Certificato di deposito a tasso variabile (CD)

Che cos'è un certificato di deposito a tasso variabile (CD)?

certificato di deposito a tasso variabile (CD) è un prodotto offerto da banche e cooperative di credito che ha una durata fissa ma un tasso di interesse fluttuante. Diversi fattori determinano il tasso di questo CD, come il tasso primario,. l' indice dei prezzi al consumo (CPI),. i buoni del tesoro o un indice di mercato. La base per l'importo pagato è su una differenza percentuale tra l'indice iniziale e l'indice finale. La Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) protegge i CD a tasso variabile e altri.

Capire un CD a tasso variabile

Un CD a tasso variabile consente agli investitori di depositare i propri soldi in un conto sicuro e protetto dove guadagneranno un importo relativamente modesto di interessi nel corso della sua durata. L' interesse guadagnato è solitamente inaccessibile al titolare del conto fino alla scadenza del CD. Alcuni emittenti offrono un CD senza penalità che consente il ritiro anticipato dei fondi. Tuttavia, è probabile che il tasso di interesse sia inferiore rispetto ai CD che non offrono questa opzione.

Un CD a tasso variabile paga un tasso di interesse che può aumentare e diminuire per tutta la vita del titolo. I fattori esatti che determineranno il tasso di interesse di un CD a tasso variabile varieranno a seconda dell'istituto. Al contrario, un CD a tasso fisso ha un tasso di interesse bloccato con una base dall'origine del CD. Ciò significa che il tasso rimane lo stesso per l'intero periodo.

Un CD è generalmente considerato uno dei modi più sicuri per investire i tuoi soldi,. soprattutto perché la protezione FDIC sostiene la maggior parte di essi. I CD in generale sono tra le opzioni di investimento più affidabili e a basso rischio disponibili. Si rivolgono a risparmiatori e investitori conservatori e avversi al rischio. Investire in CD è anche un ottimo modo per diversificare il rischio del tuo portafoglio. Per gli investitori nuovi o prudenti, un CD a tasso fisso potrebbe essere il punto di partenza preferibile, ma coloro che si sentono a proprio agio nell'aumentare un po' il rischio potrebbero voler prendere in considerazione un CD a tasso variabile.

La Federal Deposit Insurance Corp. protegge i CD fino a $ 250.000 per depositante presso banche e associazioni di risparmio assicurate dalla FDIC.

Considerazioni speciali su un CD a tasso variabile

Quando si considera un CD con un tasso di interesse variabile, ci sono alcune cose da tenere a mente. Innanzitutto, ricorda che questi CD hanno generalmente il potenziale di profitto più significativo durante i periodi di bassi tassi di interesse. Se acquisti un CD a tasso variabile quando i tassi di interesse sono bassi, ci sono buone probabilità che il tasso aumenti nel corso del termine. Al contrario, se i tassi di interesse sono elevati all'apertura del CD, è probabile che possano scendere subito dopo.

Inoltre, considera quali caratteristiche sono più importanti per te. Un CD a tasso variabile che prevede una forte penalità per il ritiro anticipato potrebbe non essere attraente come un prodotto a tasso fisso che ha una politica di ritiro anticipato più rilassata.

Per quanto possano sembrare attraenti, i CD a velocità variabile presentano anche alcune insidie. Tassi di interesse bassi prolungati, ad esempio, possono influire negativamente sui tuoi rendimenti, anche se i tassi aumentano in seguito. Al contrario, i CD a tasso fisso sono più redditizi in questi periodi.

Anche i rendimenti dei CD a tasso variabile sono suscettibili all'inflazione. Questo è particolarmente vero durante i periodi di alta inflazione. Un CD essenzialmente blocca i tuoi fondi per un certo periodo di tempo. Se l'inflazione aumenta durante quel periodo di tempo e i tuoi rendimenti non tengono il passo con essa, il valore delle tue partecipazioni diminuisce su base generale.

Esempio di un CD a tasso variabile

Supponiamo che un CD sia basato sul tasso primario, che è ciò che le banche commerciali addebitano ai loro clienti più meritevoli di credito. Il CD è emesso per una durata di tre anni, con garanzia di rimborso del capitale . Durante questo periodo, il prime rate diminuisce dal 4% all'1%. La differenza in prime rate tra tempo di emissione e scadenza (-3% in questo caso) è l'importo dovuto all'intestatario. Se il prime rate si muove nella direzione opposta, aumentando dall'1% al 4%, il detentore trae profitto dal CD.

La linea di fondo

I CD a tasso variabile offrono una serie di vantaggi alle persone che cercano un investimento sicuro e protetto che guadagnerà un interesse relativamente modesto. Ricorda che l'interesse guadagnato è solitamente inaccessibile al titolare del conto fino alla scadenza del CD. Per quanto possano sembrare attraenti, i CD a velocità variabile presentano anche alcune insidie. Ad esempio, tassi di interesse bassi prolungati possono influire negativamente sui rendimenti, anche se i tassi aumentano in seguito. Al contrario, i CD a tasso fisso sono più redditizi in questi periodi.

Mette in risalto

In genere, c'è una sanzione associata al prelievo anticipato di fondi in un CD.
I CD a tasso variabile sono più redditizi durante i periodi di bassi tassi di interesse, sebbene tassi bassi prolungati possano influire negativamente sui rendimenti.
Un certificato di deposito a tasso variabile (CD) è uno strumento finanziario con scadenza fissa e tasso di interesse variabile che si basa su un insieme di fattori, dal prime rate al Consumer Price Index (CPI) agli indici di mercato.

FAQ

Cosa determina il tasso su un CD a tasso variabile?

Diversi fattori determinano il tasso di questo CD, come il tasso primario, l'indice dei prezzi al consumo (CPI), i buoni del tesoro o un indice di mercato. La base per l'importo pagato è su una differenza percentuale tra l'indice iniziale e l'indice finale.

Cosa succede se riscatto un CD prima che scada?

In genere, il ritiro anticipato comporta una sanzione pecuniaria. L'interesse guadagnato è solitamente inaccessibile al titolare del conto fino alla scadenza del CD. Alcuni emittenti offrono un CD senza penalità che consente il ritiro anticipato dei fondi. Tuttavia, è probabile che il tasso di interesse sia inferiore rispetto ai CD che non offrono questa opzione.

I certificati di deposito a tasso variabile (CD) sono assicurati dal governo?

I certificati di deposito (CD) sono uno dei modi più sicuri per investire, soprattutto perché la protezione della Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ne supporta la maggior parte. La FDIC protegge i CD fino a $ 250.000 per depositante presso banche e associazioni di risparmio assicurate dalla FDIC.