Innstæðuskírteini með breytilegum vöxtum (CD)
Hvað er breytilegt innstæðuskírteini (CD)?
með breytilegum vöxtum (CD) er vara í boði hjá bönkum og lánafélögum sem er með fastan tíma en breytilegt vaxtastig. Nokkrir þættir ákvarða vexti þessa geisladisks, svo sem aðalvextir,. vísitala neysluverðs (VNV),. ríkisvíxla eða markaðsvísitölu. Grunnur útborgaðrar fjárhæðar er hlutfallsmunur á upphafsvísitölu og lokavísitölu . The Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) verndar breytileg vexti og aðra geisladiska.
Skilningur á geisladiski með breytilegum gengi
Geisladiskur með breytilegum vöxtum gerir fjárfestum kleift að setja peningana sína inn á öruggan, varinn reikning þar sem þeir fá tiltölulega hóflega vexti á líftíma sínum. Áunnin vextir eru venjulega óaðgengilegir reikningseiganda þar til geisladiskurinn er á gjalddaga. Sumir útgefendur bjóða upp á sektarlausan geisladisk sem gerir kleift að taka fé snemma út . Hins vegar er líklegt að vextirnir verði lægri en geisladiska sem ekki bjóða upp á þennan möguleika.
Geisladiskur með breytilegum vöxtum greiðir vexti sem geta farið upp og niður á líftíma verðbréfsins. Nákvæmir þættir sem ákvarða vexti geisladiska með breytilegum vöxtum eru mismunandi eftir stofnun. Aftur á móti er geisladiskur með föstum vöxtum með fasta vexti sem byggjast á uppruna geisladiska. Þetta þýðir að verðið helst það sama út allt kjörtímabilið.
Geisladiskur er almennt talinn vera ein af öruggari leiðum til að fjárfesta peningana þína,. sérstaklega þar sem FDIC verndin styður flesta þeirra. Geisladiskar eru á heildina litið meðal áreiðanlegustu fjárfestingarvalkostanna sem eru með litla áhættu sem völ er á. Þeir höfða til íhaldssamra, áhættufælna sparifjáreigenda og fjárfesta. Fjárfesting í geisladiskum er líka frábær leið til að auka áhættuna á eignasafninu þínu. Fyrir nýja eða varkára fjárfesta gæti geisladiskur með föstum vöxtum verið ákjósanlegur staður til að byrja á, en þeir sem eru ánægðir með að auka áhættuna aðeins gætu viljað íhuga geisladisk með breytilegum vöxtum.
The Federal Deposit Insurance Corp. verndar geisladiska allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda hjá FDIC-tryggðum bönkum og sparisjóðum.
Sérstök atriði varðandi geisladisk með breytilegum verðum
Þegar hugað er að geisladiski með breytilegum vöxtum eru nokkur atriði sem þarf að hafa í huga. Mundu fyrst að þessir geisladiskar hafa almennt mesta hagnaðarmöguleika á tímum lágra vaxta. Ef þú kaupir geisladisk með breytilegum vöxtum þegar vextir eru lágir eru góðar líkur á að vextirnir hækki á kjörtímabilinu. Hins vegar, ef vextir eru háir þegar geisladiskurinn er opnaður, er líklegt að þeir gætu lækkað fljótlega eftir það.
Hugleiddu líka hvaða eiginleikar eru mikilvægastir fyrir þig. Geisladiskur með breytilegum vöxtum sem hefur háar refsingar fyrir snemmbúinn afturköllun gæti ekki verið eins aðlaðandi og fastverðsvara sem hefur slakari stefnu um snemmbúinn afturköllun.
Eins aðlaðandi og þeir hljóma, þá fylgja geisladiska með breytilegum gengi líka ákveðnar gildrur. Langvarandi lágir vextir geta til dæmis haft slæm áhrif á ávöxtun þína, jafnvel þótt vextir hækki síðar. Aftur á móti eru geisladiskar með föstum vöxtum arðbærari á slíkum tímum.
Ávöxtun geisladiska með breytilegum vöxtum er einnig næm fyrir verðbólgu. Þetta á sérstaklega við á tímum mikillar verðbólgu. Geisladiskur læsir í raun fjármuni þína í ákveðinn tíma. Ef verðbólga eykst á því tímabili og ávöxtun þín heldur ekki í við það, lækkar verðmæti eignarhluta þinna á heildina litið.
Dæmi um geisladisk með breytilegum gengi
Segjum sem svo að geisladiskur sé byggður á aðalvexti, sem er það sem viðskiptabankar rukka lánstraust viðskiptavini sína. Gefinn er út gefinn út til þriggja ára með tryggingu fyrir endurgreiðslu höfuðstóls. Á þessum tíma lækkar aðalvextir úr 4% í 1%. Mismunur á aðalvöxtum milli útgáfutíma og gjalddaga (-3% í þessu tilviki) er upphæðin sem eiganda ber að greiða. Ef aðalvextir fara í gagnstæða átt, hækka úr 1% í 4%, þá græðir handhafi á geisladiskinum.
Aðalatriðið
Geisladiskar með breytilegum vöxtum veita margvíslegum ávinningi fyrir fólk sem leitar að öruggri, vernduðum fjárfestingu sem mun fá tiltölulega hóflega vexti. Mundu að áunnin vextir eru venjulega óaðgengilegir reikningseiganda þar til geisladiskurinn er á gjalddaga. Eins aðlaðandi og þeir hljóma, þá fylgja geisladiska með breytilegum gengi líka ákveðnar gildrur. Til dæmis geta langvarandi lágir vextir haft slæm áhrif á ávöxtun þína, jafnvel þótt vextir hækki síðar. Aftur á móti eru geisladiskar með föstum vöxtum arðbærari á slíkum tímum.
Hápunktar
Venjulega er refsing í tengslum við snemma afturköllun fjármuna á geisladiski.
Geisladiskar með breytilegum vöxtum eru arðbærastir á tímum lágra vaxta, þó að langvarandi lágir vextir geti haft slæm áhrif á ávöxtun.
Innstæðubréf með breytilegum vöxtum (CD) er fjármálagerningur með fastan tíma og sveiflukennda vexti sem byggir á úrvali þátta, allt frá aðalvöxtum til vísitölu neysluverðs (VNV) til markaðsvísitölu.
Algengar spurningar
Hvað ræður genginu á geisladiski með breytilegum vöxtum?
Nokkrir þættir ákvarða vexti þessa geisladisks, svo sem aðalvextir, vísitala neysluverðs (VNV), ríkisvíxla eða markaðsvísitölu. Grunnur útborgaðrar fjárhæðar er hlutfallsmunur á upphafsvísitölu og lokavísitölu.
Hvað gerist ef ég innleysi geisladisk áður en hann þroskast?
Venjulega leiðir snemmbúin afturköllun til fjársekts. Áunnin vextir eru venjulega óaðgengilegir reikningseiganda þar til geisladiskurinn er á gjalddaga. Sumir útgefendur bjóða upp á sektarlausan geisladisk sem gerir kleift að taka fé snemma út. Hins vegar er líklegt að vextirnir verði lægri en geisladiska sem ekki bjóða upp á þennan möguleika.
Eru innstæðubréf með breytilegum vöxtum tryggð af ríkinu?
Innstæðubréf (CDs) eru ein af öruggari leiðum til að fjárfesta, sérstaklega þar sem Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) verndin styður flestar þeirra. FDIC verndar geisladiska allt að $250.000 á hvern innstæðueiganda hjá FDIC-tryggðum bönkum og sparisjóðum.
