Prestito commerciale
Che cos'è un prestito commerciale?
Un prestito commerciale è un accordo di finanziamento basato sul debito tra un'impresa e un istituto finanziario come una banca. Viene in genere utilizzato per finanziare grandi spese in conto capitale e/o coprire costi operativi che l'azienda potrebbe altrimenti non essere in grado di permettersi. Costi iniziali costosi e ostacoli normativi spesso impediscono alle piccole imprese di avere accesso diretto ai mercati obbligazionari e azionari per il finanziamento. Ciò significa che, non diversamente dai singoli consumatori, le piccole imprese devono fare affidamento su altri prodotti di prestito, come linee di credito,. prestiti non garantiti o prestiti a termine.
Come funzionano i prestiti commerciali
I prestiti commerciali sono concessi a una varietà di entità aziendali, di solito per soddisfare le esigenze di finanziamento a breve termine per i costi operativi o per l'acquisto di attrezzature per facilitare il processo operativo. In alcuni casi, il prestito può essere esteso per aiutare l'azienda a soddisfare esigenze operative più basilari, come il finanziamento delle buste paga o l'acquisto di forniture utilizzate nel processo di produzione e fabbricazione.
Questi prestiti spesso richiedono che un'azienda depositi garanzie,. di solito sotto forma di proprietà, impianti o macchinari che la banca può confiscare al mutuatario in caso di inadempimento o fallimento. A volte i flussi di cassa generati da crediti futuri vengono utilizzati come garanzia di un prestito. I mutui emessi su immobili commerciali sono una forma di prestito commerciale.
I prestiti commerciali sono più spesso utilizzati per esigenze di finanziamento a breve termine.
Considerazioni speciali
Come è vero per quasi ogni tipo di prestito, il merito creditizio di un richiedente gioca un ruolo da protagonista quando un istituto finanziario considera di concedere un prestito commerciale. Nella maggior parte dei casi, l'azienda che richiede il prestito sarà tenuta a presentare la documentazione, generalmente sotto forma di bilanci e altri documenti simili, che dimostri che l'azienda ha un flusso di cassa favorevole e coerente. Questo assicura al prestatore che il prestito può e sarà rimborsato secondo i suoi termini.
Se una società è approvata per un prestito commerciale, può aspettarsi di pagare un tasso di interesse che rientra in linea con il tasso di prestito primario al momento dell'emissione del prestito. Le banche in genere richiedono rendiconti finanziari mensili dall'azienda per tutta la durata del prestito e spesso richiedono alla società di stipulare un'assicurazione su eventuali oggetti più grandi acquistati con i fondi del prestito.
Tipi di prestiti commerciali
Mentre un prestito commerciale è spesso considerato una fonte di fondi a breve termine per un'impresa, ci sono alcune banche o altre istituzioni finanziarie che offrono prestiti rinnovabili che possono estendersi a tempo indeterminato. Ciò consente all'azienda di ottenere i fondi necessari per mantenere le operazioni in corso e rimborsare il primo prestito entro il periodo di tempo specificato.
Successivamente, il prestito può essere esteso a un periodo di prestito aggiuntivo o "rinnovato". Un'azienda cercherà spesso un prestito commerciale rinnovabile quando deve ottenere le risorse necessarie per gestire grandi ordini stagionali da determinati clienti pur essendo in grado di fornire beni a clienti aggiuntivi.
Mette in risalto
Un prestito commerciale è fatto tra una banca e un'impresa, utilizzato per finanziare i costi operativi e le spese in conto capitale.
Le aziende generalmente devono fornire rendiconti finanziari per dimostrare la loro capacità di rimborso.
Sebbene la maggior parte dei prestiti commerciali siano a breve termine, possono essere "rinnovati" o rinnovati per prolungare la durata del prestito.
Molti prestiti commerciali richiedono garanzie, come proprietà o attrezzature.
