Vaihtuvakorkoinen talletustodistus (CD)

Mikä on vaihtuvakorkoinen talletustodistus (CD)?

Vaihtuvakorkoinen talletustodistus (CD) on pankkien ja luotto-osuuskuntien tarjoama tuote, joka on määräaikainen mutta vaihtuvakorkoinen. Useat tekijät määräävät tämän CD-levyn koron, kuten prime-korko,. kuluttajahintaindeksi (CPI),. valtion velkasitoumukset tai markkinaindeksi. Maksettavan summan perusteena on alkuindeksin ja loppuindeksin välinen prosenttiero. Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) suojaa vaihtuvakorkoisia ja muita CD-levyjä.

Vaihtuvanopeuksisen CD-levyn ymmärtäminen

Vaihtuvakorkoisen CD-levyn avulla sijoittajat voivat sijoittaa rahansa turvalliselle, suojatulle tilille, jolla se ansaitsee suhteellisen vaatimattoman määrän korkoa voimassaoloaikansa aikana. Ansaitut korot eivät yleensä ole tilinomistajan saatavilla ennen kuin CD-levy erääntyy. Jotkut liikkeeseenlaskijat tarjoavat sakkottoman CD-levyn, joka mahdollistaa varojen varhaisen nostamisen. Korkoprosentti on kuitenkin todennäköisesti alhaisempi kuin CD-levyillä, joissa tätä vaihtoehtoa ei ole.

Vaihtuvakorkoinen CD maksaa korkoa, joka voi nousta ja laskea koko arvopaperin käyttöiän ajan. Tarkat tekijät, jotka määräävät vaihtuvakorkoisen CD-levyn koron, vaihtelevat laitoksen mukaan. Sitä vastoin kiinteäkorkoisella CD-levyllä on lukittu korko, joka perustuu CD-alkuperäiseen. Tämä tarkoittaa, että korko pysyy samana koko kauden.

CD-levyä pidetään yleisesti yhtenä turvallisimmista tavoista sijoittaa rahasi,. varsinkin kun FDIC-suojaus tukee useimpia niistä. CD-levyt ovat kaiken kaikkiaan luotettavimpia ja vähäriskiisimpiä saatavilla olevia sijoitusvaihtoehtoja. Ne vetoavat konservatiivisiin, riskiä vältteleviin säästäjiin ja sijoittajiin. CD-levyihin sijoittaminen on myös erinomainen tapa hajauttaa salkkusi riskiä . Uusille tai varovaisille sijoittajille kiinteäkorkoinen CD voi olla parempi aloituspaikka, mutta ne, jotka haluavat lisätä riskiä vain vähän, voivat haluta harkita vaihtuvakorkoista CD:tä.

Federal Deposit Insurance Corp. suojaa CD-levyjä 250 000 dollariin asti tallettajaa kohden FDIC-vakuutetuissa pankeissa ja säästöyhdistyksissä.

Muuttuvanopeuksisen CD:n erityisnäkökohdat

Kun harkitset vaihtuvakorkoista CD-levyä, on hyvä muistaa muutama seikka. Ensinnäkin muista, että näillä CD-levyillä on yleensä merkittävin voittopotentiaali alhaisten korkojen aikoina. Jos ostat vaihtuvakorkoisen CD-levyn, kun korot ovat alhaiset, on hyvä mahdollisuus, että korko nousee kauden aikana. Sitä vastoin, jos korot ovat korkeat CD-levyä avattaessa, on todennäköistä, että ne voivat laskea pian sen jälkeen.

Mieti myös, mitkä ominaisuudet ovat sinulle tärkeimpiä. Vaihtuvakorkoinen CD, jolla on jyrkkä sakko ennenaikaisesta nostamisesta, ei välttämättä ole yhtä houkutteleva kuin kiinteähintainen tuote, jolla on rennompi varhaisen noston käytäntö.

Niin houkuttelevalta kuin ne kuulostavatkin, muuttuvanopeuksiset CD-levyt sisältävät myös tiettyjä sudenkuoppia. Esimerkiksi pitkittynyt matala korkotaso voi vaikuttaa haitallisesti tuotoosi, vaikka korot nousevat myöhemmin. Sitä vastoin kiinteähintaiset CD-levyt ovat kannattavampia tällaisina aikoina.

Myös vaihtuvakorkoiset CD-tuotot ovat alttiita inflaatiolle. Tämä pätee erityisesti korkean inflaation aikoina. CD-levy lukitsee varojasi tietyksi ajaksi. Jos inflaatio kiihtyy kyseisenä ajanjaksona ja tuottosi eivät pysy sen tahdissa, omistustesi arvo laskee kokonaisuutena.

Esimerkki muuttuvanopeuksisesta CD-levystä

Oletetaan, että CD-levy perustuu prime-korkoon, jota liikepankit veloittavat luottokelpoisimmilta asiakkailtaan. CD-levy on kolmen vuoden voimassaoloaika, ja siinä on takuu pääoman takaisinmaksusta. Tänä aikana prime-korko laskee 4 prosentista 1 prosenttiin. Liikkeeseenlaskun ja eräpäivän prime-koron ero (tässä tapauksessa -3 %) on haltijalle kuuluva summa. Jos prime-korko liikkuu päinvastaiseen suuntaan ja nousee 1 %:sta 4 %:iin, haltija hyötyy CD:stä.

Bottom Line

Vaihtuvakorkoiset CD-levyt tarjoavat erilaisia etuja ihmisille, jotka etsivät varmaa, suojattua sijoitusta, joka ansaitsee suhteellisen vaatimattoman määrän korkoa. Muista, että ansaitut korot eivät yleensä ole tilinomistajan saatavilla ennen kuin CD-levy erääntyy. Niin houkuttelevalta kuin ne kuulostavatkin, muuttuvanopeuksiset CD-levyt sisältävät myös tiettyjä sudenkuoppia. Esimerkiksi pitkittynyt matala korkotaso voi vaikuttaa haitallisesti tuotoosi, vaikka korot nousevat myöhemmin. Sitä vastoin kiinteähintaiset CD-levyt ovat kannattavampia tällaisina aikoina.

Kohokohdat

• Yleensä CD-levyllä olevien varojen ennenaikaiseen nostamiseen liittyy sakko.

• Vaihtuvakorkoiset CD-levyt ovat kannattavimpia alhaisten korkojen aikoina, vaikka pitkittyneet alhaiset korot voivat vaikuttaa haitallisesti tuottoon.

• Vaihtuvakorkoinen talletustodistus (CD) on rahoitusinstrumentti, jossa on määräaikainen ja vaihtuvakorkoinen ja joka perustuu eri tekijöiden valikoimaan prime-korosta kuluttajahintaindeksiin (CPI) markkinaindekseihin.

UKK

Mikä määrittää vaihtuvanopeuksisen CD-levyn nopeuden?

Useat tekijät määräävät tämän CD-levyn koron, kuten prime-korko, kuluttajahintaindeksi (CPI), valtion velkasitoumus tai markkinaindeksi. Maksettavan summan perusteena on alkuindeksin ja loppuindeksin välinen prosenttiero.

Mitä tapahtuu, jos lunastan CD-levyn ennen kuin se erääntyy?

Tyypillisesti ennenaikainen peruuttaminen johtaa taloudelliseen seuraamukseen. Ansaitut korot eivät yleensä ole tilinomistajan saatavilla ennen kuin CD-levy erääntyy. Jotkut liikkeeseenlaskijat tarjoavat sakkottoman CD-levyn, joka mahdollistaa varojen varhaisen nostamisen. Korkoprosentti on kuitenkin todennäköisesti alhaisempi kuin CD-levyillä, joissa tätä vaihtoehtoa ei ole.

Ovatko vaihtuvakorkoiset sijoitustodistukset (CD-levyt) valtion vakuuttamia?

Talletustodistukset (CD-levyt) ovat yksi turvallisimmista tavoista sijoittaa, varsinkin kun Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) suojaa useimpia niistä. FDIC suojaa CD-levyjä 250 000 dollariin asti tallettajaa kohden FDIC-vakuutetuissa pankeissa ja säästöyhdistyksissä.