Certificado de depósito (CD) de tasa variable
¿Qué es un certificado de depósito (CD) de tasa variable?
certificado de depósito (CD) de tasa variable es un producto ofrecido por bancos y cooperativas de crédito que tiene un plazo fijo pero una tasa de interés fluctuante. Varios factores determinan la tasa de este CD, como la tasa preferencial,. el índice de precios al consumidor (IPC),. las letras del Tesoro o un índice de mercado. La base para el monto pagado es una diferencia porcentual entre el índice inicial y el índice final. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) protege los CD de tasa variable y otros.
Comprender un CD de tasa variable
Un CD de tasa variable permite a los inversionistas poner su dinero en una cuenta segura y protegida donde ganará una cantidad de interés relativamente modesta durante la vigencia de su plazo. El interés devengado generalmente es inaccesible para el titular de la cuenta hasta que vence el CD. Algunos emisores ofrecen un CD sin multas que permite el retiro anticipado de fondos. Sin embargo, es probable que la tasa de interés sea más baja que la de los CD que no brindan esta opción.
Un CD de tasa variable paga una tasa de interés que puede subir y bajar a lo largo de la vida del valor. Los factores exactos que determinarán la tasa de interés de un CD de tasa variable variarán según la institución. Por el contrario, un CD de tasa fija tiene una tasa de interés fija con base en la originación del CD. Esto significa que la tasa permanece igual durante todo el plazo.
Un CD generalmente se considera una de las formas más seguras de invertir su dinero,. especialmente porque la protección de la FDIC respalda la mayoría de ellos. Los CD en general se encuentran entre las opciones de inversión más confiables y de bajo riesgo disponibles. Apelan a los ahorradores e inversores conservadores y reacios al riesgo. Invertir en CD también es una excelente manera de diversificar el riesgo de su cartera. Para los inversores nuevos o cautelosos, un CD de tasa fija puede ser el mejor lugar para comenzar, pero aquellos que se sientan cómodos aumentando el riesgo solo un poco pueden considerar un CD de tasa variable.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos protege los CD hasta $250,000 por depositante en bancos y asociaciones de ahorro asegurados por la FDIC.
Consideraciones especiales de un CD de tasa variable
Al considerar un CD con una tasa de interés variable, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Primero, recuerde que estos CD generalmente tienen el potencial de ganancias más significativo en tiempos de tasas de interés bajas. Si compra un CD de tasa variable cuando las tasas de interés son bajas, existe una buena posibilidad de que la tasa aumente durante el transcurso del plazo. Por el contrario, si las tasas de interés son altas cuando se abre el CD, es probable que bajen poco después.
Además, considere qué características son más importantes para usted. Un CD de tasa variable que tiene una multa elevada por retiro anticipado puede no ser tan atractivo como un producto de tasa fija que tiene una política de retiro anticipado más relajada.
Por muy atractivos que suenen, los CD de tasa variable también presentan ciertos inconvenientes. Las tasas de interés bajas prolongadas, por ejemplo, pueden afectar negativamente sus rendimientos, incluso si las tasas aumentan más tarde. Por el contrario, los CD de tasa fija son más rentables en esos momentos.
Los rendimientos de CD de tasa variable también son susceptibles a la inflación. Este es especialmente el caso en tiempos de alta inflación. Un CD esencialmente bloquea sus fondos durante un cierto período de tiempo. Si la inflación se dispara durante ese período de tiempo y sus rendimientos no siguen el mismo ritmo, el valor de sus tenencias disminuye en general.
Ejemplo de un CD de tasa variable
Supongamos que un CD se basa en la tasa preferencial, que es lo que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes. El CD se emite a un plazo de tres años, con garantía de reembolso del principal . Durante este tiempo, la tasa preferencial disminuye del 4% al 1%. La diferencia de la tasa preferencial entre el momento de la emisión y el vencimiento (-3% en este caso) es el monto adeudado al tenedor. Si la tasa preferencial se mueve en la dirección opuesta, aumentando del 1% al 4%, entonces el tenedor se beneficia del CD.
La línea de fondo
Los CD de tasa variable brindan una variedad de beneficios a las personas que buscan una inversión segura y protegida que generará una cantidad de interés relativamente modesta. Recuerde que el interés devengado generalmente es inaccesible para el titular de la cuenta hasta que vence el CD. Por muy atractivos que suenen, los CD de tasa variable también presentan ciertos inconvenientes. Por ejemplo, las tasas de interés bajas prolongadas pueden afectar negativamente sus rendimientos, incluso si las tasas aumentan más tarde. Por el contrario, los CD de tasa fija son más rentables en esos momentos.
Reflejos
Por lo general, existe una multa asociada con el retiro anticipado de fondos en un CD.
Los CD de tasa variable son más rentables en épocas de tasas de interés bajas, aunque las tasas bajas prolongadas pueden afectar negativamente a los rendimientos.
Un certificado de depósito (CD) de tasa variable es un instrumento financiero con un plazo fijo y una tasa de interés fluctuante que se basa en una variedad de factores, desde la tasa preferencial hasta el Índice de Precios al Consumidor (IPC) e índices de mercado.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué determina la tasa de un CD de tasa variable?
Varios factores determinan la tasa de este CD, como la tasa preferencial, el índice de precios al consumidor (IPC), las letras del Tesoro o un índice de mercado. La base para el monto pagado es una diferencia porcentual entre el índice inicial y el índice final.
¿Qué sucede si canjeo un CD antes de que venza?
Por lo general, el retiro anticipado resulta en una sanción financiera. El interés devengado generalmente es inaccesible para el titular de la cuenta hasta que vence el CD. Algunos emisores ofrecen un CD sin multas que permite el retiro anticipado de fondos. Sin embargo, es probable que la tasa de interés sea más baja que la de los CD que no brindan esta opción.
¿Los certificados de depósito (CD) de tasa variable están asegurados por el gobierno?
Los certificados de depósito (CD) son una de las formas más seguras de invertir, especialmente porque la protección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) respalda la mayoría de ellos. La FDIC protege los CD hasta $250,000 por depositante en bancos y asociaciones de ahorro asegurados por la FDIC.
