशि का आधार शुरुआती सूचकांक और अंतिम सूचकांक के बीच प्रतिशत अंतर पर है।

अगर मैं किसी सीडी को परिपक्व होने से पहले रिडीम करूं तो क्या होगा?

आमतौर पर, जल्दी निकासी के परिणामस्वरूप वित्तीय दंड मिलता है। सीडी के परिपक्व होने तक अर्जित ब्याज आमतौर पर खाताधारक के लिए दुर्गम होता है। कुछ जारीकर्ता एक दंड-मुक्त सीडी की पेशकश करते हैं जो धन की जल्दी निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, ब्याज दर सीडी से कम होने की संभावना है जो यह विकल्प प्रदान नहीं करती हैं।

क्या सरकार द्वारा जमा (सीडी) के परिवर्तनीय-दर प्रमाणपत्रों का बीमा किया जाता है?

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) निवेश करने के सुरक्षित तरीकों में से एक है, खासकर फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प के रूप में। (FDIC) सुरक्षा उनमें से अधिकांश का समर्थन करती है। FDIC FDIC- बीमित बैंकों और बचत संघों में प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक की सीडी की सुरक्षा करता है।