Certificat de dépôt (CD) à taux variable

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt (CD) à taux variable ?

certificat de dépôt (CD) à taux variable est un produit offert par les banques et les coopératives de crédit qui a une durée fixe mais un taux d'intérêt fluctuant. Plusieurs facteurs déterminent le taux de ce CD, tels que le taux préférentiel,. l' indice des prix à la consommation (IPC),. les bons du Trésor ou un indice de marché. La base du montant versé est basée sur une différence en pourcentage entre l'indice de départ et l'indice final. La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) protège les CD à taux variable et autres.

Comprendre un CD à taux variable

Un CD à taux variable permet aux investisseurs de placer leur argent dans un compte sécurisé et protégé où il gagnera un montant relativement modeste d'intérêts sur la durée de sa durée. Les intérêts gagnés sont généralement inaccessibles au titulaire du compte jusqu'à ce que le CD arrive à échéance. Certains émetteurs proposent un CD sans pénalité qui permet le retrait anticipé des fonds. Cependant, le taux d'intérêt est susceptible d'être inférieur à celui des CD qui n'offrent pas cette option.

Un CD à taux variable paie un taux d'intérêt qui peut monter et descendre tout au long de la durée de vie du titre. Les facteurs exacts qui détermineront le taux d'intérêt d'un CD à taux variable varieront selon l'institution. En revanche, un CD à taux fixe a un taux d'intérêt bloqué avec une base à partir de l'origine du CD. Cela signifie que le taux reste le même pendant toute la durée.

Un CD est généralement considéré comme l' un des moyens les plus sûrs d'investir votre argent,. d'autant plus que la protection FDIC soutient la plupart d'entre eux. Dans l'ensemble, les CD sont parmi les options d'investissement les plus fiables et les moins risquées disponibles. Ils attirent les épargnants et les investisseurs conservateurs et peu enclins à prendre des risques. Investir dans des CD est également un excellent moyen de diversifier le risque de votre portefeuille. Pour les investisseurs novices ou prudents, un CD à taux fixe peut être le meilleur endroit pour commencer, mais ceux qui sont à l'aise avec l'augmentation du risque un peu peuvent envisager un CD à taux variable.

La Federal Deposit Insurance Corp. protège les CD jusqu'à 250 000 $ par déposant dans les banques et les associations d'épargne assurées par la FDIC.

Considérations particulières d'un CD à taux variable

Lors de l'examen d'un CD avec un taux d'intérêt variable, il y a quelques points à garder à l'esprit. Tout d'abord, rappelez-vous que ces CD ont généralement le potentiel de profit le plus important en période de taux d'intérêt bas. Si vous achetez un CD à taux variable lorsque les taux d'intérêt sont bas, il y a de fortes chances que le taux augmente au cours de la durée. En revanche, si les taux d'intérêt sont élevés à l'ouverture du CD, il est probable qu'ils baissent peu de temps après.

Pensez également aux fonctionnalités les plus importantes pour vous. Un CD à taux variable qui comporte une forte pénalité pour retrait anticipé peut ne pas être aussi attrayant qu'un produit à taux fixe qui a une politique de retrait anticipé plus souple.

Aussi attrayants qu'ils paraissent, les CD à débit variable comportent également certains pièges. Des taux d'intérêt bas prolongés, par exemple, peuvent nuire à vos rendements, même si les taux augmentent plus tard. En revanche, les CD à taux fixe sont plus rentables pendant ces périodes.

Les rendements des CD à taux variable sont également sensibles à l'inflation. C'est particulièrement le cas en période de forte inflation. Un CD verrouille essentiellement vos fonds pendant une certaine période de temps. Si l'inflation monte en flèche pendant cette période et que vos rendements ne suivent pas le rythme, la valeur de vos avoirs diminue globalement.

Exemple de CD à taux variable

Supposons qu'un CD soit basé sur le taux préférentiel, c'est-à-dire ce que les banques commerciales facturent à leurs clients les plus solvables . Le CD est émis pour une durée de trois ans, avec une garantie de remboursement du principal. Pendant ce temps, le taux préférentiel passe de 4 % à 1 %. La différence de taux préférentiel entre le moment de l'émission et l' échéance (-3% dans ce cas) est le montant dû au porteur. Si le taux préférentiel évolue dans le sens opposé, passant de 1% à 4%, alors le détenteur profite du CD.

L'essentiel

Les CD à taux variable offrent une variété d'avantages aux personnes à la recherche d'un investissement sûr et protégé qui rapportera un montant d'intérêt relativement modeste. N'oubliez pas que les intérêts gagnés sont généralement inaccessibles au titulaire du compte jusqu'à ce que le CD arrive à échéance. Aussi attrayants qu'ils paraissent, les CD à débit variable comportent également certains pièges. Par exemple, des taux d'intérêt bas prolongés peuvent nuire à vos rendements, même si les taux augmentent plus tard. En revanche, les CD à taux fixe sont plus rentables pendant ces périodes.

Points forts

• En règle générale, une pénalité est associée au retrait anticipé de fonds sur un CD.

• Les CD à taux variable sont les plus rentables pendant les périodes de taux d'intérêt bas, bien que des taux bas prolongés puissent affecter négativement les rendements.

• Un certificat de dépôt (CD) à taux variable est un instrument financier à durée fixe et à taux d'intérêt variable qui est basé sur un assortiment de facteurs, du taux préférentiel à l'indice des prix à la consommation (IPC) en passant par les indices du marché.

FAQ

Qu'est-ce qui détermine le tarif d'un CD à tarif variable ?

Plusieurs facteurs déterminent le taux de ce CD, tels que le taux préférentiel, l'indice des prix à la consommation (IPC), les bons du Trésor ou un indice de marché. La base du montant versé est basée sur une différence en pourcentage entre l'indice de départ et l'indice final.

Que se passe-t-il si j'utilise un CD avant qu'il n'arrive à échéance ?

En règle générale, un retrait anticipé entraîne une pénalité financière. Les intérêts gagnés sont généralement inaccessibles au titulaire du compte jusqu'à ce que le CD arrive à échéance. Certains émetteurs proposent un CD sans pénalité qui permet le retrait anticipé des fonds. Cependant, le taux d'intérêt est susceptible d'être inférieur à celui des CD qui n'offrent pas cette option.

Les certificats de dépôt (CD) à taux variable sont-ils assurés par l'État ?

Les certificats de dépôt (CD) sont l'un des moyens les plus sûrs d'investir, d'autant plus que la protection de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) soutient la plupart d'entre eux. La FDIC protège les CD jusqu'à 250 000 $ par déposant dans les banques et les associations d'épargne assurées par la FDIC.