Депозитный сертификат с переменной процентной ставкой (CD)

Что такое депозитный сертификат с переменной процентной ставкой (CD)?

Депозитный сертификат с переменной процентной ставкой (CD) — это продукт, предлагаемый банками и кредитными союзами, который имеет фиксированный срок, но плавающую процентную ставку. Курс этого компакт-диска определяется несколькими факторами, такими как базовая ставка,. индекс потребительских цен (ИПЦ),. казначейские векселя или рыночный индекс. Основой для выплачиваемой суммы является процентная разница между начальным индексом и конечным индексом. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) защищает депозитные сертификаты с плавающей процентной ставкой и другие депозитные сертификаты.

Понимание CD с переменной скоростью

Депозит с переменной процентной ставкой позволяет инвесторам помещать свои деньги на безопасный, защищенный счет, где они будут приносить относительно скромную сумму процентов в течение всего срока действия. Заработанные проценты обычно недоступны владельцу счета до тех пор, пока компакт-диск не созреет. Некоторые эмитенты предлагают CD без штрафов, который позволяет досрочно снимать средства. Тем не менее, процентная ставка,. вероятно, будет ниже, чем CD, которые не предоставляют эту возможность.

По депозитному сертификату с переменной процентной ставкой выплачивается процентная ставка, которая может повышаться и понижаться в течение всего срока действия ценной бумаги. Точные факторы, которые будут определять процентную ставку депозитного сертификата с плавающей процентной ставкой, будут варьироваться в зависимости от учреждения. Напротив, CD с фиксированной процентной ставкой имеет фиксированную процентную ставку, основанную на выдаче CD. Это означает, что ставка остается неизменной на протяжении всего срока.

диск обычно считается одним из более безопасных способов вложения ваших денег,. тем более что защита FDIC поддерживает большинство из них. В целом компакт-диски являются одними из самых надежных доступных вариантов инвестиций с низким уровнем риска. Они нравятся консервативным, не склонным к риску вкладчикам и инвесторам. Инвестирование в компакт-диски также является отличным способом диверсифицировать риск вашего портфеля. Для новых или осторожных инвесторов CD с фиксированной ставкой может быть предпочтительнее для начала, но те, кому удобно немного увеличить риск , могут захотеть рассмотреть CD с переменной ставкой.

Федеральная корпорация по страхованию депозитов защищает депозитные сертификаты на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC.

Особые аспекты CD с переменной ставкой

При рассмотрении компакт-диска с переменной процентной ставкой следует помнить о нескольких вещах. Во-первых, помните, что эти компакт-диски обычно имеют самый значительный потенциал прибыли во времена низких процентных ставок. Если вы покупаете депозитный сертификат с плавающей процентной ставкой, когда процентные ставки низкие, велика вероятность того, что в течение срока действия процентная ставка вырастет. Напротив, если процентные ставки высоки при открытии компакт-диска, вполне вероятно, что вскоре после этого они могут снизиться.

Кроме того, подумайте, какие функции наиболее важны для вас. Депозит с переменной ставкой, который имеет большой штраф за досрочное снятие, может быть не таким привлекательным, как продукт с фиксированной ставкой, который имеет более мягкую политику досрочного снятия.

Какими бы привлекательными они ни звучали, компакт-диски с переменной скоростью также имеют определенные подводные камни. Например, продолжительные низкие процентные ставки могут отрицательно сказаться на ваших доходах, даже если ставки впоследствии повысятся. Напротив, CD с фиксированной процентной ставкой в такие времена более прибыльны.

Доходность CD с переменной процентной ставкой также подвержена инфляции. Это особенно актуально в периоды высокой инфляции. CD, по сути, блокирует ваши средства на определенный период времени. Если в течение этого периода инфляция стремительно растет, а ваши доходы не поспевают за ней, стоимость ваших активов в целом снижается.

Пример компакт-диска с переменной ставкой

Предположим, что CD основан на базовой ставке, которую коммерческие банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов. CD выпускается сроком на три года с гарантией погашения основного долга. За это время основная ставка снижается с 4% до 1%. Разница в основной ставке между моментом выпуска и сроком погашения (-3% в данном случае) является суммой, причитающейся держателю. Если основная ставка движется в противоположном направлении, увеличиваясь с 1% до 4%, то владелец получает прибыль от компакт-диска.

Нижняя линия

Компакт-диски с переменной процентной ставкой предоставляют множество преимуществ людям, которые ищут надежные, защищенные инвестиции, которые принесут относительно скромную сумму процентов. Помните, что заработанные проценты обычно недоступны для владельца счета до тех пор, пока компакт-диск не созреет. Какими бы привлекательными они ни звучали, компакт-диски с переменной скоростью также имеют определенные подводные камни. Например, продолжительные низкие процентные ставки могут негативно сказаться на ваших доходах, даже если ставки впоследствии повысятся. Напротив, CD с фиксированной процентной ставкой в такие времена более прибыльны.

Особенности

• Как правило, существует штраф, связанный с досрочным выводом средств на CD.

• Депозиты с плавающей процентной ставкой наиболее прибыльны во времена низких процентных ставок, хотя продолжительные низкие процентные ставки могут отрицательно сказаться на доходности.

• Депозитный сертификат с переменной процентной ставкой (CD) — это финансовый инструмент с фиксированным сроком и плавающей процентной ставкой, которая зависит от множества факторов, от базовой ставки до индекса потребительских цен (ИПЦ) и рыночных индексов.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что определяет скорость на компакт-диске с переменной скоростью?

Курс этого компакт-диска определяется несколькими факторами, такими как базовая ставка, индекс потребительских цен (ИПЦ), казначейские векселя или рыночный индекс. Основой для выплачиваемой суммы является процентная разница между начальным индексом и конечным индексом.

Что произойдет, если я выкуплю компакт-диск до того, как он истечет?

Как правило, досрочное снятие влечет за собой финансовый штраф. Заработанные проценты обычно недоступны владельцу счета до тех пор, пока компакт-диск не созреет. Некоторые эмитенты предлагают CD без штрафов, который позволяет досрочно снимать средства. Тем не менее, процентная ставка, вероятно, будет ниже, чем CD, которые не предоставляют эту возможность.

Застрахованы ли государством депозитные сертификаты с переменной процентной ставкой?

Депозитные сертификаты (CD) являются одним из более безопасных способов инвестирования, особенно потому, что Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) поддерживает большинство из них. FDIC защищает депозитные сертификаты на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC.