Framsal viðskiptakrafna
Hvað er úthlutun viðskiptakrafna?
Framsal viðskiptakrafna er lánasamningur þar sem lántaki úthlutar viðskiptakröfum til lánastofnunar. Í skiptum fyrir þessa úthlutun viðskiptakrafna fær lántaki lán fyrir hlutfalli, sem gæti verið allt að 100%, af viðskiptakröfum.
Lántaki greiðir vexti, þjónustugjald af láninu og framseldar kröfur þjóna sem veð. Ef lántaki tekst ekki að endurgreiða lánið leyfir samningurinn lánveitanda að innheimta framseldar kröfur.
Skilningur á úthlutun viðskiptakrafna
Með framsali viðskiptakrafna heldur lántaki eignarhaldi á framseldum kröfum og heldur því í hættu á að sumar kröfukröfur verði ekki endurgreiddar. Í því tilviki getur lánastofnun krafist greiðslu beint frá lántaka. Þetta fyrirkomulag er kallað "framsal viðskiptakrafna með endurkröfu." Framsal viðskiptakrafna ætti ekki að rugla saman við veðsetningu eða við fjármögnun viðskiptakrafna.
Úthlutun viðskiptakrafna hefur yfirleitt verið dýrari en önnur lántökuform. Oft geta fyrirtæki sem nota það ekki fengið ódýrari valkosti. Stundum er það notað af fyrirtækjum sem eru í örum vexti eða hafa á annan hátt of lítið handbært fé á milli handanna til að fjármagna reksturinn.
Ný sprotafyrirtæki í Fintech, eins og C2FO, taka á þessum hluta fjármögnunar aðfangakeðjunnar með því að búa til markaðstorg fyrir viðskiptakröfur. Liduidx er annað Fintech fyrirtæki sem veitir lausnir í gegnum stafræna væðingu þessa ferlis og tengja fjármögnunaraðila.
Fjármögnunaraðilar gætu verið tilbúnir til að skipuleggja fjármögnunarsamninga við viðskiptakröfur á mismunandi hátt með ýmsum hugsanlegum ákvæðum.
Sérstök atriði
Viðskiptakröfur (AR, eða einfaldlega „kröfur“) vísa til útistandandi stöðu fyrirtækis á reikningum sem eru innheimtir til viðskiptavina sem hafa ekki verið greiddir ennþá. Viðskiptakröfur eru skráðar í efnahagsreikningi fyrirtækis sem eign, venjulega veltufjármunir með reikningsgreiðslum á gjalddaga innan eins árs.
Viðskiptakröfur eru taldar vera tiltölulega lausar eignir. Sem slíkir eru þessir fjármunir sem gjaldfallnir eru hugsanlega verðmætir fyrir lánveitendur og fjármögnunaraðila. Sum fyrirtæki gætu litið á viðskiptakröfur sínar sem byrði þar sem gert er ráð fyrir að þær fái greitt en krefjast innheimtu og ekki er hægt að breyta þeim í reiðufé strax. Sem slík getur úthlutun viðskiptakrafna verið aðlaðandi fyrir ákveðin fyrirtæki.
Ferlið við úthlutun viðskiptakrafna ásamt annarri fjármögnun er oft þekkt sem factoring og þau fyrirtæki sem leggja áherslu á það má kalla þáttafyrirtæki. Þátttökufyrirtæki munu venjulega einbeita sér að miklu leyti að viðskiptum við fjármögnun viðskiptakrafna, en þáttagerð, almennt, er afurð hvers fjármálamanns.
##Hápunktar
Venjulega munu ný og ört vaxandi fyrirtæki eða þau sem ekki finna hefðbundna fjármögnun annars staðar leita eftir þessari aðferð.
Framsal viðskiptakrafna er aðferð við lánsfjármögnun þar sem lánveitandi yfirtekur kröfur lánveitanda.
Viðskiptakröfur teljast vera lausafé.
Ef lántaki endurgreiðir ekki lánið sitt verndar samningur um framsal reikninga lánveitanda.
Þessi tegund annarrar fjármögnunar er oft talin minna eftirsóknarverð, þar sem hún getur verið ansi kostnaðarsöm fyrir lántaka, með APR allt að 100% árlega.
