Kúlulán

Hvað er kúlulán?

Kúlulán er almennt nefnt blöðrulán sem krefst blöðrugreiðslu,. venjulega stóra innistæðu, og lokagreiðslu á gjalddaga láns.

Allan lánstímann er eina greiðslan sem greidd er, ef einhver er, vaxtakostnaður og upphaflegur höfuðstóll sem tekinn er að láni er greiddur í lok lánstímans. Kúlulán eru algengari í atvinnuhúsnæði en í íbúðarhúsnæði.

Hvernig kúlulán virkar

Flest kúlulán eru gefin út vegna landasamninga til fasteignaframleiðenda. Stofnlán fellur ekki að fullu niður á gildistíma seðilsins, þannig að eftir stendur stór höfuðstólsstaða á gjalddaga. Hugtakið „kúla“ vísar til stórrar eingreiðslu, venjulega fullt verðmæti höfuðstóls, sem á gjalddaga á gjalddaga lánsins.

Lántaki er samþykktur fyrir hámarks höfuðstól sem ákveðinn er með hefðbundnu sölutryggingarferli. Lánið getur síðan verið byggt upp á nokkra mismunandi vegu, allt eftir því hvernig lántakandi vill greiða það upp.

Heimilt er að bjóða kúlulántakendum núllgreiðslumöguleika á líftíma lánsins eða vaxtagreiðslur.

Kúlulán krefjast þess að lántakandi greiði háa eingreiðslu í lok tímabilsins.

Þegar boðið er upp á núllgreiðslulán munu vextir falla til samkvæmt lánskjörum, venjulega mánaðarlega eða árlega, og þarf lántaki að greiða heildarstöðuna í formi hás eingreiðslu af bæði höfuðstól og áföllnum vöxtum á gjalddaga.

Í skuldabréfaláni sem eingöngu er ætlað til vaxta er lántaki skylt að greiða reglulega vaxtagreiðslur. Þetta lækkar kúlu- eða blöðrugreiðsluna á gjalddaga niður í heildarfjárhæð lánsins.

Stofnlán eru almennt talin til skammtímafjármögnunar í boði og geta verið með mismunandi tímalengd, eftir því hversu fljótt lántakandi býst við að greiða niður. Vegna þess sveigjanleika sem lántakendum er veitt, rukka lánveitendur venjulega hærri vexti fyrir kúlulán.

Kúlulán geta verið tryggð eða ótryggð. Oft eru kúlulán eða blöðrulán notuð til að kaupa óuppbyggt land, sem veitir minna veð en fullþróuð eign. Sumir framkvæmdaraðilar gætu valið að kaupa stakt landsvæði með kúlulánum, á meðan aðrir gætu notað kúlulán til að þróa heila undirdeild með mörgum landsvæðum.

Kostir og gallar kúluláns

Kúlulán bjóða upp á kosti lægri vaxtagjalda eða núllgreiðslna og sveigjanleika í uppbyggingu lána. Hins vegar geta kúlulán einnig haft tiltölulega hærri vexti og óhagræði af mikilli greiðslu í lok lánstímans.

Hönnuðir njóta oft góðs af kúluláni í byggingarframkvæmdum og skipuleggja lánstímann út frá væntingum þeirra um hversu langan tíma verkefnið tekur að ljúka. Hins vegar mega framkvæmdaraðilar ekki fá sjóðstreymi frá verkefninu til að standa undir reglulegum lánagreiðslum fyrr en því er lokið þegar þeir hafa fasteign til að selja til að greiða fyrir kostnaðinn við lánið. Kúlugreiðslan gæti einnig komið í gjalddaga áður en sjóðstreymi hefur hafist.

Margir byggingaraðilar kjósa að taka út lán til að endurfjármagna skuldir sínar. Í yfirtökuláni býður lántakandi nýkláraðar byggingar sem veð fyrir nýju láni og notar síðan þá peninga til að greiða af núverandi kúluláni.

##Algengar spurningar

Hver er munurinn á kúluláni og afskriftarláni?

Dæmigerð afskriftarlánaáætlun krefst smám saman endurgreiðslu höfuðstóls lánsins á lánstímanum. Hins vegar þarf kúlulán eina eingreiðslu af höfuðstól lánsins á gjalddaga.

Hver á rétt á kúluláni?

Kúlulánið fylgir sama sölutryggingarferli sem getur falið í sér fyrirframsamþykki og lánstraust, sannprófun á tekjum og eignum og fasteignamat svipað og reglulega afskrifuðum valkosti.

Hvernig eru kúlugreiðslur reiknaðar?

• Greiðsla = (A * i * (1 + i)ⁿ) / ((1 + i)ⁿ - 1)Hvar:- Greiðsla = mánaðarleg greiðsla- A = Lánsupphæð- i = reglubundnir vextir- n = fjöldi tímabilaReikna eftirstöðvar á gjalddaga eftir lánstíma kúlu- eða blöðruláns: - B = (A * (1 + i)ⁿᵇ) - Pmt / i * ((1 + i)ⁿᵇ - 1)Þar sem:- B = Kúlugreiðsla- ath. = Fjöldi kúlulánstímabila