可变利率存款证 (CD)

什么是可变利率存款证 (CD)？

浮动利率存款证 (CD)是银行和信用合作社提供的一种产品，具有固定期限但利率波动。有几个因素决定了这张 CD 的利率，例如最优惠利率、消费者价格指数 (CPI) 、国库券或市场指数。支付金额的基础是起始指数和最终指数之间的百分比差异。联邦存款保险公司 (FDIC)保护可变利率和其他 CD。

了解可变速率 CD

浮动利率 CD 允许投资者将他们的资金存入一个安全、受保护的账户，在其期限内将获得相对适度的利息。在 CD 到期之前，账户持有人通常无法获得所赚取的利息。一些发行人确实提供了允许提前提取资金的免罚金 CD。但是，利率可能低于不提供此选项的 CD。

浮动利率 CD 支付的利率可以在证券的整个生命周期内上下浮动。决定浮动利率 CD 利率的确切因素因机构而异。相比之下，固定利率 CD具有锁定利率，其基础来自 CD 起源。这意味着利率在整个学期内保持不变。

CD 通常被认为是更安全的投资方式之一，尤其是 FDIC 的保护支持其中的大多数。总体而言，CD 是可用的最可靠、低风险的投资选择之一。它们吸引保守、规避风险的储户和投资者。投资 CD 也是分散投资组合风险的绝佳方式。对于新的或谨慎的投资者来说，固定利率 CD 可能是更好的起点，但那些对稍微增加风险感到满意的人可能想要考虑浮动利率 CD。

Federal Deposit Insurance Corp. 在 FDIC 保险的银行和储蓄协会为每位存款人提供高达 250,000 美元的 CD 保护。

可变速率 CD 的特殊注意事项

在考虑具有可变利率的 CD 时，需要记住一些事项。首先，请记住，这些 CD 通常在低利率时期具有最显着的利润潜力。如果您在利率较低时购买浮动利率 CD，那么利率很可能会在整个期限内上升。相比之下，如果 CD 开盘时利率很高，那么它们可能很快就会下降。

此外，请考虑哪些功能对您最重要。对提早提款有高额罚款的浮动利率 CD 可能不如提早提款政策更宽松的固定利率产品那么有吸引力。

尽管听起来很吸引人，但可变速率 CD 也存在某些缺陷。例如，长期的低利率可能会对您的回报产生不利影响，即使以后利率会增加。相比之下，在这种情况下，固定利率 CD 的利润更高。

可变利率 CD 收益也容易受到通货膨胀的影响。在高通胀时期尤其如此。 CD 本质上会在一段时间内锁定您的资金。如果在那段时间通货膨胀率飙升，而你的回报跟不上它，那么你所持资产的价值总体上会下降。

可变速率 CD 示例

假设 CD 基于最优惠利率，这是商业银行向其最有信誉的客户收取的费用。该 CD 的发行期限为三年，并有本金偿还的保证。在此期间，最优惠利率从 4% 降至 1%。发行时间和到期日之间的最优惠利率差（在这种情况下为-3%）是应付给持有人的金额。如果最优惠利率向相反方向移动，从 1% 增加到 4%，那么持有人将从 CD 中获利。

底线

浮动利率 CD 为寻求安全、受保护投资的人们提供了多种好处，这些投资将获得相对适度的利息。请记住，在 CD 到期之前，帐户持有人通常无法获得所赚取的利息。尽管听起来很吸引人，但可变速率 CD 也存在某些缺陷。例如，长时间的低利率可能会对您的回报产生不利影响，即使利率稍后会增加。相比之下，在这种情况下，固定利率 CD 的利润更高。

＃＃强调

通常情况下，提前提取 CD 中的资金会受到处罚。
浮动利率 CD 在低利率时期最有利可图，尽管长期低利率会对回报产生不利影响。
浮动利率存款证 (CD) 是一种具有固定期限和浮动利率的金融工具，它基于各种因素，从最优惠利率到消费者价格指数 (CPI) 再到市场指数。

＃＃常问问题

什么决定了可变速率 CD 的速率？

有几个因素决定了这张 CD 的利率，例如最优惠利率、消费者价格指数 (CPI)、国库券或市场指数。支付金额的基础是起始指数和最终指数之间的百分比差异。

如果我在 CD 到期之前兑换 CD，会发生什么？

通常，提前退出会导致经济处罚。在 CD 到期之前，账户持有人通常无法获得所赚取的利息。一些发行人确实提供了允许提前提取资金的免罚金 CD。但是，利率可能低于不提供此选项的 CD。

浮动利率存款证 (CD) 是否由政府投保？

存款证明 (CD) 是更安全的投资方式之一，特别是联邦存款保险公司 (FDIC) 的保护支持其中的大部分。 FDIC 在受 FDIC 保险的银行和储蓄协会为每位存款人提供高达 250,000 美元的 CD 保护。