Certyfikat depozytowy o zmiennej stopie procentowej (CD)

Co to jest certyfikat depozytowy o zmiennym oprocentowaniu (CD)?

Certyfikat depozytowy o zmiennym oprocentowaniu (CD) to produkt oferowany przez banki i SKOK, który ma określony termin, ale oprocentowanie jest zmienne. O stawce tej płyty CD decyduje kilka czynników, takich jak stawka główna,. wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI),. bony skarbowe lub indeks rynkowy. Podstawą wypłaty kwoty jest różnica procentowa pomiędzy indeksem początkowym a indeksem końcowym. Federalny Korpus Ubezpieczenia Depozytów . (FDIC) chroni płyty CD o zmiennym oprocentowaniu i inne.

Zrozumienie płyty CD o zmiennej szybkości

CD o zmiennym oprocentowaniu pozwala inwestorom umieścić swoje pieniądze na bezpiecznym, chronionym rachunku, na którym będą zarabiać stosunkowo niewielkie odsetki przez cały okres jego obowiązywania. Zarobione odsetki są zwykle niedostępne dla posiadacza konta, dopóki CD nie dojrzeje. Niektórzy emitenci oferują płyty CD bez kar, które umożliwiają wczesne wypłatę środków. Jednak oprocentowanie prawdopodobnie będzie niższe niż w przypadku płyt CD, które nie zapewniają tej opcji.

CD o zmiennym oprocentowaniu płaci stopę procentową, która może rosnąć i spadać przez cały okres użytkowania papieru wartościowego. Dokładne czynniki, które określą oprocentowanie płyty CD o zmiennym oprocentowaniu, będą się różnić w zależności od instytucji. W przeciwieństwie do tego, CD o stałym oprocentowaniu ma zamrożoną stopę procentową z podstawą z pochodzenia CD. Oznacza to, że stawka pozostaje taka sama przez cały okres.

Płyta CD jest powszechnie uważana za jeden z bezpieczniejszych sposobów inwestowania pieniędzy,. zwłaszcza że większość z nich jest wspierana przez ochronę FDIC. Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD należą do najbardziej niezawodnych dostępnych opcji inwestycyjnych o niskim ryzyku. Odwołują się do konserwatywnych, niechętnych do ryzyka oszczędzających i inwestorów. Inwestowanie w płyty CD to również doskonały sposób na dywersyfikację ryzyka portfela. Dla nowych lub ostrożnych inwestorów preferowanym miejscem na początek może być płyta CD o stałym oprocentowaniu, ale ci, którzy czują się komfortowo z niewielkim zwiększaniem ryzyka,. mogą chcieć rozważyć zakup CD o zmiennym oprocentowaniu.

Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów. chroni płyty CD do 250 000 USD na deponenta w bankach i towarzystwach oszczędnościowych ubezpieczonych w FDIC.

Specjalne uwagi dotyczące płyty CD o zmiennej szybkości

Rozważając płytę CD ze zmienną stopą procentową, należy pamiętać o kilku rzeczach. Po pierwsze, pamiętaj, że te płyty CD mają zazwyczaj największy potencjał zysku w czasach niskich stóp procentowych. Jeśli kupisz CD o zmiennym oprocentowaniu, gdy stopy procentowe są niskie, istnieje duża szansa, że w ciągu tego okresu oprocentowanie wzrośnie. Z drugiej strony, jeśli stopy procentowe są wysokie w momencie otwarcia CD, jest prawdopodobne, że wkrótce potem mogą spaść.

Zastanów się również, jakie funkcje są dla Ciebie najważniejsze. CD o zmiennym oprocentowaniu, które ma wysoką karę za wczesne wycofanie, może nie być tak atrakcyjne, jak produkt o stałej stawce, który ma bardziej zrelaksowaną politykę wcześniejszego wycofania.

Choć brzmią atrakcyjnie, płyty CD o zmiennej szybkości mają również pewne pułapki. Na przykład długotrwałe niskie stopy procentowe mogą niekorzystnie wpłynąć na Twoje zyski, nawet jeśli stawki wzrosną później. W przeciwieństwie do tego, płyty CD o stałej stawce są bardziej opłacalne w takich czasach.

Zwroty z CD o zmiennym oprocentowaniu są również podatne na inflację. Dzieje się tak zwłaszcza w czasach wysokiej inflacji. Płyta CD zasadniczo blokuje twoje fundusze na określony czas. Jeśli inflacja wzrośnie w tym okresie, a Twoje zwroty nie nadążą za nią, wartość Twoich aktywów ogólnie spadnie.

Przykład płyty CD o zmiennej szybkości

Załóżmy, że płyta CD opiera się na stawce prime, którą banki komercyjne pobierają od swoich najbardziej wiarygodnych klientów. Płyta wydana jest na okres 3 lat, z gwarancją spłaty kapitału . W tym czasie stawka główna spada z 4% do 1%. Różnica w stawce podstawowej między czasem emisji a terminem zapadalności (w tym przypadku -3%) to kwota należna posiadaczowi. Jeśli stopa pierwotna porusza się w przeciwnym kierunku, wzrastając z 1% do 4%, posiadacz CD zyskuje.

Podsumowanie

Płyty CD o zmiennym oprocentowaniu zapewniają szereg korzyści osobom poszukującym bezpiecznej, chronionej inwestycji, która przyniesie stosunkowo niewielkie odsetki. Pamiętaj, że zarobione odsetki są zwykle niedostępne dla posiadacza konta, dopóki CD nie dojrzeje. Choć brzmią atrakcyjnie, płyty CD o zmiennej szybkości mają również pewne pułapki. Na przykład, utrzymujące się niskie stopy procentowe mogą niekorzystnie wpłynąć na Twoje zyski, nawet jeśli stopy wzrosną później. W przeciwieństwie do tego, płyty CD o stałej stawce są bardziej opłacalne w takich czasach.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Zazwyczaj istnieje kara związana z wcześniejszym wycofaniem środków z płyty CD.

• Płyty CD o zmiennym oprocentowaniu są najbardziej opłacalne w czasach niskich stóp procentowych, chociaż progresywne niskie stawki mogą niekorzystnie wpłynąć na zwroty.

• Certyfikat depozytowy o zmiennym oprocentowaniu (CD) to instrument finansowy o ustalonym terminie i zmiennej stopie procentowej, który jest oparty na szeregu czynników, od stopy podstawowej przez wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich (CPI) po indeksy rynkowe.

##FAQ

Co określa stawkę na płycie CD o zmiennej stopie procentowej?

Kilka czynników określa stawkę tego CD, takich jak stawka główna, wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI), bony skarbowe lub indeks rynkowy. Podstawą wypłaty kwoty jest różnica procentowa pomiędzy indeksem początkowym a indeksem końcowym.

Co się stanie, jeśli odbiorę płytę CD, zanim dojrzeje?

Zazwyczaj wczesne wycofanie skutkuje karą finansową. Zarobione odsetki są zwykle niedostępne dla posiadacza konta, dopóki CD nie dojrzeje. Niektórzy emitenci oferują płyty CD bez kar, które umożliwiają wczesne wypłatę środków. Jednak oprocentowanie prawdopodobnie będzie niższe niż w przypadku płyt CD, które nie zapewniają tej opcji.

Czy certyfikaty depozytowe o zmiennym oprocentowaniu (CD) są ubezpieczone przez rząd?

Certyfikaty depozytowe (CD) są jednym z bezpieczniejszych sposobów inwestowania, zwłaszcza jako Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) wspiera większość z nich. FDIC chroni płyty CD do 250 000 USD na deponenta w bankach i towarzystwach oszczędnościowych ubezpieczonych w FDIC.