Scaduto

Cosa significa scaduto?

Il termine scaduto si riferisce a un pagamento che non è stato effettuato entro l'orario limite al termine della sua data di scadenza. Un mutuatario che è scaduto di solito dovrà affrontare alcune sanzioni e può essere soggetto a commissioni per il ritardo. Il mancato rimborso di un prestito in tempo di solito ha implicazioni negative per lo stato di credito di un mutuatario e può causare un adeguamento permanente dei termini del prestito.

Capire lo scaduto

Lo stato di scaduto può verificarsi su qualsiasi tipo di pagamento che non è stato pagato entro l'orario limite alla data di scadenza specificata. I pagamenti scaduti sono solitamente penalizzati sulla base di quanto previsto da un accordo contrattuale. I contratti di credito sono una delle situazioni più comuni in cui possono verificarsi pagamenti scaduti.

Un individuo o un'azienda che prende un prestito o ottiene qualsiasi tipo di credito da un istituto di credito è tenuto a rimborsare il prestito secondo i termini del contratto di prestito. I prodotti di prestito e i contratti di prestito possono variare drasticamente a seconda del tipo di offerta di prodotti di credito. Alcuni prestiti, come i prestiti bullet, richiedono un pagamento forfettario con interessi dopo un determinato periodo di tempo. La maggior parte dei prodotti di prestito prevede un piano di rateizzazione mensile che richiede al mutuatario di pagare un po' di capitale e interessi con ogni pagamento. Gli istituti di credito dipendono dal flusso di cassa previsto delineato nei contratti di prestito e adotteranno misure penalizzanti quando i pagamenti non vengono effettuati in tempo.

Tipi di prestiti

I prestiti generalmente rientrano in categorie revolving o non revolving. Il credito non revolving offre un pagamento forfettario al mutuatario. Tuttavia, i termini di pagamento possono potenzialmente essere diversi con i mutuatari tenuti a pagare solo interessi mensili o interessi e capitale dopo un periodo di tempo. La maggior parte dei prestiti di credito non revolving ha un piano di rimborso regolare, noto come piano di ammortamento, che include pagamenti mensili sia del capitale che degli interessi.

Il credito revolving è in genere sempre su un piano di pagamento mensile. Il mutuatario è tenuto a effettuare un pagamento ogni mese in una data stabilita. Il credito revolving, tuttavia, non ha sempre un programma di rimborso regolare. Ciò significa che i pagamenti possono variare ogni mese a seconda del saldo in sospeso. Questo perché il credito revolving è un contratto a tempo indeterminato in cui il mutuatario ha un limite di credito specifico a cui può accedere se lo desidera. Ciò rende il processo di prestito continuo con il saldo a seconda di quanto o con quale frequenza un mutuatario preleva il credito. Linee di credito e conti di carte di credito sono considerati credito revolving. Il mutuatario può attingere al saldo del credito disponibile in questi conti in qualsiasi momento, ma è tenuto a effettuare un pagamento minimo specificato ogni mese entro una data di scadenza stabilita. In questo caso, il prestito e il rimborso sono continui e continui.

Sanzioni e penali per il ritardo

Indipendentemente dal tipo di contratto di prestito stipulato dal mutuatario, ha l'obbligo di effettuare i pagamenti richiesti entro la data di scadenza richiesta. Un mutuatario che non effettua un pagamento richiesto entro la data di scadenza verrà colpito con un qualche tipo di sanzione. Tieni presente che molti istituti di credito hanno limiti di tempo alla data di scadenza di cui il mutuatario deve essere a conoscenza quando effettua i pagamenti. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero richiedere che il pagamento venga ricevuto entro le 20:00 ora solare orientale, mentre altri possono consentire il pagamento fino a mezzanotte nel fuso orario del mutuatario. Se il pagamento del prestito è dovuto entro il 10 del mese e non viene pagato entro i termini indicati, il pagamento sarà considerato scaduto.

Le tasse in ritardo sono una delle sanzioni più costose che possono verificarsi per una fattura scaduta.

Gli istituti di credito possono addebitare ovunque da $ 20 a $ 50 per un pagamento in ritardo.

Questo diventa una buona fonte di entrate per il prestatore e anche un addebito che aiuta a coprire alcuni rischi di insolvenza. Alcuni istituti di credito potrebbero non addebitare affatto commissioni per il ritardo. Questa può essere una buona caratteristica a cui prestare attenzione quando si richiede un nuovo credito. Quando vengono addebitate le tasse in ritardo, possono essere sostanziali e se si accumulano possono essere difficili da ripagare.

Livello di crediti

Se un prestatore non addebita commissioni per il ritardo, un mutuatario sarà comunque penalizzato dalla segnalazione del credito che può influire sul punteggio di credito. L'attività di pagamento di solito rappresenta la parte più ampia di una metodologia di punteggio del credito intorno al 35%. La maggior parte dei mutuatari non segnala le insolvenze fino a dopo 60 giorni di scaduto, ma se un pagamento viene mancato in qualsiasi momento un prestatore può segnalarlo. Le insolvenze restano su un rapporto di credito per sette anni. Questo è un altro motivo per cui possono essere dannosi. Non c'è nulla che un mutuatario possa fare per cancellare le insolvenze, a differenza del pagamento dell'utilizzo del credito, che è il secondo fattore di punteggio del credito più importante.

Altre considerazioni

A seconda della politica di un prestatore, al mutuatario verrà immediatamente addebitata una commissione per il ritardo e/o verrà segnalato come inadempiente dopo aver mancato un pagamento richiesto. Alcuni istituti di credito possono offrire periodi di grazia s. I periodi di grazia possono essere un'altra caratteristica a cui prestare attenzione quando si richiede un credito o si esaminano i termini del credito. Se, ad esempio, è previsto un periodo di grazia di 10 giorni, al mutuatario non verrà addebitata una commissione per il ritardo fino a 10 giorni dopo la scadenza della data limite. Se il pagamento non viene ancora effettuato entro la fine del periodo di grazia, potrebbero essere applicate commissioni di mora o interessi aggiuntivi. I periodi di grazia possono anche essere modificati se un mutuatario sfrutta il vantaggio. In caso di ritardo nei pagamenti, il periodo di grazia può essere ridotto o rimosso.

Quando un mutuatario che è in ritardo sui suoi pagamenti riceve il suo successivo estratto conto, il saldo dovuto sarà il saldo attuale più il saldo scaduto più eventuali spese di mora e interessi. Per portare il conto in regola, il mutuatario deve effettuare i pagamenti minimi richiesti comprese eventuali commissioni di mora, altrimenti potrebbero essere ulteriormente penalizzati. Un prestatore può anche aumentare il tasso di interesse sul conto come penale, aumentando l'importo dovuto. I prestatori possono spesso diminuire o aumentare i tassi di interesse a seconda della cronologia dei pagamenti.

Un individuo o un'azienda che è in ritardo di 30 giorni sul pagamento del prestito può essere segnalato come inadempiente alle agenzie di credito. Trascorsi 180 giorni dal mancato pagamento di un acconto scaduto, il debitore potrebbe non avere più la possibilità di pagare a rate. Di solito a questo punto, il prestatore avrà addebitato il prestito e lo avrà venduto a un'agenzia di recupero crediti. In un addebito, il prestatore cancella l'importo del prestito come una perdita, con la perdita che dipende da qualsiasi valore di recupero che potrebbe essere ottenuto da una vendita. I debiti non riscossi saranno comunque ricercati anche dopo un addebito. Le agenzie di riscossione possono spesso essere più aggressive e proattive del reparto di riscossione di un prestatore, continuando anche a segnalare informazioni dannose che influiscono sul punteggio di credito.

I prestiti non sono l'unico tipo di contratto soggetto a sanzioni scadute. Altri accordi che possono comportare insolvenze scadute includono obblighi fiscali, contratti di telefonia mobile e contratti di locazione. Ogni contratto avrà le proprie disposizioni per il verificarsi di pagamenti scaduti. Inoltre, tutti i tipi di mancati pagamenti possono essere segnalati alle agenzie di credito ai fini della segnalazione del credito.

Ci possono essere molte opzioni per risolvere tutti i tipi di debiti non pagati, comprese offerte di prestito di consolidamento del debito, fallimento, insediamento e consolidamento del debito. In definitiva, è meglio adottare misure proattive per garantire che il debito sia pagato in tempo al fine di evitare sanzioni costose e costose strategie di uscita.

Mette in risalto

• Qualsiasi tipo di contratto di pagamento contrattuale può prevedere disposizioni per mancati pagamenti.

• Past due è uno stato riferito a pagamenti che non sono stati effettuati entro l'orario limite alla data di scadenza.

• Il credito è un'area in cui le sanzioni scadute sono importanti e dannose.