Certificado de Depósito de Taxa Variável (CD)

O que é um Certificado de Depósito (CD) de Taxa Variável?

certificado de depósito de taxa variável (CD) é um produto oferecido por bancos e cooperativas de crédito que tem um prazo fixo, mas uma taxa de juros flutuante. Vários fatores determinam a taxa deste CD, como a prime rate,. o Índice de Preços ao Consumidor (CPI),. letras do Tesouro ou um índice de mercado. A base para o valor pago é uma diferença percentual entre o índice inicial e o índice final. A Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) protege CDs de taxa variável e outros.

Entendendo um CD de taxa variável

Um CD de taxa variável permite que os investidores coloquem seu dinheiro em uma conta segura e protegida, onde ganhará uma quantia relativamente modesta de juros ao longo do prazo. Os juros ganhos geralmente ficam inacessíveis ao titular da conta até o vencimento do CD. Alguns emissores oferecem um CD sem penalidades que permite a retirada antecipada de fundos. No entanto, a taxa de juros provavelmente será menor do que os CDs que não oferecem essa opção.

Um CD de taxa variável paga uma taxa de juros que pode subir e descer ao longo da vida do título. Os fatores exatos que determinarão a taxa de juros de um CD de taxa variável variam de acordo com a instituição. Em contraste, um CD de taxa fixa tem uma taxa de juros bloqueada com base na originação do CD. Isso significa que a taxa permanece a mesma durante todo o período.

Um CD é geralmente considerado uma das maneiras mais seguras de investir seu dinheiro,. especialmente porque a proteção do FDIC apoia a maioria deles. Os CDs em geral estão entre as opções de investimento mais confiáveis e de baixo risco disponíveis. Eles atraem poupadores e investidores conservadores e avessos ao risco. Investir em CDs também é uma excelente forma de diversificar o risco do seu portfólio. Para investidores novos ou cautelosos, um CD de taxa fixa pode ser o melhor lugar para começar, mas aqueles que se sentem confortáveis em aumentar um pouco o risco podem querer considerar um CD de taxa variável.

A Federal Deposit Insurance Corp. protege CDs de até US$ 250.000 por depositante em bancos segurados pelo FDIC e associações de poupança.

Considerações Especiais de um CD de Taxa Variável

Ao considerar um CD com taxa de juros variável, há algumas coisas a serem lembradas. Primeiro, lembre-se de que esses CDs geralmente têm o potencial de lucro mais significativo em épocas de baixas taxas de juros. Se você comprar um CD de taxa variável quando as taxas de juros estiverem baixas, há uma boa chance de que a taxa aumente ao longo do prazo. Por outro lado, se as taxas de juros estiverem altas quando o CD for aberto, é provável que elas caiam logo depois.

Além disso, considere quais recursos são mais importantes para você. Um CD de taxa variável que tem uma penalidade alta por saque antecipado pode não ser tão atraente quanto um produto de taxa fixa que tem uma política de saque antecipado mais relaxada.

Por mais atraentes que pareçam, os CDs de taxa variável também apresentam algumas armadilhas. Taxas de juros baixas prolongadas, por exemplo, podem afetar negativamente seus retornos, mesmo que as taxas aumentem posteriormente. Em contraste, os CDs de taxa fixa são mais lucrativos durante esses períodos.

Os retornos de CDs de taxa variável também são suscetíveis à inflação. Este é especialmente o caso em tempos de alta inflação. Um CD essencialmente bloqueia seus fundos por um determinado período de tempo. Se a inflação disparar durante esse período de tempo e seus retornos não acompanharem, o valor de suas participações diminui em geral.

Exemplo de um CD de taxa variável

Suponha que um CD seja baseado na taxa preferencial, que é o que os bancos comerciais cobram de seus clientes com maior capacidade de crédito. O CD é emitido pelo prazo de três anos, com garantia de amortização do principal . Durante esse período, a taxa preferencial diminui de 4% para 1%. A diferença de prime rate entre o momento da emissão e o vencimento (-3% neste caso) é o valor devido ao titular. Se a taxa básica de juros se mover na direção oposta, aumentando de 1% para 4%, o detentor lucra com o CD.

A linha de fundo

Os CDs de taxa variável oferecem uma variedade de benefícios para as pessoas que procuram um investimento seguro e protegido que renderá uma quantia relativamente modesta de juros. Lembre-se de que os juros ganhos geralmente ficam inacessíveis ao titular da conta até o vencimento do CD. Por mais atraentes que pareçam, os CDs de taxa variável também apresentam algumas armadilhas. Por exemplo, taxas de juros baixas contínuas podem afetar negativamente seus retornos, mesmo que as taxas aumentem mais tarde. Em contraste, os CDs de taxa fixa são mais lucrativos durante esses períodos.

##Destaques

Normalmente, há uma penalidade associada à retirada antecipada de fundos em um CD.
CDs de taxa variável são mais rentáveis em épocas de taxas de juros baixas, embora taxas baixas progressivas possam afetar negativamente os retornos.
Um certificado de depósito (CD) de taxa variável é um instrumento financeiro com prazo fixo e taxa de juros flutuante que se baseia em uma variedade de fatores, desde a taxa básica de juros ao Índice de Preços ao Consumidor (IPC) e índices de mercado.

##PERGUNTAS FREQUENTES

O que determina a taxa em um CD de taxa variável?

Vários fatores determinam a taxa desse CD, como a prime rate, o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), letras do Tesouro ou um índice de mercado. A base para o valor pago é uma diferença percentual entre o índice inicial e o índice final.

O que acontece se eu resgatar um CD antes do vencimento?

Normalmente, a retirada antecipada resulta em uma penalidade financeira. Os juros ganhos geralmente ficam inacessíveis ao titular da conta até o vencimento do CD. Alguns emissores oferecem um CD sem penalidades que permite a retirada antecipada de fundos. No entanto, a taxa de juros provavelmente será menor do que os CDs que não oferecem essa opção.

Os certificados de depósito (CDs) de taxa variável são segurados pelo governo?

Os certificados de depósito (CDs) são uma das maneiras mais seguras de investir, especialmente como a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) protege a maioria deles. O FDIC protege CDs de até US$ 250.000 por depositante em bancos e associações de poupança segurados pelo FDIC.