Esplosione

Cos'è un sballo?

frode con carta di credito in cui un individuo richiede una carta di credito, stabilisce un modello di utilizzo normale e una solida cronologia dei rimborsi, quindi accumula numerosi addebiti e massimizza la carta senza intenzione di pagare il conto.

Capire un fallimento

Un bust-out consiste in una fase iniziale in cui l'individuo lavora per sviluppare la fiducia dell'emittente della carta e un forte profilo di credito con l'obiettivo di aprire numerosi conti e ricevere incrementi di linea di credito. Una volta che ciò si verifica, sono disponibili più fondi per la seconda fase della frode, in cui l'individuo effettua transazioni che non prevede di rimborsare.

Un bust-out coinvolge più comunemente carte di credito regolari, ma può anche essere effettuato con una carta di credito di un negozio a circuito chiuso, una linea di credito di equità domestica (HELOC) o un'altra forma di credito revolving. Secondo l'agenzia di credito Experian, i truffatori in genere usano le loro carte da quattro mesi a due anni prima di "sballare"; accumulando le spese finali che non intendono rimborsare. Questo è a volte indicato come "frode del sonno".

Gli individui con l'intenzione di commettere questo tipo di frode di solito aprivano numerosi conti gradualmente, raggiungendo in media circa 10, che alla fine avrebbero raggiunto il limite massimo e sarebbero diventati delinquenti più o meno nello stesso momento.

Una volta diventati delinquenti, non saranno in grado di acquisire credito aggiuntivo, ma potrebbero ripetere la frode con identità rubate. Alla fine di un tale schema di frode, il truffatore potrebbe effettuare pagamenti in eccesso con assegni non validi al fine di aumentare il limite di credito per un breve periodo prima che il comportamento venga catturato.

Impatto della frode fallita

Un bust-out provoca perdite significative per le società di carte di credito, ma gli algoritmi di rilevamento delle frodi possono identificare i modelli nel comportamento di un truffatore per prevedere un bust-out prima che si verifichi. Esempi di attività che possono indicare un bust-out in corso includono:

• Un improvviso importo in dollari di acquisti presso un commerciante in cui il titolare della carta normalmente effettua solo piccoli acquisti

• Una cronologia del rapporto di credito delle frequenti richieste dei consumatori per nuove carte di credito o limiti di credito più elevati

• Una cronologia del rapporto di credito che non va molto indietro nel tempo e non ha un mix di diversi tipi di credito, come prestiti auto e mutui oltre alle carte di credito.

Esistono anche ragioni legittime per cui i consumatori potrebbero svolgere questo tipo di attività, ma un ulteriore studio delle varie carte di credito di un consumatore di diversi emittenti e il confronto dell'attività su tali carte può indicare se si è verificata o potrebbe essere imminente un bust-out.

Automazione dei Bust-Out

L'automazione sta portando i bust-out a diventare un problema ancora più significativo di quanto non lo siano già. I truffatori utilizzano bot e altri dispositivi di emulazione per creare da centinaia a migliaia di applicazioni per carte di credito in un periodo molto breve. Ciò accade così velocemente che non consente alle istituzioni finanziarie di rilevare le frodi e una volta che i conti sono aperti, i truffatori utilizzano i bot per replicare il normale comportamento di credito su questi conti.

Molti schemi di sfondamento non vengono eseguiti da un solo individuo, ma piuttosto da grandi gruppi criminali che coinvolgono molte persone per trarre il maggior vantaggio possibile dalle istituzioni finanziarie.

Mette in risalto

• I truffatori in genere usano le loro carte di credito per quattro mesi o due anni prima di "scappare".

• La seconda fase di un abbandono consiste nel massimizzare le nuove carte e i limiti più alti senza l'intenzione di rimborsare i saldi delle carte.

• Un bust-out consiste in una prima fase in cui un individuo sviluppa un buon rapporto con un emittente di carte costruendo un forte profilo di credito in modo che possa aprire numerosi conti e aumentare i propri limiti.

• Dopo essere stato espulso, il truffatore dovrebbe continuare lo schema con identità rubate poiché ora avrebbe un cattivo credito per non aver pagato i propri saldi.

• Un bust-out coinvolge più comunemente carte di credito regolari, ma può anche essere effettuato con una carta di credito di un negozio a circuito chiuso, una linea di credito di equità domestica (HELOC) o un'altra forma di credito revolving.

• Le società di carte di credito dispongono di metodi per rilevare i bust-out prima che si verifichino, evitando perdite significative.

• Un bust-out è un tipo di frode con carta di credito in cui un individuo richiede una carta di credito, accumula una normale cronologia dei pagamenti e quindi la esaurisce senza alcuna intenzione di pagare il conto.