Einlagenzertifikat mit variablem Zinssatz (CD)
Was ist ein zinsvariables Einlagenzertifikat (CD)?
Ein variabel verzinsliches Einlagenzertifikat (CD) ist ein von Banken und Kreditgenossenschaften angebotenes Produkt mit fester Laufzeit, aber schwankendem Zinssatz. Mehrere Faktoren bestimmen den Kurs dieser CD, wie z. B. der Leitzins,. der Verbraucherpreisindex (CPI),. Schatzwechsel oder ein Marktindex. Grundlage für den Auszahlungsbetrag ist eine prozentuale Differenz zwischen Anfangsindex und Endindex. Die Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) schützt variabel verzinsliche und andere CDs.
Eine Variable-Rate-CD verstehen
Eine variabel verzinsliche CD ermöglicht es Anlegern, ihr Geld auf ein sicheres, geschütztes Konto zu legen, wo es über die Laufzeit einen relativ bescheidenen Zinsbetrag einbringt. Die verdienten Zinsen stehen dem Kontoinhaber in der Regel bis zur Fälligkeit der CD nicht zur Verfügung. Einige Emittenten bieten eine straffreie CD an, die eine vorzeitige Auszahlung von Geldern ermöglicht. Der Zinssatz ist jedoch wahrscheinlich niedriger als bei CDs, die diese Option nicht bieten.
Eine variabel verzinsliche CD zahlt einen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Wertpapiers steigen und fallen kann. Die genauen Faktoren, die den Zinssatz einer CD mit variablem Zinssatz bestimmen, variieren je nach Institution. Im Gegensatz dazu hat eine festverzinsliche CD einen festgesetzten Zinssatz mit einer Basis von der CD-Originierung. Das bedeutet, dass die Rate während der gesamten Laufzeit gleich bleibt.
Eine CD gilt im Allgemeinen als eine der sichereren Möglichkeiten , Ihr Geld anzulegen, zumal der FDIC-Schutz die meisten von ihnen unterstützt. CDs gehören insgesamt zu den zuverlässigsten und risikoärmsten Anlagemöglichkeiten, die es gibt. Sie sprechen konservative, risikoaverse Sparer und Anleger an. Die Anlage in CDs ist auch eine ausgezeichnete Möglichkeit, das Risiko Ihres Portfolios zu diversifizieren. Für neue oder vorsichtige Anleger ist eine festverzinsliche CD möglicherweise der bevorzugte Ausgangspunkt, aber diejenigen, die damit einverstanden sind, das Risiko nur ein wenig zu erhöhen, sollten eine variabel verzinsliche CD in Betracht ziehen.
Die Federal Deposit Insurance Corp. schützt CDs bis zu 250.000 $ pro Einleger bei FDIC-versicherten Banken und Sparkassen.
Besondere Erwägungen einer CD mit variablem Zinssatz
Wenn Sie eine CD mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen, müssen Sie einige Dinge beachten. Denken Sie zunächst daran, dass diese CDs in Zeiten niedriger Zinsen im Allgemeinen das größte Gewinnpotenzial haben. Wenn Sie eine variabel verzinsliche CD zu niedrigen Zinsen kaufen, besteht eine gute Chance, dass der Zinssatz im Laufe der Laufzeit steigt. Sind die Zinssätze dagegen hoch, wenn die CD eröffnet wird, ist es wahrscheinlich, dass sie bald darauf wieder sinken.
Überlegen Sie auch, welche Funktionen für Sie am wichtigsten sind. Eine CD mit variablem Zinssatz, die eine hohe Strafe für eine vorzeitige Auszahlung vorsieht, ist möglicherweise nicht so attraktiv wie ein Produkt mit festem Zinssatz, das eine entspanntere Richtlinie für vorzeitige Auszahlungen hat.
So attraktiv sie auch klingen mögen, CDs mit variabler Rate bergen auch gewisse Fallstricke. Anhaltend niedrige Zinsen können beispielsweise Ihre Rendite negativ beeinflussen, auch wenn die Zinsen später steigen. Im Gegensatz dazu sind Festzins-CDs in solchen Zeiten rentabler.
CD-Renditen mit variablem Zinssatz sind ebenfalls anfällig für Inflation. Dies gilt insbesondere in Zeiten hoher Inflation. Eine CD sperrt Ihr Geld im Wesentlichen für einen bestimmten Zeitraum. Wenn die Inflation in diesem Zeitraum in die Höhe schnellt und Ihre Renditen damit nicht Schritt halten, sinkt der Wert Ihrer Bestände insgesamt.
Beispiel für eine Variable-Rate-CD
Angenommen, eine CD basiert auf dem Leitzins, den Geschäftsbanken ihren kreditwürdigsten Kunden berechnen. Die CD wird für eine Laufzeit von drei Jahren mit einer Kapitalrückzahlungsgarantie ausgegeben. Während dieser Zeit sinkt der Leitzins von 4 % auf 1 %. Die Zinsdifferenz zwischen Emissions- und Fälligkeitszeitpunkt (in diesem Fall -3 %) ist der dem Inhaber zustehende Betrag. Bewegt sich der Leitzins in die entgegengesetzte Richtung und steigt von 1 % auf 4 %, profitiert der Inhaber von der CD.
Das Endergebnis
CDs mit variablem Zinssatz bieten eine Vielzahl von Vorteilen für Menschen, die nach einer sicheren, geschützten Anlage suchen, die einen relativ bescheidenen Zinsbetrag einbringt. Denken Sie daran, dass die verdienten Zinsen für den Kontoinhaber normalerweise unzugänglich sind, bis die CD fällig wird. So attraktiv sie auch klingen mögen, CDs mit variabler Rate bergen auch gewisse Fallstricke. Beispielsweise können anhaltend niedrige Zinsen Ihre Rendite negativ beeinflussen, auch wenn die Zinsen später steigen. Im Gegensatz dazu sind Festzins-CDs in solchen Zeiten rentabler.
Höhepunkte
In der Regel ist eine vorzeitige Auszahlung von Geldern in einer CD mit einer Strafe verbunden.
CDs mit variablem Zinssatz sind in Zeiten niedriger Zinsen am rentabelsten, obwohl anhaltend niedrige Zinsen die Renditen beeinträchtigen können.
Ein variabel verzinsliches Einlagenzertifikat (CD) ist ein Finanzinstrument mit fester Laufzeit und einem schwankenden Zinssatz, der auf einer Reihe von Faktoren basiert, vom Leitzins über den Verbraucherpreisindex (CPI) bis hin zu Marktindizes.
FAQ
Was bestimmt die Rate einer CD mit variabler Rate?
Mehrere Faktoren bestimmen den Kurs dieser CD, wie z. B. der Leitzins, der Verbraucherpreisindex (CPI), Schatzwechsel oder ein Marktindex. Grundlage für den Auszahlungsbetrag ist eine prozentuale Differenz zwischen Anfangsindex und Endindex.
Was passiert, wenn ich eine CD vor Ablauf einlöse?
Typischerweise führt ein vorzeitiger Bezug zu einer finanziellen Strafe. Die verdienten Zinsen stehen dem Kontoinhaber in der Regel bis zur Fälligkeit der CD nicht zur Verfügung. Einige Emittenten bieten eine straffreie CD an, die eine vorzeitige Auszahlung von Geldern ermöglicht. Der Zinssatz ist jedoch wahrscheinlich niedriger als bei CDs, die diese Option nicht bieten.
Sind variabel verzinsliche Einlagenzertifikate (CDs) staatlich versichert?
Einlagenzertifikate (CDs) sind eine der sichereren Anlagemöglichkeiten, zumal die meisten von ihnen durch den Schutz der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) abgesichert sind. Die FDIC schützt CDs bis zu 250.000 $ pro Einleger bei FDIC-versicherten Banken und Sparkassen.
